- 25.
דן, 16/12/10 01:00
- 24.
משה1, 15/12/10 22:37
- 23.
- 22.
יצחק ח, 15/12/10 16:25
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:56
-
- 21.
יונתן, 15/12/10 15:38
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:34
-
- 20.
במעבר מחברה אחת לשנייה מבטחים הקפיצו לי את דמי הניהול
רונית, 15/12/10 15:16
שלום לכם,
שלום יש לי פנסיה במבטחים.
כשעבדתי בחברה X השייכת לקבוצה Y גבו ממני דמי ניהול מסך הנכסים בגובה 0.24% ודמי ניהול מדמי הגמולים בגובה 4.07%.
כשעברתי לעבוד בחברה Z השייכת גם היא לקבוצה Y – ביקשתי להמשיך את אותה פנסיה וכך גם היה כתוב על הטפסים החדשים שמלאתי וכך גם בוצע.
אולם הסתבר לי שבמעבר הזה חברת מבטחים העלתה לי מיד את דמי הניהול מ- 0.24% ל- 0.50% ומ- 4.07% ל- 6%.
הנציגה במבטחים לא היתה מוכנה בשום פנים ואופן להוריד את דמי הניהול. אמרה שאי אפשר (וזאת עוד לפני שהבחנתי שבחברה הקודמת הם גבו ממני הרבה פחות).
האם חוקית היה מותר להם להעלות לי את דמי הניהול מבלי ליידע אותי מראש ובאופן ברור והאם הם חייבים להחזיר לי את הכספים ''המיותרים'' שגבו ממני מבלי שהפנו את תשומת לבי לדבר.
אודה עד מאוד לתשובתכם
רונית-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:27
דמי הניהול הנהוגים בקרנות הפנסיה הם בשיעור 0.5% מהיתרה ו- 6% מהפקדות. על פי שיקולים עסקיים, רשאית החברה לתת הנחות הן מהצבירה והן מההפקדות כפי שהיה במקום עבודתך הקודם. יחד עם זאת, הם נוהגים להגביל את ההנחה כל עוד הנך עובדת באותו מקום.
על פי החוק, הם חייבים לשלוח לך הודעה על שינוי ויקור דמי הניהול.
כיום, יש תחרות וניתן לנייד כספים מקרן אחת לשניה, ולכן מוצע לבצע בדיקה בקרנות אחרות, כמובן רק אם אין מגבלות בריאותיות.
-
- 18.
תגובה ל- 6, 15/12/10 14:49
- 17.
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 14:16
קרנות הפנסיה הותיקות נסגרו למצטרפים חדשים ב31.12.1994 ,במסגנרת תכנית הבראה הן הפכו לקרנות העובדות על בסיס איזון אקטוארי. במהותן הן קרנות מסוג זכויות דהיינו בגין כל שנת חברות צוברים 2% עד למקסימום 70%. הקרנות עובדות כיום על בסיס תקנון אחיד וכוללות ביטוחים למקרה מוות ונכות. הקרנות אטרקטיביות יותר בגיליים המבוגרים. להבדיל מקרנות הפנסיה החדשות שהן קרנות המתבססות על צבירה ויתרונן בגמישות הקיימת במסלולי הביטוח וההשקעה המאפשר התאמה אישית יותר ללקוח. גם קרנות אלה פועלות על בסיס איזון אקטוארי. לגבי עדיפות - יש צורך להתייחס למצבו המשפחתי של הלקוח ולשאר המאפיינים האישיים שלו ( גיל, מצב משפחתי, מין, ותק וכו')
- 16.
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 14:14
על פי התקנות ניתן להפריש את השעורים הבאים:
%7 על חשבון העובד,7.5% על חשבון המעביד ועוד8.33% עח המעביד (פיצויים)
סה''כ 22.83% יש לציין כי במידה וההפקדות מתבצעות לקרן פנסיה חדשה
יש תיקרה של סכום השווה ל20.5% כפול פעמיים שכר ממוצע במשק ,דהיינו הפקדה חודשית של 3286 שח .מעבר לשכר זה ניתן להפקיד בקופת ביטוח ,קופת גמל לא משלמתלקצבה , או קרן פנסיה כללית עד לתיקרה כוללת של 4 פעמים שכר ממוצע במשק דהיינו משכורת של 32060 שח.
הגדלת הפרשות המעסיק מעבר לשעורים הקיימים ניתן במסגרת מו''מ על תנאי העבודה.
- 15.
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 14:10
התשובה נחלקת לשני חלקים : תקציב; סוג התוכנית.
