עסקים קטנים ובינוניים נחשבים לעסקים שיש בהם סיכון מוגבר, בגלל בעיית תזרימים שעלולה להיווצר בהמשך. הבנקים חוששים מכך שעסקים כאלה לא ישרדו לאורך הזמן הקרוב, ועל כן גם החזר ההלוואה עלול להתעכב, או שהעסקים לא יחזירו את ההלוואה כלל. מסיבה זו, הפתרון הטוב ביותר עשוי להיות הלוואה בערבות המדינה.
מהי הלוואה בערבות המדינה?
הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה מיוחדת שנועדה לעודד עסקים קטנים ובינוניים להתקדם ולהתפתח. היא ניתנת על ידי הקרן המלווה בערבות המדינה שיש לה חסות מטעם משרד האוצר. קיימים כמה יתרונות להולוואה בערבות המדינה. ראשית, הריבית של ההלוואה נמוכה באופן יחסי, כך שניתן לקחת אותה ללא בעיות. כמו כן, ההחזר של ההלוואה הזו הוא בתוך 5 שנים, ומי שלוקח את ההלוואה הזו מקבל אישור זכאות של המדינה. ומעל לכל, הלוואה בערבות המדינה כוללת ביטחונות נמוכים באופן יחסי מצדו של בעל העסק. כך שאם הוא ירצה לקחת הלוואה נוספת בהמשך, לקיחות ההלוואה בערבות המדינה לא תפגע לו בסיכויים לקחת הלוואה בעתיד.
האם כל אחד יכול לקחת הלוואה בערבות המדינה?
ובכן, התשובה היא לא. ישנם בעלי עסקים שלא יוכלו לקחת הלוואה בערבות המדינה. עסקים כאלה הם בדרך כלל לקחות מוגבלים שעוברים פשיטת רגל או תהליך של כינוס נכסים. עסקים מסוג זה נחשבים לבלתי אמינים, ולכן תהיה להם בעיה לקבל הלוואה. כמו כן, את ההלוואה בערבות המדינה יוכל לקבל עסק שמחזור העסקאות שלו אינו עולה על סכום של מאה מיליון שקלים בשנה. נוסף על כך, חשוב לדעת שקיימים שני מסלולים משמעותיים שבהם ניתן להשתלב. הראשון הוא מסלול משולב שנועד עבור בעלי עסקים הזקוקים לכסף כדי לכסות את הפערים התזרימיים וגם על מנת שיוכלו לשדרג את העסק. ההלוואה השנייה היא המסלול המהיר שבמסגרתו מעניקים הלוואה של 100,000 שקלים. הלוואה מסוג זה מיועדת לבעלי עסקים אשר אינם מרוויחים מעל 3 מיליון מדי שנה.
מתי יודעים שאתם באמת זקוקים להלוואה בערבות המדינה?
אמנם המדינה מאפשרת לקחת הלוואות, אך לפני הכול חשוב לבחון אם אתם זכאים להלוואה כזו ואיזה סכום כדאי לקחת. אז גם אם העסק שלכם עומד בכל הקריטריונים, לא מומלץ לרוץ ולקחת הלוואה מהמדינה לפני שאתם בוחנים את הדברים לעומק. הדבר הראשון שכדאי לעשות הוא לבנות תכנית עסקית לעסק שלכם, על מנת שתוכלו לראות את היתרונות והחסרונות של החברה וכמובן, לבחון את התזרימים שלה. ברגע שיש לכם תכנית עסקית, תוכלו לעקוב בקלות רבה יותר אחר ההוצאות וההכנסות שלכם, וכך תדעו גם איזו הלוואה מתאימה לכם. כמו כן, ברגע שאתם לוקחים הלוואה, עליכם להוכיח למדינה שיש לכם דרך להחזיר אותה. מסיבה זו, כדאי להציג תכנית פעולה לגבי דרך החזר ההלוואה. ואם אתם עדיין לא בטוחים לגבי ההלוואה כדאי לפנות לאיש מקצוע אשר יסדר את העניינים.
איך מבקשים הלוואה בערבות המדינה?
כדי לקבל כספים בערבות המדינה יש צורך במתן אישור. הגשת הבקשה לאישור הלוואה בערבות המדינה כוללת כמה שלבים משמעותיים. דבר ראשון, יש צורך לערוך תוכנית עסקית (כפי שצוין לעיל) ולאסוף את המסמכים הדרושים. חשוב שבוחני הבקשה יכירו יותר את העסק שלכם, כיצד הוא מתנהל, מהם התזרימים שלו ואיך אתם מתכוונים להחזיר את הכסף. בשלב הבא עוברת הבקשה לבדיקה של כלכלן, ואם היא נמצאת תקינה, היא עוברת לטיפולו של הבנק. בסופו של דבר, אם הכול הולך כשורה אתם מקבלים אישור להלוואה ויכולים לצאת לדרך.
