הסכנות במשיכה מוקדמת של הפנסיה

בתחילת השבוע פורסם כי חקירה משותפת של יחידת להב 433 ורשות המיסים חשפה מנגנון שיטתי של משיכת כספי פנסיה שלא כדין. לפי החשד, סוכן ביטוח ועובד רשות המיסים עבדו יחד כדי לאפשר משיכה מוקדמת של כספי תגמולים ופיצויים מקופות גמל ופנסיה.

בדרך כלל, משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה מותרת רק בתנאים מוגדרים כמו פיטורים או אבטלה. ללא התנאים הללו, המשיכה כרוכה במס גבוה שעלול להגיע גם ל־35%. אלא שהשניים הללו יצרו מצגי שווא מורכבים, הזינו נתונים כוזבים במערכות של חברות הביטוח, והשתמשו במסמכים מזויפים כדי לעקוף בצורה שיטתית את התנאים הקבועים בחוק. הם נעצרו בחשד לזיוף מסמכים, קבלת כספים במרמה, עבירות מס, שוחד והלבנת הון. החקירה עודנה בתחילתה, ועשרות מעורבים נוספים צפויים להיחקר.

בשנים האחרונות אנו עדים לתופעה הולכת ומתרחבת של גורמים שונים המציעים לאתר "כספים אבודים" ו"חסכונות נעלמים", ו"לסייע" במשיכה מוקדמת של כספים מהפנסיה שנצברה, תמורת עמלה שמגיעה לעיתים לעשרות אחוזים. לעיתים מובטח גם "פטור ממס". צריך להיזהר. מלבד פגיעה אפשרית בזכויות הפנסיוניות ותשלום עמלות גבוהות ומיותרות, החוסכים עלולים להיחשף להליכים פליליים, קנסות ועוד.

בינואר השנה הוטל קנס של 2.3 מיליון שקל על חברת "אלמוג פתרונות פיננסיים", ששידלה אנשים למשוך כספים מקופות הפנסיה, הגמל וביטוחי החיים, אף שאין לה רישיון יועץ או משווק פנסיוני מרשות שוק ההון. החברה הזו גם גבתה עמלה גבוהה של עד 20% מהכסף שנמשך, ונוסף על כך, הלקוחות שילמו מס של 35% על הכספים שנמשכו.

בכלל, פדיון מוקדם של הכסף צפוי לפגוע בעתיד הכלכלי של החוסכים. בדיקה שערך העיתון גלובס העלתה כי בשנת 2024 משך הציבור הישראלי סכום של 4.4 מיליארד שקל במשיכה מוקדמת (טרם הפרישה) מכספי התגמולים בקרנות הפנסיה החדשות – זינוק של כ־140% בתוך שבע שנים בלבד. צעד כזה עלול לפגוע קשות בכסף שיעמוד לרשותכם כשתרצו לפרוש, והוא דורש חשיבה מעמיקה והתייעצות עם איש מקצוע בעל רישיון.