בכירים בענף הנדל"ן: "בנק ישראל פוגע בזוגות הצעירים"
גורמים בענף יוצאים נגד החלטת הבנק להגביל את המשכנתאות הניתנות בריבית משתנה: "בנק ישראל מעניש את הזוגות הצעירים על מחדלי הממשלה בהסדרת ההיצע בשוק הדיור; רכישת דירה הופכת לסמל סטטוס"
◄ המשכנתא ואתם: שאלות ותשובות על הצעדים החדשים של בנק ישראל
לדבריו, בנק ישראל מעניש את הזוגות הצעירים על מחדלי הממשלה בהסדרת ההיצע בשוק הדיור. "נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר מביא למצב שרכישת דירה הופכת לסמל סטטוס. התוכנית החדשה בעצם מביאה למצב שאין אפשרות להקים משפחה בארץ הזאת".
"הרי ההגבלות של בנק ישראל לא ישפיעו על זוגות צעירים שהמשפחה יכולה לעזור להם ברכישת דירה - הם כבר הסתדרו. כמובן שגם משפרי הדיור לא יפגעו כי כבר יש להם הון בסיס. היחידים שייפגעו מההחלטה אלה זוגות צעירים שלא באים מבית מאוד מבוסס כלכלית".
גם רוני כהן, מנכ"ל אלדר שיווק, סבור כי "בנק ישראל פוגע בזוגות הצעירים כשהוא מנסה לצנן את התלהבות המשקיעים בענף".
"בנק ישראל שופך את התינוק עם המים. בעוד הוא מנסה לצנן את התלהבות המשקיעים בענף הנדל"ן, הוא פוגע בזוגות הצעירים, שמן הסתם ההחלטות שהתקבלו מחמירות גם איתם. המשקיעים יימצאו אפיקי השקעה אחרים, אבל הזוגות הצעירים יישארו עם הצורך לרכוש דירה, אך ללא יכולת כספית לעשות זאת. כבר היום ניתן לראות שהבנקים מאוד מחמירים במתן הלוואות לזוגות הצעירים ונראה כי מדובר בהתערבות מוגזמת של הנגיד בשוק".
מוטי כידור, מנכ"ל התאחדות הקבלנים, מצטרף לקביעה כי
"עבור הזוגות הצעירים דירה היא מוצר צריכה, והמציאות כבר מוכיחה כי הזוגות הצעירים מוכנים לגור מחוץ למרכז הארץ, ועדות לכך היא התרחבות הביקושים בשנה האחרונה לכיוון הפריפריה. המדינה צריכה לסייע להם באמצעות הענקת מענקי מקום או סבסוד משכנתאות ולא להמשיך ולהקשות עליהם", טוען כידור.
מנגד, ברנרד רסקין, מנכ"ל רי/מקס ישראל, דווקא תומך בהנחיות החדשות. "אני מאמין כי מדיניות בנק ישראל שמרנית, והטלת מגבלה נוספת שהציבור אינו יכול לעמוד בה, עלולה הייתה ליצור כדור שלג שעלול לפגוע גם ברוכשי הדירות ובענף הנדל"ן", אומר רסקין.
"אני תומך במהלכיו האחרונים של נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, וסבור כי ההנחיות החדשות שהוציא מעידות על צעדים אחראים ושקולים, המגנים על הצרכן הישראלי ועל ענף הנדל"ן כולו".
לדברי רסקין, הממשלה רוצה להוריד את מחירי הדירות, אבל בפועל לא מגדילה את ההיצע: "הרצון להוריד את המחירים זה מיתוס. מי שחושב שרכישת דירות במרכז תל אביב או ירושלים תהיה יום אחד אפשרית לזוגות צעירים, חי באשליה. זוגות צעירים צריכים לקנות דירות באזורים חדשים ורחוקים יותר. זה תהליך טבעי שקיים בכל העולם - הביקושים מגיעים לאזור חדש, גורמים להתפתחותו והופכים אותו למבוקש עם הזמן. מי שיש לו 800-700 אלף שקל לא יוכל לקנות דירה במרכז תל אביב, ואת זה אין דבר שישנה".
כמו כן סבור רסקין, כי הגבלת מימון לרוכשי הדירות עלולה לגרום ליזמים רבים לתהות אם זו העת להיכנס לפרויקט מגורים חדש, והיא עלולה לפגוע בתהליך האצת הבנייה שהממשלה עצמה מנסה לעודד.
"הפתרון של מי שאינו יכול או מעוניין לרכוש דירה הוא שוק הדירות להשכרה. אך המאבק שהכריזה עליו הממשלה ברוכשי הדירות להשקעה - שהם בפועל בעלי הדירות להשכרה - ובגזירות מס הרכישה החדשות, לא תורם להיצע דירות להשכרה. כשלא רוצים משקיעים, אז מחירי השכירות עולים. לא מבינים שאם נוגעים בצד אחד, זה פוגע גם בצד השני".
עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, מעריך כי למגבלה החדשה של בנק ישראל לא תהיה השפעה על זוגות צעירים, היא לא תשפיע על מחירי הדירות ולא תפחית את הפעילות בשוק המשכנתאות.
לדברי קמינסקי, "למגבלה לא תהיה השפעה על זוגות צעירים והיא לא תימנע נטילת משכנתאות גבוהות, זאת בניגוד להחלטה הקודמת של הנגיד ולפיה הוטלה הגבלה על היקף המימון".
קמינסקי מציין כי המגבלה הקודמת חייבה את הזוגות הצעירים להעמיד סכום ראשוני גבוה יותר, זאת כיוון שכיום ריבית הפריים הממוצעת והריבית הקבועה צמודת המדד הינן כמעט זהות: ריבית הפריים היום הינה 4.5% כאשר המרווח הממוצע אותו מעניקים הבנקים לנוטלי המשכנתאות הינו פריים מינוס 0.6%, כלומר ריבית של 3.9%. ואילו הריבית הקבועה צמודת המדד ל-20 שנה עומדת כיום אף היא על 3.9%.
בנוגע להשפעת המהלך על ענף המשכנתאות כולו, קמינסקי מעריך כי צעד זה של בנק ישראל לא ימנע לקיחת משכנתאות ולא יפחית את הפעילות בשוק המשכנתאות. "מדובר בצעד שנועד לשמור על יציבות המערכת הבנקאית ולוודא שנוטלי המשכנתאות יוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים, גם בתקופה בה צפויה עלייה בריבית".
בנוגע לתמהיל המשכנתא המוצעת, קמינסקי ממליץ לנצל את תקרת ריבית הפריים המותרת ואת השאר לפצל כש-40% במסלול צמוד מדד ואת היתרה לפצל בין הלוואה צמודת מט"ח או הלוואה קבועה לא צמודה.
מוקדם יותר פרסם בנק ישראל טיוטת הנחיות חדשות, לפיהן המשכנתא בריבית משתנה תוגבל לשליש מסך ההלוואה לדיור. המגבלה חלה על הלוואות חדשות לדיור בכל מסלולי הריבית המשתנה, שבהן עשויה הריבית להשתנות במהלך תקופה קצרה מ-5 שנים, והיא תיכנס לתוקף ב-5 במאי.
ההנחיה גם מסדירה חובת גילוי ללקוחות שנטלו בעבר הלוואות לדיור בריבית משתנה צמודה לפריים, כאשר רכיב ההלוואה במסלול זה הוא שליש או יותר. מטרת הגילוי היא להגביר את מודעותם של לווים אלה להשלכות האפשריות של עלייה בשיעור הריבית על גובה ההחזר החודשי שיוטל עליהם, ועל מנת לאפשר להם בחינה מושכלת של סיכון זה והאפשרויות למזער אותו.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם