ראשי » עסקים » בארץ » כלכלה בארץ גלוש ב - nrg מעריב מהסלולר

המרוץ לדירה נמשך: סכום המשכנתאות זינק ל-4 מיליארד שקל

ערב החלטת הנגיד על גובה הריבית במשק, הציבור אינו נבהל ומגדיל את הביקושים למשכנתאות. מספר ההלוואות החדשות זינק ב-15.2% וסכום המשכנתא הממוצעת עלה ל-556 אלף שקל. החשש: המשך העלאות הריבית יחמיר את מצב הלווים - ועלול לדרדר את המשק כולו למשבר

יוסי גרינשטיין | 28/3/2011 7:40

תגיות: בועת נדל"ן,משכנתאות,סטנלי פישר,משכנתא,ריבית במשק,ריבית בנק ישראל,משכנתא במימון גבוה

העלאת הריבית במשק הצפויה היום, והזינוק בריבית הבסיסית ב-0.5% בחודשיים האחרונים אינם מפחידים את הציבור, שממשיך להסתער על הבנקים למשכנתאות ומגדיל את היקפי האשראים.

על פי נתוני בנק ישראל שפורסמו בשבוע שעבר, התברר שסכום המשכנתאות של רוכשי הדירות הסתכם בפברואר ב-4.02 מיליארד שקל. בחודש ינואר הגיע סכום המשכנתאות ל-3.98 מיליארד שקל.
סכום המשכנתאות בפברואר מהווה עלייה של 27% לעומת סכום המשכנתאות שניתנו לרוכשי הדירות בפברואר 2010, אז הן הסתכמו ב-3.16 מיליארד שקל בלבד.

גם מספר ההלוואות החדשות לדיור זינק ב-15.2% תוך שנה והגיע ל-7,255 הלוואות בחודש פברואר, לעומת 7,220 הלוואות בינואר ו-6,302 הלוואות בינואר אשתקד. למרות אזהרות הנגיד, רוכשי הדירות נוטלים הלוואות גדולות: סכום המשכנתא הממוצעת עלה בפברואר ל-556.5 אלף שקל והוא גבוה ב-6,000 שקל מהסכום הממוצע בדצמבר, וב-49 אלף שקל מהסכום הממוצע בחודש פברואר 2010.

מחצית מהמשכנתאות צמודות לריבית הפריים ולכן העלאות הריבית של פישר מנפחות את ההחזרים החודשיים ומקשות על פירעון ההלוואות על ידי רוכשי הדירות. ככל שסכום המשכנתאות בישראל גדל - כך גוברים החששות בבנק ישראל ממשבר פיננסי. הנגיד סטנלי פישר חושש כי "הלווים יתקשו לפרוע המשכנתה הצמודה לפריים עקב העלאות הריבית - זה יפגע ביציבות הבנקים והמשק כולו".

פישר חושש שהלווים יתקשו בהחזר המשכנתאות הצמודות לפריים: "רוב ההלוואות לדיור ניתנו אשתקד בריבית משכנתא משתנה ובסכומים גבוהים ולכן, כשריבית בנק ישראל תעלה, יעלה גם החזר הלווים וחלקם עלולים להיקלע לקשיים בפירעון ההלוואות, תרחיש שעלול לפגוע ביציבות הבנקים והמשק כולו", הזהיר לאחרונה.

פישר. חושש שהלווים יתקשו בהחזר המשכנתאות הצמודות לפריים פלאש 90

הצעדים לא הועילו

אך גם הצעדים שננקטו עד כה על ידי בנק ישראל לצינון השוק לא הועילו: הבנקים חויבו בסוף 2010 בהפרשה מאזנית נוספת של 0.75% על כל המשכנתאות במימון העולה על 60% משווי הדירה. התנאי הוא שסכום ההלוואה עולה על 800 אלף שקל ושהמשכנתא נלקחה בריבית פריים.

המאזנים שפורסמו עד כה (בנק המזרחי-טפחות ולאומי למשכנתאות) מראים כי 40% מההלוואות שנלקחו על ידי הציבור היו בשיעורי מינוף גבוהים העולים על 60% משווי הדירה. במקביל, כל חובות המשכנתא של הישראלים לבנקים (נטו) זינקו תוך שנה ב-12.5% (27 מיליארד) והגיעו לשיא של כל הזמנים- 241.2 מיליארד

שקל.

מדובר בסך החובות של תושבי ישראל לבנקים על כל המשכנתאות לדיור שטרם נפרעו. רוב הסכום הזה צמוד לריבית הפריים, והוא יילך ויגדל עם העלאות הריבית של פישר.

יתרת חובות המשכנתא של הציבור (241 מיליארד שקל) שווה לסך הוצאות הממשלה בשנה ופי 5 מתקציב הביטחון. סכום זה שווה ל-30% משווי התוצר המקומי של ישראל. החוב הממוצע של משפחה חצה לראשונה את קו ה-200 אלף שקל. מספר חובות המשכנתא הפתוחים זינק לשיא של כל הזמנים - כ-1.2 מיליון. כלומר - כ-60% מכל המשפחות בישראל חייבות לבנקים משכנתאות סכום ממוצע של 204 אלף שקל למשפחה.