אשראי מתגלגל: לזהירים בלבד
כרטיס האשראי המתגלגל יכול לשמש כלי לשליטה בהוצאות החודשיות; אולם צרכנים שלא ישתמשו בכרטיסים אלה בתבונה עשויים לגלות שהם חופרים לעצמם בור בחברת האשראי
הכרטיס מאפשר ללקוח לקבוע מראש את סכום החיוב החודשי לפירעון, כך שאם ההוצאות בפועל גבוהות מהחיוב שנקבע, "מתגלגל" ההפרש לחודש הבא בתוספת ריבית. כך לדוגמה, ניתן להגביל את סכום החיוב החודשי ל-2,000 שקל , ואם רכשתם מוצרים ב-2,500 שקל יעברו 500 השקלים הנותרים לחודש הבא. למעשה, כרטיס האשראי המתגלגל מספק לנו מסגרת אשראי נוספת למסגרת האשראי בבנק - האוברדראפט.
כדי לבחון את כדאיות השימוש בכרטיס המתגלגל ולהשוות בין הכרטיסים השונים מומלץ לבדוק שני פרמטרים: האופן שבו ניתן לקבוע את גובה הפירעון החודשי או לשנותו; ואת גובה הריבית המשולמת בעבור דחיית ההוצאות לחודש הבא. מומלץ גם להשוות את הריבית שמציעה חברת האשראי לריבית הקיימת על מסגרת האשראי בחשבון הבנק. פעמים רבות תמצאו כי נטילת הלוואה מסודרת או שימוש במסגרת האשראי בבנק יהיו זולים יותר.
תחושה של שליטה
אם נשפוט על-פי הסיסמאות של חברות האשראי: "מונעים הפתעות בחשבון", "השליטה בידיים שלך", "אתם קובעים כמה לשלם ואיך" - הכרטיס המתגלגל מתיימר לספק לנו תחושה של שליטה בהוצאות ובחשבון הבנק. אך מכיוון שהגבלת סכום החיוב החודשי אינה מגבילה את ההוצאה החודשית, אלא את גובה החיוב החודשי, הכרטיס המתגלגל עשוי להתגלות דווקא ככלי שמביא לתוצאה ההפוכה. במקום שהמינוס יתפח רק בחשבון הבנק, הוא מתחלק בין חשבון הבנק לבין חברת האשראי.
התנהלות כלכלית באמצעות חשבון בנק יחיד מאפשרת ללקוח להתבונן מדי חודש בחודשו בחשבון ולבדוק אם היתרה גדלה או קטנה ואם ההכנסות עלו על ההוצאות או להפך.
לעומת
זאת, שימוש נכון בכרטיס האשראי המתגלגל מחייב את הצרכן למעקב כפול ומתואם בין חשבון הבנק לכרטיס האשראי, דבר שעשוי להתגלות כמשימה לא פשוטה.
כמו כן, כל אדם הנדרש להשתמש בכרטיס האשראי המתגלגל שלו מכיוון שהגיע לחריגה במסגרת האשראי בבנק, יגלה במהרה שבמקום לחיות רק עם בור אחד בבנק, הוא חופר לעצמו גם בור שני בחברת האשראי.
ככל שאנו נוטים לעשות שימוש רב יותר במכשירים כלכליים ומתוחכמים, כך אנו מרחיקים את עצמנו מתמונה ברורה ואמיתית של מצבנו.
כאן צריך להזכיר כלל אחד שטוב להתנהל לפיו: ניהול נכון מצריך פשטות. כי בסופו של דבר, מה שלא יהיה פשוט, פשוט לא יהיה.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם