5 דרכים להוזיל את עלויות המשכנתא שלכם

אומנם שוק הנדל"ן נכנס להאטה קלה וכמות העסקאות הממוצעת ירדה, אבל אנו עדיין רחוקים מסביבת הריביות הנמוכה שנהנו ממנה בשנים האחרונות. לצורך כך, ריכזנו עבורכם 5 דרכים אפשריות להוזיל את המשכנתא

1. פריסת שנים זה שם המשחק - חסכון משמעותי במשכנתא לרוב לא מושג על ידי הוזלת הריבית. לפריסת השנים השפעה מהותית על העלות הכוללת של המשכנתא, במיוחד בטווחי במשכנתאות של 20 שנה ומעלה. לדוגמא במשכנתא ממוצעת של 700 אלף ש”ח ל 30 שנים תשלמו החזר חודשי של 3,300 ?, לעומת זאת אם תקצרו אותה ב 5 שנים לטווח של 25 שנים, תשלמו החזר חודשי של 3,550 ?, רק 250 ? יותר אך תוכלו לחסוך כ 150,000 ? בריביות, לפחות!
2. העדיפו תמהיל חכם על פני ריבית נמוכה - בחירת מסלולים נכונה (קבועה, משתנה, פריים), חלוקת הסכומים ופריסת השנים שלהם, יכולה לחסוך לכם עשרות ולפעמים אף מאות אלפי שקלים. אל תתפתו בהכרח למסלולים שבהם הריבית ההתחלתית נראית נמוכה ואל תתנו לבנק להכתיב לכם את התמהיל שלכם. בחרו תמהיל אופטימלי שמותאם לכם אישית ואשר מתחשב בעלות הכוללת של המשכנתא לאורך כל התקופה, ולא רק בהחזר החודשי ההתחלתי. בניית תמהיל חכם ומותאם אישית צריכה להיעשות בעזרת יועץ משכנתאות אובייקטיבי וחיצוני לבנק.
3. בדקו באיזה מדרגת אחוז מימון אתם נמצאים - הבנקים מחלקים את ריביות המשכנתא לפי 3 קטגוריות: עד 45% מערך הנכס, עד 60% ועד 75%. אם אתם נמצאים קרוב לקטגוריה נמוכה יותר, שיקלו להגדיל את ההון העצמי או אפילו להסתייע בהלוואה בנקאית רגילה. ירידה במדרגת אחוז מימון יכולה לשפר את הריביות בצורה משמעותית ולהגדיל את התחרות בין הבנקים. הבנקים מעדיפים לקוחות שלוקחים משכנתא באחוז מימון נמוך, ומוכנים להתגמש בצורה משמעותית יותר במקרים אלו.
4. סדר בבקשה - אומנם לבנקים ישנו מודל לדירוג אשראי על פיו הם קובעים את הריביות אך עדיין ישנו טווח מסויים בו יש להם גמישות. בסופו של דבר הריביות מאושרות על ידי בני אדם ולכם יש יכולת להשפיע עליהם. את הנתונים האישיים שלכם כמו השכר קשה לשנות אך את אופן הגשת והצגת הבקשה לבנק, ניתן. ככל שתהיו יותר מסודרים עם החומרים שלכם, תציגו אותם בצורה ברורה ורהוטה ותדגישו בעיקר את הדברים החיוביים עליכם ופחות את השליליים, כך ישנה סבירות גבוהה יותר שתקבלו הצעה טובה יותר. גם לרושם האישי ממכם ומהבקשה שלכם, יש השפעה על הריבית הסופית שתקבלו.
5. סקר בנקים מועיל - רוב האנשים יודעים שצריך לבצע סקר ריביות בין הבנקים ולא לרוץ ישירות לבנק שלהם מבלי לבדוק את האחרים, אך גם לבצע סקר ריביות בין בנקים צריך לדעת. אין צורך לרוץ בין 8 בנקים חצי שנה מראש. הסקר צריך להיות ממוקד ורלוונטי למועד בו נדרשת המשכנתא (כחודש וחצי לפני המועד הרצוי לקבלת המשכנתא זה הזמן המתאים). בדקו 2-3 בנקים מרכזיים ובהם הבנק בו אתם מנהלים את חשבון העו”ש שלכם ועשו בינהם השוואה. מי שרוצה אתם יותר רכזו אצלו את מירב המאמצים. אל תחשפו הצעות שקיבלתם לפני שנתנו לכם הצעה ראשונית, הבנקים נוטים להיצמד להצעות שקיבלתם גם אם מראש יכלו לתת הצעה אטרקטיבית יותר. תגיעו מוכנים לפגישה זאת, אחרי שבדקתם מה סביבת הריביות המקובלת כיום.

רוצים לדעת מה ההחזר החודשי על המשכנתא שאתם צריכים וגם טיפים לקביעת החזר חודשי? הכנסו למחשבון משכנתא ובדקו.