לקראת החגים: סוגי הלוואות בנקאיות שכדאי להכיר

כמה שבועות לפני החגים אנחנו כבר מתכננים את הארוחות הדשנות, חופשה קצרה ומתנות גם לנכדים. כדי שנוכל לעמוד בכל המשימות והמטלות הללו אנחנו זקוקים לתקציב מספק, ואם נדמה לכם שזה פשוט לא יקרה, תשמחו לדעת שיש כמה פתרונות מצוינים

הלוואה מהבנק או מחברת מימון?

קבלת הלוואה היא ללא ספק דרך טובה להתמודד עם ההוצאות המרובות שבדרך, ויש באופן כללי שתי דרכים עיקריות לעשות זאת. דרך אחת היא לפנות לחברת מימון או לחברת האשראי ולקבל הלוואה חוץ בנקאית. היתרון של השיטה הזו הוא בעיקר יתרון הגמישות, שכן הלוואות חוץ בנקאיות לא משפיעות לרוב על מסגרת האשראי שלכם בבנק. מצד שני, במקרים רבים הריבית שתשלמו תהיה גבוהה יותר. מנגד, הלוואה בנקאית תוכלו להשיג גם בתנאים טובים יותר, ואם יש לכם חשבון ותיק בסניף שבו מתנהל חשבונכם תוכלו למצוא לא מעט פתרונות שמתאימים בדיוק לצרכים שלכם.

האם כדאי להצמיד למדד?

אם החלטתם לפנות לקבלת הלוואה דרך הבנק כדאי שתכירו את האפשרויות שלכם. למשל, הלוואה צמודה למדד היא הלוואה שכרוכה בתשלום ריבית שמשתנה בהתאם למדד המחירים כפי שהוא מפורסם על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. השינוי הוא לרוב לרעתכם, כמובן, שכן הריבית תעלה לרוב כלפי מעלה, ולא להיפך. לחלופין תוכלו לבחור מסלול הלוואה שאינה צמודה למדד, וכך תשלמו ריבית קבועה במשך כל תקופת ההחזר. הריבית הקבועה תהיה מעט יותר גבוהה, מה שהופך את ההלוואה ליקרה מצד אחד, אבל גם לצפויה ומתוכננת הרבה יותר.

הלוואה צמודה לפריים או למט”ח

פתרון בנקאי נוח למדי הוא הלוואה צמודה לפריים , מסלול שבו נקבע גובה ההחזר החודשי על פי הריבית של בנק ישראל, לרבות שינויים שונים שצפויים בה פלוס תוספת של אחוז וחצי. בנוסף רשאי הבנק לקבוע אחוז נוסף על פי שיקול דעתו וצרכיו. חלופה נוספת היא הלוואה צמודה למט”ח, וכפי שאתם בוודאי מסיקים משמה, היא מוצמדת למטבע חוץ כזה או אחר (דולר או אירו ברוב המקרים) ומשתנה בהתאם לשינויים בשער החליפין.

הלוואות מידיות

מי שזקוק להלוואה מהירה יכול בהחלט לעשות זאת, והבנקים מציעים היום הלוואה ברגע למטרות שונות. היתרון שלהן הוא, כמובן, המהירות הגבוהה. גם אישור ההלוואה מהיר מאוד, ולרוב תוכלו לוותר על הביקור בבנק ולהמירו בשיחת טלפון עם בנקאי או להגיש את הבקשה דרך האינטרנט. במצבים אלה תוכלו לראות את הכסף בחשבונכם בתוך שלושה ימים לכל היותר, וכך תוכלו להגיע לחגים בראש שקט יותר, וליהנות מהשנה החדשה כמו שצריך.