חוסכים לפנסיה: הגיל שבו רצוי להתחיל
רבים מאמינים שמיותר להתחיל לחסוך לפנסיה בגיל צעיר בגלל השכר הנמוך שהם מרוויחים. ההפך הוא הנכון. 100 שקלים שתחסכו בגיל 27 יניבו פי 3 מאותם 100 שקלים שתחסכו בגיל 47
אחת הסיבות לכך היא הסברה המוטעית שההכנסה הנמוכה יחסית שלהם בשלב זה של החיים וכן עשרות השנים שיעברו עד שיופעל אותו החיסכון - הופכים אותו לדחוף פחות; אך למעשה ההפך הוא הנכון.
חיסכון בגיל צעיר נותן לכסף שנים רבות לעבוד בשבילכם ולהשפיע על גובה הצבירה הסופי ומכאן על גובה הקצבה שממנה תחיו לאחר הפרישה. שקל שהופקד לחוסך בן 25 לערך יתפח הרבה יותר משקל שהופקד באמצע שנות ה-40 לחייו.
כך למשל, הפרשה של 100 שקלים לחיסכון בגיל 27, בהנחת תשואה ממוצעת של 5%, תהפוך ללמעלה מ-700 שקל עד הפרישה - תשואה של 604%. בגיל 47 יניבו לחוסך אותם 100 שקלים סכום של 265 שקל בלבד - כשליש מהצבירה בגיל 27.
לפיכך גם אם המשכורת בשנות ה-20 לחייכם נמוכה יחסית, הרי שהחיסכון חשוב אפילו יותר. שקל שהופקד ממשכורת של 8,000 שקל בשנים אלה שקול לשקל שהופקד בשנות ה-40 לחייכם אם משכורתכם תעמוד על 24 אלף שקל. עם זאת, לצד החיסכון שלכם כבר לא יעמוד פרק הזמן שבו יכול היה החיסכון לתפוח לממדים כאלה.
העמידה על חשיבותו של החיסכון המוקדם יכולה וצריכה להביא גם את אלה שמתאוששים עדיין מהטיול במזרח או מחמרמורת
התואר הראשון לעשות מעשה ולהגדיל את ההפרשה לפרישה למקסימום האפשרי.
לרוב העובדים בשנות ה-20 שלהם - ששכרם איננו מגיע לכדי השכר הממוצע במשק - לא מופרש השיעור המקסימלי האפשרי לטובת הפרישה, העומד על כ-7%. למעשה, חלקם מצויים תחת צו ההרחבה של ההסתדרות כך ששיעור החיסכון שלהם הינו נמוך ממחצית משיעור זה.
מתוך ראיית החשיבות של חיסכון בגיל צעיר אתם יכולים לבקש מהמעסיק שלכם להגדיל את שיעור ההפרשה שהוא מקצה לפרישה שלכם לסכום המקסימלי, ובמקביל להגדיל בעצמכם את שיעור ההפרשה מתוך המשכורת עד ל-7%, ולהבטיח צבירה מואצת ביחס למשכורת. הגדלת ההפקדה על-ידיכם אינה יוצאת מכיסכם במלואה, והמדינה שמבקשת לסייע ולעודד הפקדות לטובת חיסכון פרישה מעניקה זיכוי של 35% ממס מהסכום שאתם מקצים להפקדה.
לסיכום, אמנם הפרשה מוגדלת בגיל צעיר אינה עולה בקנה אחד עם ממשכורת מוגדלת בדרך כלל, אך הדרך הארוכה שלפניכם גם היא יתרון שאתם מוכרחים להביא בחשבון.
מהעובדים המשתכרים לפי הממוצע במשק לא מופרש השיעור המקסימלי לחיסכון פנסיוני על ידי המעסיק. פעמים רבות הם יכולים להעיר לו ולבקש השלמה ל-7% כהטבה, ובנוסף הם יכולים, ללא תלות במעביד, להגדיל את גובה ההפרשות האישיות שלהם העומדות בדרך כלל על כ-5%-7%. עובדים המשתכרים לפי הממוצע ומגדילים את גובה ההפרשה נהנים מהטבות מס וזוכים בהגדלת הקצבה שלהם בעת הפרישה ובהשתתפות המדינה בזיכוי של 35% ממס מהסכום שנוסף להפקדה בפועל.
חיסכון בגיל צעיר נותן לכסף שנים רבות לעבוד בשבילכם
SXC
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם