אבל רגע, האם באמת סגרתם את כל הפינות? יש פרט אחד, לא זניח בכלל, שאתם חייבים לסגור לפני שאתם באמת לוחצים על הגז: פוליסת ביטוח רכב. לפחות ביטוח חובה, אבל אפשר ורצוי גם ביטוח מקיף.
אם אתם לא ממש בטוחים מה המשמעות, קראו את ההסבר בשורות הבאות, כך שתוכלו לקבל את התמונה המלאה ולבחור בהיקף הביטוח שאתם צריכים.
ביטוח חובה – שווה להשוות
ראשית, אתם חייבים לעשות ביטוח חובה. כאן מדובר בביטוח שהמדינה לא משאירה לבחירתכם אם לעשות, משום שזו למעשה שכבת הביטחון הכלכלית הראשונה במעטפת – ועליה המדינה לא מוכנה לוותר. מדוע? כדי שאם חס וחלילה תיפגעו בתאונה ברכב שלכם, או תגרמו נזק גופני לאנשים אחרים בתאונה ברכב שלכם – יהיה כיסוי להוצאות הכרוכות בכך. אמנם לא נעים לחשוב על זה, אבל המציאות מדברת בעד עצמה וההוצאות במקרה של פגיעה גופנית עלולות להיות גבוהות מאוד.
ישנם מספרי ראשי נזק שניתן לתבוע בגינם בביטוח חובה, בהם פיצוי בגין פגיעה פיזית (לדוגמא: שברים, נכות וכד’). ראש נזק נוסף, הוא כיסוי מפני אובדן כושר, השתכרות והפסד שכר (מוגבל עד פי שלושה מהשכר הממוצע במשק). ראש נזק נוסף הוא הוצאות רפואיות שנגרמו, כמו הוצאות עבור ניידות או התאמת דיור.
אגב, למרות שפוליסת ביטוח חובה היא פוליסה תקנית (נוסח הפוליסה נקבע בתקנות), כדאי לבצע השוואת מחירי ביטוח, ותופתעו לגלות שיש פערי מחירים.
ביטוח מקיף –מה הוא מקיף?
אם ביטוח חובה הוא ביטוח שאתם חייבים לרכוש, ביטוח מקיף זה כבר סיפור אחר. ראשית, כדאי שתבינו את מה הוא מקיף, ושנית, לאחר מכן כדאי שגם כאן תבצעו השוואת מחירי ביטוח שלוקחת בחשבון את כל המרכיבים.
ביטוח מקיף הוא מעטפת רחבה מבחינת הכיסוי, משום שהוא מכסה גם פגיעות ברכוש – והרי כאלה עלולות להיות לא מעט. הביטוח המקיף כולל גם ביטוח צד ג’ – כלומר כיסוי לנזקי רכוש שהרכב שלכם גרם למישהו אחר.
ולא פחות חשוב מכל אלה, הביטוח המקיף הוא זה שנותן לכם כיסוי במקרה שהרכב שלכם נגנב. כאמור, את הרכב שלכם ככל, הנראה, רכשתם אחרי מאמץ רב, השקעתם בו הרבה כסף ומחשבה. גניבת מכוניות היא תופעה לא ממש נדירה בישראל – ומן הסתם, הדבר האחרון שהייתם רוצים לגלות כשאתם קמים בבוקר, זה שהרכב שלכם נעלם. מי שיש לו ביטוח מקיף, יכול לרכוש גם כתב שירות לרכב חלופי, ובמקרה של תאונה או גניבה יקבל רכב חלופי. הרכב החלופי הוא הצלה בימים שבהם אתם מרגישים אבודים ומתוסכלים וצריכים להתמודד עם ביורוקרטיה וסידורים.
הביטוח המקיף מציע גם הרחבות, כמו כיסוי לשבר פנסים ומראות צד ועוד – ולכן בעת השוואת ביטוח הרכב, חשוב שתשוו לא רק את המחיר, אלא גם מה הכיסוי כולל.
ביטוח צד ג’ – מה הוא כולל?
כאמור, אם אתם רוכשים ביטוח מקיף, אתם מכוסים גם בביטוח צד ג’, אולם, יש אנשים שלא מעוניינים בהוצאה של ביטוח מקיף. זה יכול לקרות למשל כאשר ערך הרכב שלהם נמוך. עבור אותם אנשים קיימת אפשרות למעטפת חלקית, כלומר, לביטוח צד ג’ שיכסה אותם במקרה שהרכב שלהם גרם נזקי רכוש לצד שלישי, כתוצאה מהשימוש ברכב. העלות של ביטוח צד ג’ כמובן נמוכה יותר מזו של ביטוח מקיף, ובהתאם גם הכיסוי מצומצם יותר. הם לא יקבלו פיצוי אם הרכב ייגנב, אבל יהיו מכוסים, כאמור, במקרה של גרימת נזק לרכוש של צד שלישי כתוצאה מהשימוש ברכב – כמו למשל תאונה עם רכב יוקרה שתיקונו יקר.
הבחירה בין הביטוחים צריכה להתבסס על פי שיקולי עלות תועלת של המבוטח, וחשוב להבין את ההבדלים.
* האמור בעמוד זה אינו מהווה תחליף לייעוץ, והוא כפוף לתנאי החברה והפוליסה הרלוונטית. להרחבה מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים.
