האם הכתם יוסר? בעיצומו של משבר הקורונה הזהרנו כאן מהחשש שמאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, האוסף מידע על הלווים ומעניק להם "דירוג אשראי", יכתים אלפי לווים "טובים" שנפגעו זמנית רק בגלל המשבר. כעת הורה הבנק המרכזי על מהלך שעשוי לסייע למי שעלולים להיפגע מכך.
בנק ישראל הנחה בסוף שבוע שעבר את נותני האשראי במשק לזהות ולסמן נתונים שליליים – עיכובים בתשלום, המחאות שלא כובדו וכדומה – שידווחו למערכת במהלך משבר הקורונה, וזאת כדי להבחין בין מידע שלילי הנוצר בתקופת המגפה, לבין מידע שלילי שנוצר קודם לכן.
כתבות נוספות באתר מקור ראשון:
– בנק ישראל הוריד את הריבית לשפל. איך זה ישפיע עלינו?
– דירוג אשראי אישי מגיע לישראל
– דו"ח בנק ישראל: החגיגה עומדת להיגמר
יש לציין שבבנק לא הטילו על הגופים הפיננסיים חובה להתחשב בהשפעת המשבר, אך צעד הסימון – שנעשה בהתאם לסטנדרטים שפרסם הבנק העולמי – יאפשר לנותני האשראי לשקול בעתיד את אופן החישוב של דירוג האשראי. למשל, ייתכן שהם ייתנו לנתונים שליליים שנרשמו במהלך משבר הקורונה משקל נמוך בהשפעתם על דירוג האשראי של הלקוחות.
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל הושק לפני קצת יותר משנה. המערכת מתעדת את כל הנתונים הנדרשים כדי לקבוע את דירוג האשראי של כל אזרח בישראל, ואת רמת הסיכון שלו בכל הקשור להחזר הלוואות. כל מלווה יכול להתחבר לנתונים שאמצעותם קובעים גופי האשראי אם להעניק לו הלוואה, ובאיזו ריבית. המשבר הכלכלי שגרמה המגפה הפך את המערכת הזו לאיום: בין מאות אלפי המובטלים והעסקים המתקשים, רבים נאלצים לפגר בהחזר הלוואות ובכיבוד המחאות. לווים שלא יצליחו לפרוע אשראי בזמן יכתימו את דירוג האשראי.
לפני חודש וחצי הזהרנו כאן מכתם הדירוג, שעלול להישאר ולהכביד במשך שנים. גם מי שיצליחו לחזור למסלול, לשוב לעבודה ולעמוד מחדש על רגליהם, יצטרכו לשאת אותו על גבם וכנראה לשלם בעתיד "תוספת סיכון" המתבטאת בריבית גבוהה יותר – או במניעת הלוואות ממש. המהלך של בנק ישראל יאפשר למזער את הפגיעה בדירוגם של לווים רבים, ולהניע את גלגלי האשראי במשק.
