חותמים ובוכים: כיצד למזער את הסיכונים בחתימה על ערבות
הסיבות לחתום ערבות או לא - שונות מאדם לאדם, אך לדברי עו"ד גינו וינס, הכללים צריכים להיות ברורים
הסיפור על חותם הערבות, שנדרש לפתע לעמוד בהתחייבויות הכספיות כבדות המשקל של הלווה, אינו נדיר במחוזותינו.
רבים מהאזרחים חותמים על ערבות לבנק בלי להבין את המשמעות החוקית של החתימה ובלי שהם מעלים על דעתם, שייתכן שיידרשו לקיים את התחייבות הלווה כלפי צד שלישי.
לדברי עו"ד גינו וינס ממשרד גלרשטיין-וינס, העוסק במשפט אזרחי ומסחרי, הפרמטר המשמעותי בהחלטה אם לחתום על ערבות הוא- חוסנו הכלכלי של הערב.
על כל אחד לשאול את עצמו אם הוא, כערב, יהיה מסוגל לשלם את סכום הערבות. אם התשובה לשאלה זו שלילית - אסור לחתום על הערבות.
פרמטר שני הוא השאלה אם במקרה בו יש ביכולתכם לשלם, אתם מוכנים לכסות את חובו של אותו אדם.
האם הקשר בין הערב לחייב (שיכול להיות בן משפחה, למשל, או חבר טוב) מצדיק את האפשרות לשלם את חובו?
הפרמטר האחרון הוא חוסנו הכלכלי של החייב: ככל שחוסנו הכלכלי גדול יותר, כך תקטן מידת הסיכון של הערב.
אם החלטתם לחתום על ערבות, מבהיר עו"ד וינס, יש להקפיד על כמה כללי זהירות: ראשית, יש לקבל מידע מלא בנוגע לעיסקה.
עליכם לדעת מה הוא החוב - האם מדובר בחוב חדש או בחוב קיים; מה
חשוב מאוד לקרוא את כתב הערבות ואת חוזה העיסקה שלה אתם ערבים. הבנק חייב לאפשר לערב לקבל עותק של ההסכמים לפני חתימה.
הקפידו על כך - בתי משפט אינם מקבלים טענה של ערב, שלא קרא את כתב הערבות. אם יש לכם ספק, אפשר לבקש להוסיף ערבים נוספים.
אין הגבלה על מספר הערבים שיכולים לערוב לחוב אחד, וצירוף ערבים נוספים מקטין משמעותית את הסיכון של כל אחד מהם.
שנית, עליכם להיות "עם היד על הדופק" במהלך כל תקופת הערבות ולוודא שהחייב משלם את תשלומיו.
אם גיליתם שהחייב מפגר בהחזר תשלומים, חובתכם לוודא שהוא חוזר למוטב. אם הוא לא עושה כן וידוע לכם על נכסים שבבעלותו, עליכם להודיע זאת לנושה כדי שיוכל לממש אותם לפני שייעלמו, ולהבטיח שאכן הם ישמשו לכיסוי החוב שבגינו ניתנה הערבות.
יתרה מזאת, אם החייב אינו משלם את חובו והבנק מבקש לפרוע את ההלוואה בפירעון מוקדם ומיידי, יש באפשרותכם להיכנס לנעלי החייב ולפרוע את ההלוואה כסדרה על פי תנאיה.
צעד זה מבטיח שלא תידרשו לפרוע את החוב בבת אחת אלא על פי תשלומי ההלוואה. אם הנושה שלח אליכם מכתב דרישה, חשוב לנסות להגיע עימו להסדר, משום שכל תביעה נושאת עימה הוצאות גבייה שייקרו את החוב.
לאחר מכן תוכלו לתבוע את החייב על הסכום וכן על הנזקים שנגרמו לכם.
נא להמתין לטעינת התגובות
