רק לא לפחד: על דוח הפנסיה שלנו
פעם ברבעון אנו מקבלים מהגוף המנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו דו"ח מפורט; כיצד לקרוא אותו, איזה מידע חשוב הוא מכיל ואיך נאתר כספים אבודים המגיעים לנו?
מחסור בידע לגבי מושגי יסוד בתחום הפנסיוני בנוסף לעובדה שסכומי הכסף הנצברים לחיסכון נראים לרובנו עניין עתידי רחוק שלא כדאי להתעמק בו-מובילים לעתים קרובות להתעלמות, להזנחה, לדחייה ולפסיביות בנושא.
פעם ב-3 חודשים (בכל רבעון) אנו אמורים לקבל מהחברות המנהלות את כספנו (קרנות פנסיה, קופות-הגמל, תוכניות ביטוח חיים) "דוח אישי לעמית" המפרט את מצב החיסכון שלנו בקופה.
במקרה הטוב אנו פותחים את המעטפה, מרפרפים בדוח ומתייקים אותו בקלסר. יש ששמים את המעטפה בערמה עם מעטפות דומות, ואחרים זורקים אותה לפח מבלי לפתוח כלל. גרוע מכך, לחלקכם יש חסכונות שאינכם מקבלים עליהם דיווח ואולי אף אינכם מודעים לקיומם.
חברות הפנסיה, הביטוח, הגמל וההשתלמות מחויבות לשלוח לנו עד סוף החודש הנוכחי דוחות המפרטים את מצב תוכניות החיסכון והפנסיה שלנו עבור הרבעון השני של השנה (ינואר עד יוני 2011).
מה עושים עם הדו"חות הללו, אילו נתונים חשובים הם מכילים וכיצד לפעול אם אחד הדוחות לא הגיע במועד?
מעיון בדוח הרבעוני תופתעו לגלות שרוב המידע מופיע בו בפשטות ובבירור. בחלק העליון של הדו?ח תמצאו את הפרטים האישיים שלכם: שם, מספר זהות, כתובת, מקום עבודה, מצב משפחתי וכדומה; ואת פרטי הפוליסה: שם הפוליסה, סוג הקופה, מועד ההצטרפות. חשוב לוודא שפרטיכם האישיים נכונים ושלא נפלו בהם טעויות.
בחלק המרכזי של הדו?ח יופיע פירוט התנועות בתקופת הדו?ח, כלומר,
כמה כסף הופקד בכל חודש לקופה מצדכם ומצד המעסיק. מתחת לפירוט התנועות יהיו הנתונים הבאים: סך כל היתרה בקופה בתחילת השנה )1.1.2011(, הסכומים שהופקדו לקופה בתקופת הדו?ח, סכום דמי הניהול שנגבה מכם, גובה התשלום עבור כיסויים ביטוחיים והיתרה העדכנית בחשבון נכון ל-30.6.2011. מומלץ לעבור על ההפקדות החודשיות ולוודא שהן זהות לסכומים המופיעים בתלוש המשכורת שלכם.
בחלק התחתון של הדו?ח תמצאו את אחוז דמי הניהול שגבתה מכם הקופה ואת התשואה שהקופה השיגה על ההון. ודאו שדמי הניהול המשולמים זהים למה שהבטיח לכם הסוכן או המשווק הפנסיוני.
אבי אייכלר, יועץ פנסיוני, מסביר: "כדי למנוע מצב שכספכם יילך לאיבוד מומלץ לנהל רשימה במחשב או בקלסר של כל הקופות, הקרנות והביטוחים שברשותכם. בהכנת הרשימה נסו להיזכר בקופות-גמל שפתחתם או שפתחו עבורכם בעבר הורים וסבים ובקרנות פנסיה וביטוחים שהיו לכם במקומות עבודה קודמים.?
אייכלר מוסיף כי "רצוי אף לפנות למעסיקים קודמים ולבקש מהם את שמות הקופות שהופקדו בהם כספים בתקופת עבודתכם.?
ודאו כי עד סוף החודש מגיע דיווח עבור כל הדו?חות ברשימה שהכנתם. לעתים קרובות, בייחוד לאחר מעברי דירה, אובד הקשר עם הגוף המנהל או עם הקופה, ולכן יש ליצור קשר עמם ולוודא שיש בידם כתובת מגורים עדכנית.
בסיום תייקו את הדו?ח בקלסר ושמרו אותו לפחות עד לקבלת הדו?ח השנתי במרס 2012.
לפי הערכות שונות, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה ומוסדות פיננסיים נוספים מחזיקים מיליארדי שקלים ללא דורש. מעקב אחר הנכסים הפיננסיים שלכם פעם בכמה חודשים יאפשר לכם לשמור על כספכם ואולי אף יעזור לכם לאתר כספים אבודים.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם