 |
/images/archive/gallery/122/792.jpg
אילוסטרציה  |
|
|
|
|
| הורדת הריבית עזרה למשקיעים בבורסה, המתנות שמחלקים הבנקים ומיחזור המשכנתה |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
יהודה שרוני
26/11/2004 10:33 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
השקעות (1) - הריבית והבורסה
|
|
|
 |
|
|
|
אחרי 8 חודשים שבהם נותרה הריבית במשק ללא שינוי, הודיע השבוע נגיד בנק ישראל על הפחתתה ב-0.2% - והריבית הבסיסית (פריים) עומדת על 5.4% לשנה . גם הריבית על משיכות יתר בחשבונות עו"ש ועל עיסקאות תשלומים בכרטיסי אשראי - ירדה בשיעור זהה.
אבל גם המשקיעים יצאו נשכרים מהפחתת הריבית. שוק המניות הגיב בחיוב לצעדו של הנגיד, ובולטות במיוחד היו עליות השערים במניות הבנקים. אבל חשוב להדגיש: הציבור הרחב עדיין אינו זורם בהמוניו לבורסה. דוח העוני שפורסם השבוע שוב מוכיח שאלה שאינם גומרים את החודש לא יעזו לסכן את השקל האחרון שלהם בהשקעה בשוק המניות.
במקביל מדווחים מנהלי התיקים על יותר ויותר בעלי מקצועות חופשיים שפותחים תיקי השקעות. נחמה פורטא למי שאינו חוגג בבורסה היא העובדה שקופות הגמל וקרנות הפנסיה משקיעות נכון להיום כרבע מנכסיהן בשוק המניות. הבורסה החיובית מעלה בהתאם את שווי ההשקעות, ואת זה רואים מיד בתשואות החיוביות של קופות הגמל המתפרסמות מדי סוף חודש. נראה שחודש נובמבר יהפוך לאחד החודשים הטובים ביותר מבחינת המשקיעים.
|
|
 |
|
 |
|
|
|
|
|
|
השקעות (2) - מבצעים בנקאיים
|
|
|
|
|
|
|
כל הבנקים יצאו בימים האחרונים במבצעי השקעות לקראת סוף השנה. המבצעים כוללים בין השאר שיפור הריביות על אפיקי ההשקעה (פקדונות, תוכניות חיסכון ועוד), החזרי דמי ניהול בקופות גמל והלוואות לביצוע הפקדות בקופות. ללקוחות מוצעות, בין השאר, תוכניות השקעה מיוחדות (למשל, בדיסקונט או בלאומי).
מאז ומתמיד בחודש דצמבר התאפשרה עמדת מיקוח מצוינת ללקוחות. בעיתוי הזה הם יכולים לדרוש ריבית גבוהה יותר על הפיקדון השקלי, או לדרוש עמלה מופחתת עבור הלוואה כזו או אחרת. מובן שקיים גם עניין חלוקת המתנות לשם עידוד ההשקעות.
שווי המתנה המרבי שמותר לבנק לחלק הוא 250 שקל. אבל עם כל הכבוד למתנה, אנו ממליצים לשקול היטב אם לא עדיף לוותר עליה ולקבל בתמורה תוספת של 0.5% לריבית על פיקדון או על תוכנית חיסכון. אם בנוסף לתוספת נותנים גם מתנה - מה טוב.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
משכנתאות - מיחזור ללא קנס
|
|
|
|
|
|
|
אחד העניינים הכי חמים בשוק הלוואות המשכנתה הוא מיחזור ההלוואה. הירידה החדה בריבית יצרה תמריץ ללא מעט לווים לפרוע את ההלוואה הקודמת, ולקבל במקומה הלוואה חדשה בריבית נמוכה הרבה יותר (במשכנתה צמודת מדד הריבית יכולה להגיע ל-5% בשנה).
המיחזור הפך כל-כך פופולרי, שאפילו הוקמה חברה חדשה שמעניקה ייעוץ במיחזור הלוואות - הכי משכנתה. בנקים כמו דיסקונט למשכתנאות מעודדים בפירוש לקוחות לבדוק את כדאיות מיחזור ההלוואה, ואפילו מוכנים לסייע להם. שאלה נוספת שעומדת על הפרק נוגעת למס בולים. האם המיחזור מחייב תשלום מס בולים (0.4% מהיקף העיסקה)?
מבדיקה שערכנו ברשות המסים מתברר כי אם סכום המיחזור לא השתנה, הפעולה פטורה ממס בולים. בכל מקרה, בתחילת 2005 יינתן פטור מוחלט על תשלום מס בולים למקבלי משכנתאות. מיחזור המשכנתה כדאי עקרונית למי שלפני כמה שנים לקח משכנתה בריבית של 6.5% לשנה או אפילו יותר. כיום ניתן להחזיר את ההלוואה ולקחת אותה מחדש בריבית של 5% לשנה .
ומה בדבר "הקנס" ? נכון שבדרך כלל נהוג לשלם עמלת פירעון מוקדם. אולם אם מודיעים מראש וממחזרים באותו הבנק, גובה העמלה יורד. ועוד נקודה חשובה: זכאי משרד השיכון רשאים לפרוע את כל המשכנתה בכל מועד, בלי לשלם קנס.
sharoni@maariv.co.il
| | | | | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
