בא בחשבון
עמלת השורה המרגיזה - והניסיון המרגיז עוד יותר של בנק הפועלים לפני כשנתיים להעלות אותה - היו יריית הפתיחה ל-2 שינויים חשובים שייכנסו לתוקף השבוע בחשבון העו"ש הפרטי שלכם. קבלו את 'עיסקת החבילה הפיננסית', שתאפשר לכם לשלוט טוב יותר בעמלות שאתם משלמים לבנק שאצלו החלטתם לנהל את החשבון השוטף. ואם נמאס לכם ממנו? קבלו את החופש לעבור לבנק אחר בקלות ובמחיר קבוע מראש
  יהודה שרוני
29/11/2005  13:38
שתי הפתעות ממתינות השבוע ללקוחות הבנקים: האחת - מערכת עמלות חדשה בחשבונות העובר ושב, והשנייה - הקלה משמעותית במעבר בין הבנקים. ההוראות החדשות טופלו בעקבות התערבותו של המפקח על הבנקים, יואב להמן, שהיה גם מעורב 'אישית לוחצת' בהוצאתן לפועל. סוגיית העמלות, שכבר זכתה לכינוי 'עיסקת החבילה הפיננסית', קיבלה את ההכשר הסופי רק בשבוע שעבר.

שיטת העמלות החדשה מחליפה את 'עמלת השורה' בסך 1.21 שקל , שאותה גבו הבנקים בעבור כל פעולה בחשבון העו"ש - סיפור שצץ ועלה לאחר שבנק הפועלים החליט בתחילת 2004 להקפיצה מ-1.21 שקל ל-1.28 שקל. העולם הפיננסי געש, המערכת הפוליטית רגשה, והפועלים ספג קיתונות של רותחין. בתום דיונים שנמשכו כשנה וחצי גובשה עיסקת החבילה, שאת פירותיה נוכל כאמור לקטוף מעתה.

המפקחת על המחירים במשרד התמ"ס פרסמה היתר לבנקים לגבות עמלה בסך 1.21 שקל עבור 4 שירותים בסיסיים בחשבון העובר ושב: משיכת מזומנים ממכשיר אוטומטי, הפקדת צ'ק בדלפק, החיוב החד-חודשי של החשבון בגין השימוש בכרטיס האשראי והוראות קבע.
עיסקת החבילה תוזיל ניהול העו"ש
עיסקת החבילה תוזיל באופן משמעותי את ניהול חשבון העובר ושב של רוב הלקוחות הפרטיים, שכן במסגרתה בוטלו בנוסף לעמלת השורה גם דמי ניהול החשבון הקבועים בסך כ-10 שקלים לחודש.

ללקוחות הבנקים הוצעו 2 חלופות בסיסיות לפעילות בחשבון העו"ש: 'מסלול המפקח' ו'מסלול ועדת הכלכלה של הכנסת'. לקוח שלא יודיע לבנק מראש באיזה מהמסלולים הוא בוחר, ישויך אוטומטית ל'מסלול המפקח'. במסלול זה משלם הלקוח עמלת מינימום בסך 10 שקלים לחודש (כלומר כ-8 פעולות ), ומעבר לכך נקבע התשלום על-פי הפעולות בפועל. גמלאים, סטודנטים חיילים וכד' ייהנו מהנחה בשיעור 50% על העמלות שמעל עמלת המינימום.

רשימת הפעולות בחבילת התשלום לפי פעולה כוללת אפשרות למשוך מזומנים במכשיר האוטומטי, הפקדות ומשיכות של צ'קים, הפקדת מזומנים, הוראות קבע, זיכויים ממוסדות כגון ביטוח לאומי וחיובים על-ידי חברות האשראי.
גילוי נאות
בחבילת ועדת הכלכלה ישלם הלקוח 18 שקלים בחודש ויקבל מספר פעולות, כגון העברת משכורת, 5 פעולות של הרשאה לחיוב חשבון ו-8 פעולות משיכה או הפקדה של צ'קים. מעבר לכך ישלם הלקוח 1.21 שקל לכל פעולה.

מעבר לכך הציעו הבנקים הגדולים חבילות עמלות משל עצמם. כך, למשל, יגבה בנק דיסקונט עמלה בסך 30 שקל בעבור סל בלתי-מוגבל של פעולות בחשבון העו"ש, הכוללות בין השאר קבלת מספר מורחב של תדפיסי חשבון, הפקדות, משיכות מזומנים, פנקסי צ'קים חינם ועוד.