התקציב המקובל היום לגבי הפרשות לתוכניות פנסיוניות הן :
כספי תגמולים : 5%-7% ע''ח העובד, 5% 7.5%- ע''ח המעסיק ו 8.33% ע''ח המעסיק (פיצויים) - הפקדות אלו כפופות לתקרות המתעדכנות מעת לעת
קרן השתלמות : 2.5% ע''ח עובד, 7.5% ע''ח המעסיק.
סוג התוכנית : קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל לא משלמת לקצבה יש באפשרותך לבחור כמובן שהבחירה יכולה להיות סוג מוצר אחד או שילוב בניהם והיא תלויה במטרות החיסכון במאפייניך האישיים במצב הכספי בדרך כללל רמת הסיכון בהשקעו וכו. רכיבים אלו באים לידי ביטוי במהלך ייעוץ פנסיוני.
- 14.
חלוקת ביטוח מנהלים וקרן פנסיה במשכורת
יעל, 15/12/10 13:04
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 15:44
-
- 13.
מעבר לחברת ביטוח אחרת - האם יכול להרע את התנאים?
שרון, 15/12/10 13:01
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 15:50
-
- 12.
פוטרתי מעבודתי ואני אמורה לקבל כספי פיצויים שישולמו לי מקופת הפנסיה (ל''ת)
וכן מהמעביד (שניים ו שליש). האם כדאי לפדות אותם ?, 15/12/10 12:48
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:10
כספי הפיצויים מופקדים בקרנות פנסיה חדשות. ניתן אמנם למשוך אותם אך מוצע לשקול את השארתם כמטרה ליעד אותם לקצבה (פנסיה). משיכת כספי הפיצויים לקרן פנסיה, יפחיתו באופן ניכר את הפנסיה שלך.
בעת קבלת פיצויים האפשרויות העומדות לפנייך הם:
1. משיכת הכספים תוך קבלת הפטור- מספר שנות הותק * משכורות עד תקרה שנתית של 11,390.
2. ביצוע רצף מעסיקים (במעבר ממקום עבודה למקום עבודה חדש).
3. יעוד הכספים לקצבה לצורך קבלת פנסיה בעת פרישה.
-
- 11.
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:53
-
- 10.
תמי, 15/12/10 12:43
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:19
קרנות הפנסיה החדשות מציעים מגוון מסלולי ביטוח המאפשרות התאמה אישית לצרכי העמית.
כאם חד הורית, עליך לדאוג לכיסויי ביטוח במקרה מוות, נכות וזקנה.
בקרנות הפנסיה קיימים מסלולים משפחתיים הנותנים מענה לצרכיו אלה.
עליך לשים לב לשיעור דמי הניהול. דמי הניהול הנהוגים 0.5% מהיתרה ו- 6% מהפקדות, אך ניתן להתמקח.
עוד עליך לשים לב, למסלול ההשקעה- בקרנות ישנם מסלולים אגרסיבים או סולידים המתאים לגיל שלך ולרמת הסיכון.
ניתן לעבור ממסלול למסלול. בכל מקרה, ניתן לפנות לקבלת ייעוץ פנסיוני לצורך התאמה לנתונייך וצרכייך.
-
- 9.
מ. בולבלת, 15/12/10 12:23
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 15:59
ההבדלים המהותיים בין פנסיה לביטוח מנהלים נובעים מ:
התקשרות: פנסיה-תקנון, ביטוח- חוזה.
דמי ניהול: מודלים שונים.
שיטת ביטוח: פנסיה- הדדי, ביטוח- העברה למבטח.
עלות ביטוח: פנסיה- תעריף קיבוצי, ביטוח- תעריף פרטי
הבטחת מקדם: פנסיה-אין, ביטוח- אפשרי
כיסויים ביטוחים: פנסיה- סטנדרטיים, ביטוח- אפשרות לכיסויים איכותיים.
בשניהם הפנסיה של התוכניות החדשות מחושבות האופן הבא: יתרה צבורה בעת פרישה/מקדם בעת פרישה.
-
- 8.
יאיר, 15/12/10 11:55
-
בנק הפועלים, 15/12/10 14:02
על פי התקנות ניתן להפריש את השעורים הבאים:
%7 על חשבון העובד,7.5% על חשבון המעביד ועוד8.33% עח המעביד (פיצויים)
סה''כ 22.83% יש לציין כי במידה וההפקדות מתבצעות לקרן פנסיה חדשה
יש תיקרה של סכום השווה ל20.5% כפול פעמיים שכר ממוצע במשק ,דהיינו הפקדה חודשית של 3286 שח .מעבר לשכר זה ניתן להפקיד בקופת ביטוח ,קופת גמל לא משלמתלקצבה , או קרן פנסיה כללית עד לתיקרה כוללת של 4 פעמים שכר ממוצע במשק דהיינו משכורת של 32060 שח.
