קפיטל וואן (Capital One Financial) היא אחת מחמש חברות כרטיסי האשראי הגדולות בארצות הברית, ומדורגת בין עשרת הבנקים הגדולים במדינה. הבנק, שהוקם ב-1994, צבר לאורך השנים תיק הלוואות של למעלה מ-90 מיליארד דולר.
רבים מהישראלים המתגוררים בארה"ב מכירים את קפיטל וואן הודות לכרטיסי האשראי שלה, אך היא מחזיקה גם במערך חסכונות מקוון פעיל הנושא את השם "360". אולם, מאחורי התדמית הנוצצת והצמיחה המרשימה, התנהלה פרקטיקה שהובילה לאחת התביעות הייצוגיות המשמעותיות בתחום הבנקאות בשנים האחרונות.
שני חשבונות, שתי ריביות ושני נשיאי ארה"ב
החל משנת 2013 הציעה קפיטל וואן ללקוחותיה חשבון חיסכון בשם "360 Savings" וב-2019 פתחה חשבון חיסכון חדש ומהודר יותר בשם "360 "Performance Savings. החברה הפסיקה לפתוח חשבונות חדשים מהסוג הישן, אך המשיכה לתחזק את החשבונות הקיימים במסלול זה.
הכי מעניין
עוד בכלכלה
שני סוגי החשבונות זהים לחלוטין, אך מאז השקתו של המסלול החדש, הציע הבנק לבעליהם ריבית גבוהה בהרבה, מבלי ליידע את בעלי החשבון הישן שהם מפסידים תשואה. בעלי החשבון במסלול 360 Savings תבעו את קפיטל וואן וטענו כי הבנק הסתיר מהם את הפערים בריביות בין החשבונות ובכך פעל בצורה מטעה.
הפער האמור היה ניכר במיוחד בתקופת עליית הריבית הכוללת בשוק. קפיטל וואן שיווקה את 360 Savings כחשבון הנושא ריבית גבוהה עם "אחד משיעורי החיסכון הטובים במדינה", אך בפועל, בעוד שהריביות במשק עלו החל מ-2022, הבנק הותיר את ריבית חשבון ה-360 Savings נמוכה באופן מלאכותי. בנקודת השיא, חשבון ה-360 Performance Savings הניב ריבית גבוהה פי 14 מחשבון ה-360 Savings.
לשם ההמחשה, מי שהחזיק 100,000 דולר בחשבון ה-360 Savings במשך שנה בריבית שנתית של 0.3%, הרוויח 300 דולר בלבד, בעוד שבאותה תקופה, חשבון ה-360 Performance Savings הציע ריבית של 4.2%, שהייתה מניבה 4200 דולר.
בינואר 2025, בימיו האחרונים של הנשיא ג'ו ביידן, הגיש CFPB - הרגולטור הפדרלי האמריקני להגנת הצרכן הפיננסי - תביעה עצמאית נגד קפיטל וואן בטענה שהחברה קיפחה מיליוני לקוחות ביותר מ-2 מיליארד דולר בתשלומי ריבית. אולם בפברואר 2025, לאחר כניסת ממשל טראמפ, ביטל CFPB את התביעה, מהלך שנתפס בשעתו כשנוי במחלוקת. לאחר שהרגולטור יצא מהמשחק, הכלי היחיד שנותר בידי הלקוחות היה התביעה הייצוגית.
425 מיליון דולר
לפני שבוע (שני), אישר בית המשפט את ההסדר אליו הגיעו הצדדים בסך 425 מיליון דולר. בנוסף, קפיטל וואן התחייבה להשוות את הריבית בחשבונות ה-360 Savings לריבית בחשבונות ה-360 Performance Savings לשנתיים קדימה לפחות.
גובה הפיצוי הפרטני ייקבע כמובן לפי היקף ההפסד של כל לקוח. עורכי הדין המייצגים את התובעים יקבלו 32 מיליון דולר בשכר טרחה ועוד 1.8 מיליון דולר בהוצאות. כל יתרת כספים שלא תחולק תועבר לארגון צדקה.
בית המשפט מינה מומחה מיוחד שבחן את היקף הנזק. לפי הדו"ח שמסר בינואר האחרון, ההפסד של לקוחות חשבון ה-360 Savings נאמד בין 750 מיליון למיליארד דולר. בהתאם לכך, קרן הפיצויים של 425 מיליון דולר מכסה רק כמחצית מהנזק שהלקוחות היו עשויים לזכות בו אילו הייתה פסיקה לטובתם בבית המשפט. בנוסף, המומחה העריך את הפיצוי העתידי, ריבית שווה לכל בעלי החשבון הישן בכ-800 מיליון דולר לאורך שנתיים, כך שהשווי הכולל לציבור עולה על מיליארד דולר.
פרשת קפיטל וואן היא דוגמה בולטת נוספת לתרגילים שמוסדות פיננסיים עושים ללקוחותיהם ולרוב מצליחים לחמוק מלשלם על כך. קפיטל וואן מכחישה שביצעה עוולה כלשהי, אך למרות שבית המשפט לא קבע שהיא אשמה - 425 מיליון הדולר שישולמו ללקוחות שנפגעו מדברים בעד עצמם.
אולי תתעניינו גם