הבנק הבינלאומי מפעיל מסלול המכונה 'חבילה בסיסית', המתאימה לחשבונות שאינם פעילים במיוחד ועלותה 15 שקל לחודש. החבילה כוללת 8 פעולות בסיסיות פטורות מעמלות, כרטיס 'ויזה' מקומי של CAL ללא תשלום דמי חבר, 3 פנקסי צ'קים בשנה בחינם, 25% הנחה על שירותי SMS לגבי מצב החשבון ועל שירות הצגת צ'קים באינטרנט ועוד. לקוח הבינלאומי שירצה לפעול בעו"ש בצורה בלתימוגבלת, ישלם 55 שקל לחודש.

בנק הפועלים ימשיך להפעיל את שיטת המסלולים, שמאפשרת בחירה בין 5 מסלולים שאת גובה התשלום בהם קובע הלקוח על-פי פעילותו בפועל בחשבון. בנק לאומי הוא היחיד שאינו מציע ללקוחות חלופות נוספות, מעבר לחבילת המפקח ולחבילת ועדת הכספים. עם זאת, בלאומי מדגישים כי לקוחות מסוימים - כמו חיילים, עולים חדשים וסטודנטים - יזכו להטבות ולהנחות מיוחדות.
הכל בטופס אחד
עיסקת החבילה הפיננסית נועדה לשפר את הגילוי הנאות ללקוח. כדי לדעת מיהו הבנק המשתלם ביותר לביצוע פעילות העו"ש, יהיה על הלקוח הפוטנציאלי לבצע בדיקה יסודית ומורכבת, שכן לכל בנק משתנים משלו ומאפיינים ייחודיים. אך באופן כללי ניתן לומר, כי החבילות הפיננסיות שמציעים הבנקים הבינוניים אטרקטיביות יותר מאלה שמציעים הבנקים הגדולים.

לעזרת מי שהחליט לעבור בנק נוסחו הוראות חדשות של בנק ישראל, המפשטות את התהליך. לקוח כזה ישלם לבנק שבו הוא סוגר את חשבונו עמלה שלא תעלה על 40 שקל, גם אם הסכום המצטבר של הפעולות הכרוכות בכך גבוה יותר. עם זאת, הבנקים רשאים לגבות מהלקוח גם סכומים שהם משלמים לצד שלישי, כגון לברוקר בחו"ל.

הבנק מחויב למסור לכל לקוח המבקש לבחון את האפשרות או את הכדאיות של העברת חשבונו לבנק אחר, את פירוט מצבו הפיננסי בבנק וכל מידע אחר הדרוש לו לצורך קבלת ההחלטה. כל זה ייעשה באמצעות טופס אחד.

בנק בינוני שיהיה מעוניין למשוך אליו לקוחות, יהיה רשאי לממן בעבורם את עמלת המעבר. הוראת המעבר מתייחסת הן לפעילות בחשבון הבנק והן לפעילות בכרטיסי האשראי שהונפקו על-ידי הבנק.

ההוראות החדשות של בנק ישראל חשובות מאין כמותן, ועשויות לתרום משמעותית לתחרות בין הבנקים. בעתיד לבנקים יהיה קשה יותר 'לגרור רגליים', כשלקוח מסוים ירצה לעזוב אותם ולעבור לבנק אחר. לכל היותר הם ינסו לשכנע את הלקוח להישאר בצל קורתם.

נכון להיום רק כ-8% מלקוחות הבנקים עוברים לבנק אחר מדי שנה, אך במערכת הבנקאית מעריכים כי בעקבות ההוראות החדשות יעלה שיעור העוברים על 10%. כך או אחרת, בבנקים יצטרכו בעתיד לעבוד קשה הרבה יותר ולשפר את השירות, כדי למנוע נטישת לקוחות לטובת הבנקים המתעוררים והרעבים, המגלים תיאבון להגדלת נתח השוק שלהם.
שמור במזוודה שלח לחבר הדפסה
הוסף תגובה    עבור לפורום כתוב לעורך


ראשי > כלכלה > מיוחד > 
  
  
  
שמור במזוודה שלח לחבר הדפסה
הוסף תגובה  עבור לפורום כתוב לעורך