הגדלת הפרשות המעסיק מעבר לשעורים הקיימים ניתן במסגרת מו''מ על תנאי העבודה
-
- 7.
גיורא, 15/12/10 11:49
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 14:16
קרנות הפנסיה הותיקות נסגרו למצטרפים חדשים ב31.12.1994 ,במסגנרת תכנית הבראה הן הפכו לקרנות העובדות על בסיס איזון אקטוארי. במהותן הן קרנות מסוג זכויות דהיינו בגין כל שנת חברות צוברים 2% עד למקסימום 70%. הקרנות עובדות כיום על בסיס תקנון אחיד וכוללות ביטוחים למקרה מוות ונכות. הקרנות אטרקטיביות יותר בגיליים המבוגרים. להבדיל מקרנות הפנסיה החדשות שהן קרנות המתבססות על צבירה ויתרונן בגמישות הקיימת במסלולי הביטוח וההשקעה המאפשר התאמה אישית יותר ללקוח. גם קרנות אלה פועלות על בסיס איזון אקטוארי. לגבי עדיפות - יש צורך להתייחס למצבו המשפחתי של הלקוח ולשאר המאפיינים האישיים שלו ( גיל, מצב משפחתי, מין, ותק וכו')
-
- 6.
אורית, 15/12/10 11:46
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 14:51
-
- 5.
-
בנק הפועלים, 15/12/10 14:07
התשובה נחלקת לשני חלקים : תקציב; סוג התוכנית.
התקציב המקובל היום לגבי הפרשות לתוכניות פנסיוניות הן :
כספי תגמולים : 5%-7% ע''ח העובד, 5% 7.5%- ע''ח המעסיק ו 8.33% ע''ח המעסיק (פיצויים) - הפקדות אלו כפופות לתקרות המתעדכנות מעת לעת
קרן השתלמות : 2.5% ע''ח עובד, 7.5% ע''ח המעסיק.
סוג התוכנית : קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל לא משלמת לקצבה יש באפשרותך לבחור כמובן שהבחירה יכולה להיות סוג מוצר אחד או שילוב בניהם והיא תלויה במטרות החיסכון במאפייניך האישיים במצב הכספי בדרך כללל רמת הסיכון בהשקעו וכו. רכיבים אלו באים לידי ביטוי במהלך ייעוץ פנסיוני.
-
- 4.
-
מומחי בנק הפועלים, 15/12/10 16:51
-
- 2.
אינני מעוניין בקרן פנסיה!!מדוע לא מאפשרים לי להוציאה??!!זה לא חוקי!!!!
דודי, 14/12/10 18:20
-
- 1.
שלום רב - ביטוח מנהלים מול קופ''ג
עובד, 14/12/10 14:45
שלום רב
אני בן 26, ולכן מאמין שהמסלול המנייתי יניב לי תשואה עודפת.
לאחרונה רכשתי ביטוח מנהלים עם מעל 50% מניות (הפניקס). אני מסכים שביטוח מנהלים הוא המוצר הכי טוב, אך הוא גם המוצר הכי יקר.
כמו כן אני מאמין שהמקדם האקטוארי כבל מגולם ''טוב מספיק'' בביטוח מנהלים משמע עד שאפרוש אני בספק אם בקופות גמל ופנסיה הוא יגיע לאותו מקדם שאני חתום עליו.
אני מעוניין לדעת האם אני יכול להפריש פנסיית חובה לקופת גמל במקום הביטוח הנ''ל ?
(מדובר על קופת גמל בעלת 88% מניות) בהנחה שאני מאמין שהיא תיתן לי ביצועים עודפים וגם תעלה פחות.
מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם ?
בדגש על מה אני מפסיד בקופ''ג אל מול ביטוח מנהלים.
בתודה !-
עופר, 15/12/10 12:09
קופ''ג היתה עדיפה על ביטוח מנהלים עד 2008 במידה ורצית חיסכון הוני ולא קיצבה. מ-2008 החוק שונה וכל קופ''ג הן לקיצבה בלבד.
קופ''ג אינה משלמת קיצבה ולכן כאשר תפרוש לגמלאות יועבר הכסף מקופ''ג למסלול שמשלם קיצבה, המקדם האקטוארי יהיה אותו מקדם שיהיה כאשר תפרוש (כנראה יותר גבוה מהיום 204 ולכן תקבל קיצבה נמוכה יותר)
בביטוח מנהלים אתה מקבע את המקדם של היום.
אם יש לך קופ''ג הונית אז כל סכום שהפקדת עד סוף 2007 הוא הוני ותוכל למשוך אותו בפרישה.
-