על מה צריך להסתכל כשחושבים לקחת הלוואה?

לעיתים, אנחנו נמצאים במצב בו אנחנו זקוקים ללקיחת הלוואה. בעולם ההלוואות, כמו בכל שוק בו יש ביקוש רחב, קיים היצע רב. לכן, יש צורך להשוות בין המוצרים, לבדוק איזו הלוואה היא הכדאית ביותר עבורנו ולהבין לפי הנתונים מהי ההלוואה המשתלמת  והאטרקטיבית ביותר עבורנו. אילו נתונים עלינו לבדוק לפני שניקח את ההלוואה? ערכנו עבורכם את הטיפים החשובים.

הלוואה יכולה להיות פתרון מעולה למקרה הצורך כאשר אנו נדרשים להון נזיל בזמן קצר ועדיין רוצים להיות מסוגלים לשלוט במידת האפשר בפירעון תוך התנהלות פיננסית חכמה.

מטרת ההלוואה

חשוב מאוד לזכור שגם הלוואה היא התחייבות כלכלית שיש לעמוד בה, ועוד לפני שנוטלים אותה חייבים להגדיר מה המטרה שלה והאם זהו הפתרון המתאים ביותר עבורנו. האם מדובר בצורך הכרחי, או שאין לנו בעצם צורך ממשי בנטילת ההלוואה ובמקרה זה נטילת ההלוואה גובלת בהתנהלות כלכלית שאינה נכונה. לאחר שהגענו למסקנה מושכלת שהצורך בהלוואה הוא הכרחי, נמשיך ונשווה את שוק ההלוואות.

הגופים שנותנים הלוואות וההבדלים ביניהם

בעולם ההלוואות, קיימות שתי אפשרויות מרכזיות לקבלת הלוואה. הראשונה היא הלוואה בנקאית והשנייה היא הלוואה חוץ בנקאית. כלומר, הראשונה היא הלוואה הניתנת על ידי הבנק והשנייה היא הלוואה הניתנת על ידי גופי מימון חוץ בנקאיים שונים. חשוב לשים לב שבדומה לבנקים, גם הגופים החוץ בנקאיים הם גופים מפוקחים המחזיקים ברישיון למתן הלוואות מכוח החוק. ההבדלים המרכזיים בין הגופים והמסלולים המוצעים הם בעיקר סביב טווח פריסת התשלומים, הריביות, גובה הסכום המאושר להלוואה ותנאי הפירעון המוקדם. פרמטרים אלו נבחנים ביחס למצבו הפיננסי של כל לקוח ומדיניות הבנק או החברה החוץ בנקאית. לאחר שהשוונו ובדקנו מהו הגוף המתאים עבורנו ללקיחת הלוואה, נמשיך אל ההשוואה הבאה.

מספר ההחזרים וסכום ההחזר החודשי

אפשרות פריסת התשלומים המאושרת וסכום הפירעון החודשי משתנים בין נותני ההלוואות, בין היתר בהתאם לבחינת מצבו הפיננסי של הלקוח. לפני שאנחנו ניגשים להשוות בין המסלולים המוצעים לנו על ידי הגופים השונים, חשוב שנדע מהו סכום ההחזר החודשי שאנחנו יכולים לעמוד בו ולפי נתון זה להבין לאיזה טווח נצטרך לפרוס את החזרי פירעון ההלוואה. מטבע הדברים, הלוואה לזמן ארוך יותר עשויה לגרור תשלומי ריביות גבוהות יותר בהתאם, על כך בסעיף הבא.

ריביות

אחד הפרמטרים המכריעים בהשוואת הלוואות, הוא כמובן אחוז הריבית. שיעוריי הריבית משתנים בין הגופים השונים המעמידים אשראי (בכפוף למגבלות החוק) ונקבעות גם על בסיס מצבו הפיננסי של הלקוח ורמת הסיכון שהוא מייצג.

כאשר באים לקחת הלוואה חשוב לבדוק גם את שיעור הריבית וגם את מספר החזרי פירעון ההלוואה החודשיים כדי לקבל החלטה מושכלת, וכן להשוות בין הגופים השונים. כך תוכלו להבין מהי ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם.

לסיום ולסיכום

תמיד חשוב להבין ולזכור שלקיחת הלוואה לצורך הכרחי יכולה להיות פתרון מעולה, אך לא למהר ולנהוג בפזיזות אל מול ההיצע הנרחב, עשו סקר שוק ובדקו את כלל הנתונים, התחילו בהבנת הצורך ומטרת ההלוואה, וודאו שהוא הכרחי וחשוב, בדקו ואספו מידע על הגופים אשר נותנים את ההלוואות והבינו איזה מסלול הוא המתאים עבורכם. במקביל בדקו את היכולות הכלכליות שלכם ומהו גובה הסכום שתוכלו לעמוד בו בכל החזר חודשי והמשיכו לבדיקת יתר תנאי ההלוואה, כמו טווח פריסת התשלומים האפשרית וריביות בהתחשב בסכום ההלוואה.

* אין בפרסום הכתבה משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה או מתן עצה מצד מימון ישיר, ואין לראות באמור תחליף לייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי. כל החלטה בדבר השימוש בתכנים ובמידע תיעשה על אחריותך בלבד ומומלץ ללוותה בייעוץ מקצועי פרטני.

* אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

* מס' רישיון 54414.