אל תתפתו לנוכלים: המידע על הפנסיה נגיש לכולם

החסכונות הפנסיוניים שלנו מסתכמים בכ־2 טריליון שקלים, המנוהלים בשלל חברות ביטוח ובתי השקעות. אף שהחברות מחויבות לעדכן אותנו מעת לעת אודות החיסכון, סביר שרובנו לא ממש זוכרים כמה צברנו ואיפה מנוהל הכסף. ב־2013 עשתה מדינת ישראל מעשה והקימה מערכת שאוספת את המידע העלום הזה מהחברות הפיננסיות. המערכת הזו, שנקראת "המסלקה הפנסיונית", מרכזת את המידע על חסכונות הציבור מהגופים השונים – איפה הם מנוהלים, בכמה כסף מדובר, היכן הוא מושקע, כמה עמלות ודמי ניהול נגבים ועוד. השינוי מאפשר לקבל תמונה מפורטת על כל החסכונות והתנאים הנלווים להם, וגם לבחון כיצד והיכן אפשר להוזיל דמי ניהול ועלויות אחרות.

על בסיס המסלקה בנו משרד האוצר ורשות שוק ההון שני ממשקים לשירות הציבור. הראשון הוא "הר הכסף", המאפשר לקבל מידע על חסכונות אבודים ולאתר כספים, והשני הוא "הר הביטוח" – אתר ייעודי שמאפשר לקבל בלחיצת כפתור את כל המידע על הביטוחים השונים, שאולי בכלל שכחנו מקיומם. המשותף לשני האתרים הוא שהמידע זמין, שקוף, והכי חשוב – ניתן בחינם, ללא צורך להיעזר בכל מיני חברות ה"מתמחות" באיתור כספים וביטוחים.

למרות זאת לא תמו ניסיונותיהם של "יועצים", "מתווכים" ו"מומחים" להציע את אותם שירותים תמורת תשלום, לעיתים תוך כדי פגיעה בזכויות החוסכים כתוצאה ממשיכת כספים. "מעוניינים לפדות את הכספים שייתכן שמגיעים לכם בביטוחים, אבל חוששים לעשות את הצעדים הראשונים?" שואלת פרסומת ברשת. "אנו יודעים שבירוקרטיה יכולה לייאש. אותנו באלמוג פתרונות פיננסים – בירוקרטיה לא שוברת. ביעילות, עם ניסיון רב ובשמחה רבה נעזור לכם לפדות את הכספים, בלי שתתרוצצו ממקום למקום". הפרסומת מבטיחה לסייע במשיכת כספים, ומתברר שלא מעט אנשים פנו לאותו "אלמוג". בשנים 2024-2021 ביצע העסק הזה פדיונות כספי פנסיה, קופות גמל וביטוח חיים של לקוחות. אך מתברר שאין לו רישיון לעסוק בתחום הפנסיוני, כנדרש בחוק.

העסק המדובר פעל בשם הלקוחות לאתר חסכונות ולפדות אותם, ותמורת זאת הוא גבה עמלה של 20% מהסכום שנפדה (פעולה שכאמור ניתן לבצע בחינם). אם זה לא מספיק, בעקבות פדיון הכספים טרם מועד המשיכה המותר לפי דין, נאלצו הלקוחות לשלם מס שהגיע עד 35%, נוסף על העמלות שגבה העסק, זאת תוך כדי פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם ובכיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה. בעקבות תלונות שהגיעו אל רשות שוק ההון נפתחה חקירה, והשבוע הוטל על בעלי העסק קנס של 2.3 מיליון שקל. זהו הקנס הגבוה ביותר שהוטל על עוסק מורשה בגין הפרות נרחבות של חוק הייעוץ הפנסיוני.

אז שימו לב: כל אדם יכול לקבל תמונה מלאה של כספי החיסכון הפנסיוני שלו תמורת 14 שקלים בעזרת המסלקה הפנסיונית. כמו כן, אפשר לברר בחינם היכן מנוהלים הכספים על שמכם או על שם בן משפחה שנפטר,  באמצעות אתר "הר הכסף" (הקפידו להיכנס לאתר הרשמי) שמפעילה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.