 |
/images/archive/gallery/107/277.jpg צ'ק. תמונת ארכיון.
צילום: רובי קסטרו  |
|
|
| מדינה באוברדרפט: 47.5% מבעלי חשבון בנק - במינוס |
|
| האוברדרפט הפך למגיפה לאומית: 77 אחוזים מהאזרחים מודאגים מהמינוסים שלהם בבנק. 15 אחוזים כבר למדו לחיות איתו. הפתרון שנבחן בבנק ישראל: קנסות על בנקים שיאשרו ללקוחות חריגות גבוהות |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
31/5/2004 8:00 |
|
|
|
|
|
|
|
משיכת היתר נחשבת כבר מזמן לתופעה ישראלית מובהקת: מה מתאים יותר לאווירת ה"סמוך" וה"יהיה בסדר", מאשר חיים מעבר ליכולות הכספיות ואופטימיות שמחר ייסגר המינוס? אבל מתברר שממדי האוברדרפט כבר הפכו למגיפה לאומית של ממש. בישראל יש לא פחות משלושה מיליון משפחות המנהלות חשבון בנק. סקר שנערך על ידי בנק אוצר החייל והושלם בשבוע שעבר, מגלה ש-47.5 אחוזים מהמשתתפים - כמעט חצי - נמצאים במינוס. אבל אף שהגיעו למצב של משיכת יתר, לפעמים בגובה מאות אלפי שקלים, רוב בעלי האוברדרפט מודאגים ממנו מאוד. 77 אחוזים מהנשאלים בסקר אמרו שהם לא שלמים עם המצב, ואינם חיים בשקט בגלל המינוס. 85 אחוזים מהנסקרים הודיעו כי הם
היו מעוניינים לסגור אותו, אם הדבר היה אפשרי מבחינתם. 15 האחוזים הנותרים כנראה למדו לחיות איתו בשלום. כמה חייבים הישראלים לבנק שלהם? מתברר שיותר משליש מ-501 המשתתפים בסקר נמצאים במשיכת יתר "צנועה" של עד 2,500 שקלים בלבד. לעומתם, 27 אחוזים חרגו ביותר מ-10,000 שקלים . יתרת הנשאלים נמצאים בין שני הטווחים הללו. מעבר למאמצי הלקוחות לסגור את המינוס (ראו מסגרת משמאל) גם הבנקים מנסים לפעמים לעזור. על פי הסקר, יותר ממחצית מ-200 אלף לקוחות בנק אוצר החייל נמצאים באוברדרפט. מצדו, מציע להם הבנק אשראי חד-פעמי של עד 30 אלף שקלים (בלי ריבית והצמדה) שיוחזר בתוך שנה, כדי שיוכלו לכסות את משיכת היתר. משיכת היתר נחשבת כבר מזמן לתופעה ישראלית מובהקת: מה מתאים יותר לאווירת ה"סמוך" וה"יהיה בסדר", מאשר חיים מעבר ליכולות הכספיות ואופטימיות שמחר ייסגר המינוס? אבל מתברר שממדי האוברדרפט כבר הפכו למגיפה לאומית של ממש.
בישראל יש לא פחות משלושה מיליון משפחות המנהלות חשבון בנק. סקר שנערך על ידי בנק אוצר החייל והושלם בשבוע שעבר, מגלה ש-47.5 אחוזים מהמשתתפים - כמעט חצי - נמצאים במינוס. אבל אף שהגיעו למצב של משיכת יתר, לפעמים בגובה מאות אלפי שקלים, רוב בעלי האוברדרפט מודאגים ממנו מאוד. 77 אחוזים מהנשאלים בסקר אמרו שהם לא שלמים עם המצב, ואינם חיים בשקט בגלל המינוס. 85 אחוזים מהנסקרים הודיעו כי הם היו מעוניינים לסגור אותו, אם הדבר היה אפשרי מבחינתם. 15 האחוזים הנותרים כנראה למדו לחיות איתו בשלום. כמה חייבים הישראלים לבנק שלהם? מתברר שיותר משליש מ-501 המשתתפים בסקר נמצאים במשיכת יתר "צנועה" של עד 2,500 שקלים בלבד.
