שומרים על הבית
רבים בישראל נוהגים שלא לבטח את הדירה שבבעלותם אף שמדובר בנכס הכי יקר שלהם; מדוע חשוב כן לבטח, מה כולל כיסוי ביטוחי שכזה וכמה נשלם עליו; תשובות שעשויות להציל אתכם
כלומר, עיקר האחריות הביטוחית היא של האזרח. אמנם במקרה של אסון הכרמל הממשלה בחרה לפנים משורת הדין לפצות חלקית את נפגעי השריפה, אולם אין לצפות לפיצוי דומה באירועים מקומיים שאינם מוגדרים כאסון לאומי.
ליאור שיינין, סמנכ"ל ביטוחי פרט בחברת הביטוח AIG ישראל, מסביר כי "בישראל נוצר מצב אבסורדי שבו רק כ-45% מבעלי הדירות מבטחים אותן, לעומת 80% מהאוכלוסייה שדואגים לביטוח מקיף למכוניתם, אשר אינו בגדר חובה. זאת אף שדירה היא נכס יקר וחשוב יותר ממכונית".
אז מהו ביטוח דירה ולמה אנחנו צריכים אותו? לביטוח מסוג זה שני מרכיבים וניתן לרכוש את שניהם או כל אחד מהם בנפרד: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.
ביטוח מבנה מכסה מפני נזק שנגרם עקב פגיעות מאש, ברק, סערה, התפוצצות, רעידת אדמה ומים. ביטוח תכולה מכסה מפני נזקים לתכולת הדירה עקב פגיעות דומות. ביטוח התכולה כולל בדרך-כלל גם ביטוח צד ג',שמכסה את המבוטח מפני תביעה של אורח או של בעל מקצוע שנפגע בביתו של הראשון. כיסוי מפני רעידות אדמה מצורף לשני סוגי הביטוחים כברירת מחדל, אך ניתן לבטלו לדרישת המבוטח.
כל מי שנוטל משכנתא, הבנק מחייבו בביטוח מבנה כולל כיסוי מפני נזקי מים ונזקי רעידות אדמה. מלבד זאת, אין חובה לבטח דירה, אך בהחלט מומלץ לעשות כן. במגורים בשכירות נהוג שבעל הדירה מבטח את המבנה והשוכר את התכולה.
מי קובע את ערך הנכס או הרכוש? בביטוח מבנה חברת הביטוח מגדירה לרוב את ערך הנכס על-פי פרמטרים שונים, וביניהם סטנדרט הבנייה ושטח המבנה. בביטוח תכולה חברת הביטוח יכולה להתבסס על הערכת המבוטח את שווי נכסיו או לשלוח סוקר מטעמה לבצע הערכה כזו. לאנשים רבים יש נטייה לזלזל בשווי החפצים בביתם, אך במקרה של שריפה או נזק של קשה הם עשויים לגלות שהרהיטים, מכשירי החשמל, כלי המטבח, הבגדים, הספרים וכל יתר חפצי הבית שווים לא מעט כסף.
כמו בכל ביטוח, חשוב לשים לב לתנאי הפוליסה, למרכיבים הכלולים בה, לגובה הכיסוי לכל מקרה ביטוחי, לכיסוי חפצים יקרי ערך וחריגים. זכרו כי קיימת בדרך-כלל הגבלה כספית לערך של פריט בודד.
חשוב לדעת כי ביטוח מפני נזקי רעידת אדמה כולל השתתפות העצמית של 10% מסכום הביטוח. כלומר, אם הנכס מבוטח בפרמיה של 800 אלף שקל, הכיסוי הביטוחי במקרה של רעידת אדמה יינתן בגין נזק שעלותו יותר מ-80 אלף שקל.
מחיר הביטוח מושפע מפרמטרים רבים כגון גודל הדירה, גיל הבניין, קומת מגורים, מיגון )סורגים, אזעקה( וכמובן שווי התכולה. גובה הפרמיה יכול לנוע ממאות שקלים ועד אלפי שקלים בשנה בהתאם למשתנים השונים. לפני בחירת הביטוח מומלץ לערוך סקר שוק, להשוות מחירים, כיסויים ואת רמת השירות של חברות הביטוח השונות.
סייע בהכנת הכתבה ליאור שיינין, סמנכ"ל ביטוחי פרט בחברת הביטוח AIG ישראל
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם