לא מה שחשבתם: על תוכניות ביטוח ולא רק
קבלו טיפ: מה קורה כשיש שתי תוכניות ביטוח בזמן מעבר בין עבודות? איך מעבירים את הכספים מתוכנית ביטוח אחת לאחרת? האם ההפרשה לפנסיה מתבססת על כל המשכורת או רק על חלקה?
1. יש לי שתי תוכניות ביטוח באותה חברת ביטוח. האחת נפתחה במקום עבודה קודם והשנייה נפתחה בזמנו במקום עבודה אחר והומשכה (לאחר שעזבתי את אותו מקום עבודה) כביטוח ריסק. לאחר מכן המשכתי להפריש לאותה קרן באופן פרטי. במקום העבודה הנוכחי מסר לי סוכן הביטוח שמאחר שהקרן הראשונה נפתחה באופן פרטי, לא אוכל להפריש אליה את ביטוח המנהלים שלי, ולכן ההפרשה היא לקרן השנייה. שאלתי היא אם אוכל להעביר את הכסף שנצבר בקרן הפרטית אל הקרן שאני מפריש אליה דרך העבודה מבלי לאבד הטבות מס או הטבות שנובעות מהוותק.
אם לאחר סיום העבודה הפוליסה נותרה בתוקף, וגם אם היא הומשכה תקופה מסוימת כפרטית, לא מן הנמנע כי תשוב לשמש במתכונת של מנהלים שכירים במקום עבודה אחר. זאת מפני שעל-פי תנאי הפוליסה הדבר אינו אסור. הפוליסה נוסדה במקור כביטוח מנהלים, ולפיכך ניתן להשיבה להיות כזו.
ייתכן שחברת הביטוח מסרבת לעשות זאת בגלל ניגוד עניינים או מאחר שאין לה רצון להמשיך את הפוליסה משום שכדאי לה יותר שההפרשות יתבצעו לפוליסה אחרת עם תנאים שונים. אף על-פי שחברת הביטוח לא רשאית לסרב, ייתכן שהיא מניחה שהמבוטח לא מבין את זכויותיו. לפיכך, מוצע כי המבוטח המסורב יבקש מחברת הביטוח מכתב שבו היא מנמקת את הסירוב.
2. המעביד שלי פיגר בתשלומי פרמיות ביטוח מנהלים לתקופה של כשנה עקב קשיים כלכליים. חברת הביטוח הגישה כעת תביעה לבית-הדין לעבודה. המעביד יכול היום לשלם את הפרמיות רטרואקטיבית, אך נוסף לכך משרד עורכיהדין דורש ממנו תשלום שכר טרחה של 10% מגובה התביעה. המעסיק יכול להגיע עם העובדים להבנה בכתב שהם מוכנים לוותר על כל הליך בנושא מולו או מול חברת הביטוח. האם הסדר כזה יגרור את ביטול התביעה מצד חברת הביטוח?
עובד אינו רשאי לוותר על זכויותיו הפנסיוניות בקופת-גמל, בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים. מרגע פתיחת הקופה, וכל עוד לא נסגרה או הועברה כדין, יש לחברת הביטוח זכות לגבות את כספי ההפקדות. יתר על כן, אם המעסיק איחר בתשלום ההפקדות, לקופה עומדת הזכות לתבוע פיצויי הלנת שכר בכפוף לתקופת ההתיישנות, שכן אי-הפקדה לקופת-גמל נחשבת הלנת שכר. אם נוכו הפרשות משכרו, אולם לא הועברו לקופה, הדבר עלול להגיע לכדי עבירה פלילית. מעת שהגישה חברת הביטוח תביעה, כמו בכל תיק משפטי אחר, תוצאת הדיון תלויה בניהול המשא ומתן בין הצדדים, הסדר שאליו יגיעו ה עובדים אם המעסיק אינו מבטל את ההליך המשפטי.
3. ישבתי עם סוכן הביטוח שלי וראיתי שההפרשה החודשית לפנסיה לא מבוססת על כל השכר אלא רק על 55% ממנו. גם הסוכן לא יכול היה להסביר למה זה מבוסס רק על חלק מהמשכורת.
יש לברר מה הוסכם עם המעסיק לגבי הגדרות השכר המבוטח. ייתכן שבשכר שלך ישנם מרכיבים שונים שאינם נכללים בשכר הבסיס, שהוא הקובע לצורך הפרשות הפנסיה. במצב כזה חלק גדול ממרכיבי השכר אינם מבוטחים. אפשרות שנייה היא שההפרשה של המעסיק בפועל נמוכה משיעור של 5% מהשכר, אך הפרמטר המוזן במחשב מתייחס להפרשה כאילו היא בגובה 5%. הדבר יכול ליצור עיוות בנתונים ולהראות כאילו השכר לא מבוטח במלואו.
4. אני מעוניין לקנות רכב בעתיד הקרוב, ואחרי שבועת הנדל?ן תתפוצץ - לרכוש גם דירה. מהי הדרך המומלצת ביותר לחסוך כסף, בהתחשב בכך שאין לי ניסיון בפעילות בשוק ההון?
אנו ממליצים לשקול לחסוך בקרן השתלמות, שהיא חיסכון פטור ממס לתקופה של 6 שנים ויותר. בקרן כזו ניתן לחסוך למטרות שונות ולנצל את הטבת המס גם בעת העברה בין מסלולים. כל זאת ללא אירוע מס. עצמאיים יכולים לחסוך בקרן השתלמות מהכנסתם, ואילו שכירים צריכים את הסכמת המעסיק אשר משתתף בדרך-כלל ב-75% מסך ההפקדה החודשית לקרן.
5. מהן זכויות העובד במפעל מוגן, כגון מפעל שיקום?
על-פי החוק, אדם עם מוגבלות אשר כושר עבודתו נע בין 50%-75% זכאי לשכר מינימום מותאם בשיעור שלושה רבעים משכר המינימום. אם כושר עבודתו של העובד מוערך בין 30%-49% מכושרו של עובד רגיל, העובד זכאי למחצית משכר המינימום. אם כושרו פחות מ-30% העובד זכאי לשליש משכר המינימום.
מלבד זאת, כמו עובד רגיל, עובד משתקם זכאי לימי חופשה, לחגים, לימי מחלה בתשלום, למסגרת שעות התעסוקה וההפסקות שבה, להחזר חלקי של החזר הוצאות הנסיעה, להגנה מפני אפליה בתעסוקה
ולשמירה על זכותה של משתקמת לחופשת לידה בת 14 שבועות. עובד משתקם מבוטח בביטוח נפגעי עבודה ותאונות עבודה של הביטוח הלאומי, והכנסתו תהיה פטורה מדמי ביטוח לאומי.
גם לכם יש שאלה? אתם מוזמנים לכתוב לנו ל-quest.maariv@gmail.com התשובות - כל יום חמישי
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם