אני לא יודע אם יצא לכם לשבת עם חבר'ה צעירים ולדבר איתם על כסף וחיסכון, אבל לי זה קורה לא מעט. אני יכול להגיד לכם בוודאות מה המשפט שאני שומע הכי הרבה: "עזוב, מה יעזור לי לשים בצד 500 שקל בחודש?" הווריאציה השנייה הכי נפוצה היא, "כשאני אתחיל להרוויח משכורת רצינית, אז אתחיל לחסוך".
ואני מבין את זה. באמת. כשאתה חייל עם 2,000 שקל בחודש או סטודנט שקורע את עצמו במלצרות, המחשבה לשים בצד כמה מאות שקלים נראית כמו בדיחה. מה כבר אפשר לעשות עם הסכום הזה? לקנות חצי ספה באיקאה בעוד שלוש שנים? הנקודה היא, שזו בדיוק המלכודת. זו המחשבה שמונעת מרובנו לגלות את כוח העל הפיננסי החזק ביותר ביקום: הריבית דריבית.
קסם "הריבית דריבית". משהו שכולם חייבים להכיר | צילום: בינה מלאכותית
המושג הזה נשמע מסובך, אולי אפילו קצת מאיים, אבל הרעיון מאחוריו פשוט כמו לספור עד שלוש. אתם שמים כסף בצד. הכסף הזה "עובד" ומרוויח תשואה (ריבית). בשנה הבאה, אתם מרוויחים ריבית לא רק על הכסף המקורי ששמתם, אלא גם על הריבית שהרווחתם. הכסף שלכם, פשוטו כמשמעו, מתחיל לעשות כסף בעצמו. ואז, הכסף החדש הזה גם הוא מתחיל לעשות כסף. זהו כדור שלג של הון שרק הולך וגדל, והדבר היחיד שהוא צריך כדי להפוך למפולת אדירה זה זמן. והזמן, חברים צעירים, הוא הנכס הכי יקר שלכם.
הכי מעניין
החייל שידע לנצח בקרב על העתיד
בואו נדבר על יואב. יואב הוא בחור בן 18, בדיוק סיים תיכון, עבד קצת בקיץ לפני הגיוס והצליח לשים בצד 10,000 שקלים אחרי שבזבז קצת על בילויים וטיול קצר. הוא מתגייס ליחידה קרבית, מה שאומר משכורת צבאית נאה של כ-2,000 שקלים בחודש (תלוי ברמת הסיכון כמובן).
יום אחד, מגיע אליו דוד שלו, איש חכם, ואומר לו: "יואב, בוא נעשה עסקה. כל חודש, עוד לפני שאתה חושב על פיצה או בירה, אתה שם בצד 500 שקלים. אני יודע שזה נשמע מבאס, אבל תסמוך עליי". יואב, אחרי התנגדות קלה ("אבל דוד, זה רבע מהמשכורת שלי!"), מחליט להקשיב לו. הוא לא רק מפקיד 500 שקלים בכל חודש בשירותו הצבאי, הוא גם ממשיך עם ההרגל הזה כשהוא משתחרר ומתחיל לעבוד וללמוד, במשך 15 שנים נוספות. זה נשמע הרבה זמן אבל תאמינו לי, הזמן עובר מהר.
סטודנט צעיר וחכם שמשקיע חלק מההכנסות שלו במדדי מניות | צילום: בינה מלאכותית
נשמע כמו סיפור נחמד, נכון? אבל מה קרה לכסף? בואו נריץ את המספרים. בהנחת תשואה שנתית ממוצעת וסולידית של כ-8% בשוק ההון, אחרי 15 שנים, בקופה של יואב יחכו לו 207,235 ₪.
כן, קראתם נכון. מהפקדה חודשית שנראתה לו כמעט חסרת משמעות, יואב בנה לעצמו הון עצמי שיכול לשמש אותו לקניית דירה ראשונה. החלק המדהים באמת? רוב הכסף הזה בכלל לא הגיע מההפקדות שלו. הוא הגיע מהרווחים שהצטברו על הרווחים. ולא רק זה, אותם 207 אלף שקלים כבר מייצרים לו בממוצע מעל 16,000 שקלים בשנה בלי שהוא יצטרך לנקוף אצבע. הכסף שלו עובד בשבילו במשרה מלאה, בזמן שהוא בכלל ישן.
עוד כתבות בנושא
החתונה שהמשיכה לתת מתנות
עכשיו בואו נדבר עליכם, זוג צעיר ומאוהב, רגע לפני החתונה. מזל טוב קודם כל! בתקופתי, מנה עלתה 160 שקלים. היום זה כנראה כפול מזה. אתם מתכננים את אירוע חייכם, והתקציב שהקצבתם עומד על 200,000 שקלים. חלק מהכסף שלכם, חלק מההורים, וחלק אתם בונים על המתנות מהאורחים. כמו כולנו.
אבל אז, מגיעה אותה דודה נבונה (תמיד יש אחת כזאת במשפחה), ואומרת לכם משפט קטן: "חמודים, אולי תוותרו על עוד סידור פרחים בכל שולחן ועל הבר וויסקי היוקרתי? תעשו חתונה מהממת ב-150,000 שקלים, ואת ה-50,000 הנותרים תשקיעו בעתיד שלכם".
בהתחלה זה נשמע מבאס. לוותר על משהו בחתונה? אבל אתם מחליטים ללכת על זה. כמה כבר שווים הפרחים האלה? ובכן, בואו נגלה. אתם לוקחים את אותם 50,000 שקלים, שמים אותם בחיסכון, ושוכחים מהם. אתם לא מוסיפים שקל אחד נוסף. רק נותנים להם לשבת שם ולעבוד.
גרף התשואה של 50 אלף השקלים שהושקעו בחיסכון. שימו לב למספרים שמתנפחים ככל שחולפות השנים | צילום: מתוך האתר: ynbit.co.il
חולפות 20 שנה. הילדים כבר גדולים, אתם חושבים על שדרוג הבית. אתם נזכרים פתאום בכסף ההוא מהחתונה. כמה הוא שווה היום? בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של כ-8%, הסכום שחסכתם הפך ל-246,339 ₪. כן, כמעט רבע מיליון שקל. אותם 50,000 שקלים שהיו פעם "פחות פרחים בחופה", הפכו למכרה זהב קטן שמטיל לכם ביצי זהב בשווי של כ-20,000 שקלים מדי שנה. פתאום, הוויסקי הפחות יקר ברחבה נראה כמו ההחלטה הכלכלית הכי חכמה שעשיתם בחיים.
עוד כתבות בנושא
בסדר, השתכנעתי. איך מתחילים?
היופי בכל הסיפור הזה הוא שזה פשוט להחריד. אתם לא צריכים להיות גאונים פיננסיים או ללבוש חליפות יוקרה. כל מה שצריך זה כמה דקות מול המחשב.
1. נכנסים לאתר של אחד מבתי ההשקעות הגדולים בישראל (כמו מיטב, ילין לפידות, מור, אלטשולר שחם וכו').
2. פותחים קופת גמל להשקעה - זהו מכשיר חיסכון פנטסטי, עם דמי ניהול נמוכים ונזילות גבוהה (אפשר למשוך את הכסף מתי שרוצים).
3. מגדירים סכומים: כמה כסף אתם רוצים להפקיד בהתחלה (אם יש), וכמה תפקידו כל חודש בהוראת קבע (אפילו 200 שקל זה מעולה להתחלה).
4. בוחרים מסלול השקעה: לצעירים עם טווח השקעה ארוך, מסלול מנייתי כללי (כמו מחקה מדד S&P 500) הוא לרוב הבחירה הנכונה. אל תפחדו מהמילה "מניות". בטווח הארוך, זו הדרך המוכחת לייצר תשואה משמעותית).
5. זהו. תוך כמה ימים, הכסף שלכם מתחיל לדפוק. כמו שעון. ככל שתתמידו לאורך יותר שנים, וככל שתגדילו את ההפקדה החודשית כשתרוויחו יותר, כך כדור השלג שלכם יגדל מהר יותר ובצורה אגרסיבית יותר.
המרדף הכלכלי האינסופי שכולנו חווים הוא לא גזירת גורל. יש לכם את הכוח לשנות את המשוואה, לצבור הון משמעותי, ולקנות לעצמכם את הדבר היקר ביותר - חופש. כל מה שצריך זה להתחיל. גם אם זה רק ב-500 שקלים בחודש.
יש לכם שאלות? מחשבות?
מוזמנים: Gilbitan2000@gmail.com
עוד כתבות בנושא
עוד כתבות בנושא