לעומתם, 27 אחוזים חרגו ביותר מ-10,000 שקלים . יתרת הנשאלים נמצאים בין שני הטווחים הללו. מעבר למאמצי הלקוחות לסגור את המינוס (ראו מסגרת משמאל) גם הבנקים מנסים לפעמים לעזור. על פי הסקר, יותר ממחצית מ-200 אלף לקוחות בנק אוצר החייל נמצאים באוברדרפט. מצדו, מציע להם הבנק אשראי חד-פעמי של עד 30 אלף שקלים (בלי ריבית והצמדה) שיוחזר בתוך שנה, כדי שיוכלו לכסות את משיכת היתר.
גם הפיקוח על הבנקים מתכוון להתערב בבעיה. המפקח יואב להמן מוטרד מהעובדה שלקוחות נאלצים לשלם ריביות אסטרונומיות בגין חריגתם מהמסגרת, ולכן פנה לאחרונה לבנקים בבקשה שימסרו לו נתונים פיננסיים מקיפים מתוכם יוכל ללמוד על גודל התופעה. להמן שוקל לקבוע כללים חדשים שימנעו מלקוחות לחרוג ממסגרת האשראי. בין השאר הוא שוקל להטיל על בנק המאשר ללקוחות את החריגה "קנס חריגה" גבוה. אבל לא כולם באוברדרפט: מעט יותר ממחצית מלקוחות הבנקים מצליחים לגמור את החודש, בלי לגלוש למינוס המעיק. כך למשל 27.1 אחוזים מהנסקרים נמצאים במהלך כל החודש ביתרת זכות (פלוס). 15.5 אחוזים נוספים נמצאים ברוב החודש מעל הקו האדום. הלקוחות המאושרים האלה (המכונים לקוחות קרידטוריים) זוכים לחיזורים נמרצים מצד הבנקים, המוכנים להרעיף עליהם שלל הטבות רק כדי שיואילו להעביר אליהם את החשבון. בנק איגוד, לדוגמה, מוכן להציע אוטומטית ריבית של ארבעה אחוזים לשנה על יתרות זכות לכל מי שמעביר משכורת.
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
 |
|
מי שבפלוס זוכה לחיזורים מהבנק
|
|
|
 |
|
|
|
גם הפיקוח על הבנקים מתכוון להתערב בבעיה. המפקח יואב להמן מוטרד מהעובדה שלקוחות נאלצים לשלם ריביות אסטרונומיות בגין חריגתם מהמסגרת, ולכן פנה לאחרונה לבנקים בבקשה שימסרו לו נתונים פיננסיים מקיפים מתוכם יוכל ללמוד על גודל התופעה.
להמן שוקל לקבוע כללים חדשים שימנעו מלקוחות לחרוג ממסגרת האשראי. בין השאר הוא שוקל להטיל על בנק המאשר ללקוחות את החריגה "קנס חריגה" גבוה. אבל לא כולם באוברדרפט: מעט יותר ממחצית מלקוחות הבנקים מצליחים לגמור את החודש, בלי לגלוש למינוס המעיק.
כך למשל 27.1 אחוזים מהנסקרים נמצאים במהלך כל החודש ביתרת זכות (פלוס). 15.5 אחוזים נוספים נמצאים ברוב החודש מעל הקו האדום. הלקוחות המאושרים האלה (המכונים לקוחות קרידטוריים) זוכים לחיזורים נמרצים מצד הבנקים, המוכנים להרעיף עליהם שלל הטבות רק כדי שיואילו להעביר אליהם את החשבון. בנק איגוד, לדוגמה, מוכן להציע אוטומטית ריבית של ארבעה אחוזים לשנה על יתרות זכות לכל מי שמעביר משכורת.
| | | | | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
