הרפורמה בעמלות אמורה לחסוך ללקוחות מאות שקלים בשנה

12 שנים אחרי הניסיון של בנק ישראל להוזיל את עמלות העו"ש באמצעות "תוכנית המסלולים", ניסיון שלא ממש צלח, פרסם השבוע הפיקוח על הבנקים את הרפורמה החדשה בתחום העמלות למשקי בית ועסקים קטנים. אם עד כה הורגלנו לשלם עמלה פר פעולה, או לבחור במסלול הכולל "חבילת עמלות" בסיסית או מורחבת, שכללה 60 פעולות בעלות של כ־30 שקל – הרי שבקרוב הפורמט הזה ישתנה.

למעשה, לרוב הלקוחות אין באמת מושג מה סכומי העמלות שהם משלמים. על פי נתוני בנק ישראל, עמלות העו"ש הממוצעות עומדות על קצת פחות מ־12 שקלים בחודש. אבל הנתון הזה מטעה. כמו כל ממוצע, בשעה שחלק מהלקוחות מקבלים הנחה משמעותית בעמלות העו"ש ובחלק מהמקרים אף פטור, אחרים משלמים הרבה יותר. דווקא משום כך, הרפורמה החדשה היא צעד מתבקש.

"תחום העמלות, בדגש על העמלות הנגבות בגין השירותים הבסיסיים בחשבונות, הינו אחד הגורמים הבולטים לאי שביעות רצון לקוחות ואשר משפיעים על אמון הציבור במערכת הבנקאית", כותבים בבנק ישראל. "זאת בין היתר בשל עודף אפשרויות בחירה וסוגי שירותים רבים, אשר גורמים לבלבול בקרב הלקוחות וקושי להבין מהי שיטת התשלום המיטבית עבורם".

תחת הכותרת "ניהול חשבון תשלום", יכלול חשבון העו"ש את השירותים הבסיסיים היומיומיים לניהול חשבון שוטף, כגון: זיכוי וחיוב חשבון, הפקדה ומשיכה של מזומן, העברה לחשבון אחר, הפקדת צ'ק ועוד. בהתאם לשיטה החדשה, הבנק יוכל לגבות עבור 100 פעולות בחודש הכוללות את השירותים הנפוצים, סכום של 10 שקלים בלבד. עבור כל פעולה נוספת מעל 100 פעולות, גובה העמלה לא יעלה על שקל אחד. כאמור, הפורמט הזה יחליף את שירות המסלולים הקיים שנקבע בשנת 2014, וכן יחליף את שיטת הגבייה פר פעולה שהייתה ברירת המחדל. במקרים שבהם יבוצעו בחשבון עד שתי פעולות בחודש, סכום העמלה יעמוד על 5 שקלים לכל היותר.

נשמע טוב בסך הכול, אבל עם כל הכבוד לרפורמה, כדאי להזכיר שלצד אלה שמשלמים מאות שקלים בשנה, אחוז לא מבוטל מלקוחות הבנקים נהנים כבר היום מפטור מעמלות עו"ש, חלקם במסגרת הטבה לקבוצות אוכלוסייה מסוימות, או כאלה שהתמקחו והשיגו תנאים טובים בחשבון. אומנם לבנקים יש אינטרס להמשיך לשמר לקוחות בעלי פוטנציאל, אבל יש מי שעלולים להיפגע משינוי כזה, אם יצורפו למסלול "משתלם" ככל שיהיה.

שיטת החיוב החדשה תיכנס לתוקפה בעוד שנה, לקראת יולי 2027. אומנם לפי הוראות הפיקוח, בנקים שיהיו מעוניינים בכך יוכלו להקדים את המועד, אבל לא מומלץ לבנות על זה; הבנקים מבחינתם ירצו לדחות את הקץ ככל האפשר.