/images/archive/gallery/120/462.jpgהלוגו של חברת אקסלנס נשואה
לוגו חברה
טיפים לחוסך בקרן השתלמות
רו"ח אבי דויטש, מנכ"ל אקסלנס גמל, מבהיר כמה סוגיות בנושאי קרנות השתלמות
דפדף בכלכלה
אבי דויטש 12/7/2004 15:24
מהי קרן השתלמות ולמה אני צריך כזו? קרן השתלמות היא החיסכון המשתלם ביותר ולכן אם המעסיק מציע לך קרן השתלמות, המלצתי היא חד משמעית - לקחת. קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני של 6 שנים. החיסכון נהנה מהטבות מיסוי ולכן הוא כדאי במיוחד ובתום התקופה ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה בה בוחר העובד.
היכן כדאי לנהל את קרן ההשתלמות שלי? הנתון החשוב ביותר הוא התשואה. עליך לבחור בקרן ההשתלמות שלדעתך היא בעלת הפוטנציאל הגבוה ביותר להשיג את התשואה הגבוהה ביותר עבורך. הגורם החשוב הנוסף הוא השירות כולל שקיפות הנתונים בכל עת. כדאי שתוכל לדעת מהי תשואת הקרן ומהו הרכב תיק ההשקעות של הקרן ומה התשואות אותה היא משיגה על מנת להחליט אם אתה ממשיך איתה.
מה? אני יכול לעבור מקרן השתלמות אחת לשניה? כן ובקלות. אם אינך מרוצה מתוצאות הקרן שלך ואתה מאמין שבניהול טוב יותר תשיג תשואות גבוהות יותר אתה יכול בחתימה אחת להעביר את הכספים שצברת עד כה לקרן אחרת ללא קנסות ללא עמלות וללא הפסד ותק. כדאי לדעת כי ניתן אף לנייד את קרן ההשתלמות מאחת לשנייה בתכיפות של עד אחת לחודש.
מה ההבדל בין קרן השתלמות בבנק לבין קרן בחברה פרטית? ההבדל הוא בניהול. בנק עוסק גם בקופות גמל וקרנות השתלמות כחלק זעיר מפעילותו בעוד שחברה פרטית, מתמחה אך ורק בתחום זה. ההתמחות בתחום מתבטאת בסופו של דבר בתשואות גבוהות יותר לאורך זמן כתוצאה מהתמחות מקצועית וגמישות בהשקעות. על כל זאת אפשר להוסיף את השירות ללקוח שהוא הרבה יותר אישי ופתוח.
עדיין נראה לי כי בבנק גדול הכסף שלי בטוח יותר. האם זה נכון? אין כל הבדל בין גוף בנקאי לגוף חוץ בנקאי ברמת ביטחון הכסף המופקד. על שני הגופים קיים פיקוח הדוק וזהה של משרד האוצר. יתרה על כך, כספי העמיתים ברוב קרנות ההשתלמות הפרטיות מופקדים ומנוהלים אדמיניסרטיבית על ידי הבנקים להשגת ביטחון מושלם בעוד ניהול הקרן והשקעותיה נמצא בידי הקופות הפרטיות.
