 |
/images/archive/gallery/213/165.jpg
צילום המחשה  |
|
|
|
|
| על התשואות הפנטסטיות של קופות הגמל באפריל, מבצעי העצמאות בבנקים ותוכניות האשראי החדשות של הבנקים |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
יהודה שרוני
13/5/2005 11:17 |
|
|
|
|
|
|
|
קופות הגמל - תשואות ראשונות
קופות הגמל פרסמו השבוע את נתוני התשואות לאפריל - והאמת היא שהן הפתיעו לטובה. לפי התנהגות שערי המניות ואיגרות החוב, התשואות אמורות היו להסתכם ב-1% נומינלית , ומכיוון שמדד מרס ירד ב-0.2%, התשואות אמורות היו לגדול ל-1.2% במונחים ריאליים.
אז איך זה שחלק מהקופות הניבו תשואה ריאלית של 1.5% (עוצמה של לאומי) או אפילו 1.65% (תמר של דיסקונט) ? הסיבה פשוטה: קופות אלה משקיעות בנכסים לא סחירים בשיעור גבוה יחסית. עד כה שוערכו הנכסים (לצורך חישוב התשואה) בהתעלם משוויים הריאלי. לפי הוראות האוצר, חוייבו הקופות, החל מאפריל 2005, לשערך נכסים לא סחירים שנרכשו מאוגוסט 2003 לפי שיטה המביאה בחשבון גם את שוויים הממשי. מובן שעקב כך גדל שווי נכסי הקופות, ותמר ועוצמה הציגו תוספת חד פעמית לתשואה.
אבל זה לא הכל. "המכה" הגדולה תהיה ביולי, כשקופות הגמל יצטרכו לשערך את כל נכסיהן לפי השווי הריאלי. אין ספק שתמר ועוצמה יציגו אז תוספת משמעותית לתשואה.
מה משמעות הדבר מבחינת עמיתי קופות הגמל? ראשית, למי שמתכנן למשוך את הכסף מקופות גמל (במיוחד תמר ועוצמה) משתלם להמתין עד יולי, ורק אז למשוך. אז הוא צפוי לקבל מתנת פרידה פיננסית שאין לזלזל בה. שנית, למי שנמצא היום בקופת גמל אחרת שווה לשקול את האפשרות להעביר את כספו לעוצמה או לתמר, כדי ליהנות מהרווחים החד פעמיים. מי יודע מתי אלה יחזרו על עצמם?
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
 |
|
השקעות - מבצעי עצמאות
|
|
|
 |
|
|
|
יום העצמאות ה-57 למדינה מהווה הזדמנות יוצאת דופן למבצעי שיווק של הבנקים. מדובר במבצעים מיוחדים, שלא קיימים בימים רגילים. מספר דוגמאות:
* בנק לאומי יעניק תנאי השקעות מיוחדים לסטודנטים, חיילים ותלמידי תיכון. מי שיפתחו חשבון ויזמינו כרטיס אשראי יקבלו מנוי ל בלוקבסטר לשנה ל-28 סרטים . המבצע בתוקף רק במאי.
* לקוחות הבנקים שיקחו עד סוף החודש משכנתה בבנק עצמאות יקבלו החזר של עד 1,000 שקל . הבנק ישתתף בהחזר התשלום הראשון על-ידי מתן הנחה של 500 שקל בדמי פתיחת התיק וישתתף בהחזר של 500 שקל בגין בטחונות.
* בנק ירושלים יוצא במבצעים, בתוקף עד ה-15 במאי, הכוללים אשראי לרכישת רכב ומשכנתאות. הלוואה של 57 אלף שקל לרכישת רכב ל-57 חודשים בריבית נומינלית של 5.7% לשנה. בנוסף מציע הבנק הלוואת משכנתה של 171 אלף שקל ב-3 חלקים של 57 אלף שקל וב-3 מסלולי ריבית - 57 אלף שקל בריבית קבועה של 3.9% ל-9 שנים, 57 אלף שקל בריבית קבועה של 4.6% ל-20 שנה, ו-57 אלף שקל בריבית משתנה (כל שנתיים וחצי), העומדת כעת על 3.99%.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
אוברדראפט - אשראי וטוב לי
|
|
|
|
|
|
|
ההתעוררות במשק הביאה במקביל להתעוררות בתוכניות האשראי של הבנקים. על תוכניות המימון של הבנקים הגדולים כבר דיווחנו, אך כעת מתברר שגם בנקים בינוניים, כמו אגוד, הבינלאומי, ו המזרחי אינם מזניחים אותנו ומפתים אותנו בהצעות מעניינות.
המזרחי מציע ללקוחות המועדפים (בעלי חיסכון של 100 אלף שקל ומעלה ולמעבירי משכורת) או לבני משפחותיהם עד 50 אלף שקל בריבית של פריים מינוס 0.1%. ההלוואה עד 36 חודשים. הבינלאומי מציע אשראי של 30 אלף שקל בריבית קבועה של 5.5% בשנה , לכל הלקוחות.
בנק אגוד מציע הלוואה לא צמודה של 5,000 שקל בהחזר קבוע של 99 שקל לחודש. לקוח המעוניין בהלוואה של 10,000 שקל, יחזיר בהתאם 198 שקל לחודש. מי שמלווה 20 אלף שקל ומעלה יקבל בנוסף מכשיר DVD במתנה. ההלוואות מוגבלות ל-50 אלף שקל.
ללקוח שיש בטחונות טובים (כמו חשבון משכורת) מדובר בהטבה של ממש, ששווה לנצלה. בנוסף מציע אגוד, בשיתוף חברת אישי ישיר, משכנתה לא צמודה בהחזר קבוע של 999 שקל לחודש. המצטרפים יקבלו גם ביטוח מקיף לרכב חינם, פטור מדמי שמירה בני"ע לשנה, ריבית זכות אוטומטית בשיעור 4% לשנה בחשבון העו"ש ופטור מעמלת שורה בחשבון.
| | | | | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
