אתם והאשראי: 9 סיבות שיגרמו לכם לשלם במזומן
כרטיס אשראי הוא נוח, שימושי, מגן על הצרכן ומדי פעם אף מציע הנחות. בכך נגמרים היתרונות. החסרונות, לעומת זאת, יכולים למלא יותר מכתבה אחת ללא כל מאמץ. מומחי אינבסטיפדיה, האינציקלופדיה הכלכלית ברשת, מספקים סיבות טובות מדוע רצוי לחשוב פעמיים לפני שמוציאים את הכרטיס מהארנק
אלא שמלבד ה"הלוואה המוכרת" המתוארת לעיל, קיימים סוגים רבים של הלוואות, כשהבולטת מביניהן היא הלוואה באמצעות כרטיסי אשראי. צרכנים רבים לא לוקחים בחשבון את ההשלכות של רכישה באמצעות כרטיסי הקסם, המאפשרים לקנות עכשיו ולשלם אחר כך, בין השאר עקב סיבות פסיכולוגיות.
לא חסרות גם "סיבות טובות" לשימוש באשראי: עבר עלינו שבוע קשה ומגיע לנו פינוק; נוכל לשלם את החוב מיד עם המשכורת הבאה; אנחנו חייבים את נגן ה-MP3 על מנת לחזור לרוץ ולהרזות; או שאולי חיכיתם מספיק זמן לתנור ולמייבש החדשים ואיננו מוכנים לחכות יותר.
צרפו לתירוצים אלו את חוסר ההבנה הבסיסי בכלכלה ממנו סובלים רבים מאיתנו, כמו גם את אלו שמודעים לנושא אך לא מיישמים את המסקנות, וקיבלתם ציבור שלם השרוי במצב של חוב תמידי לבנקים.
אז בין אם אתם זקוקים לניעור קל או רק למידע בסיסי בנושא, הכתבה הבאה, פרי עטם של מומחי אינבסטיפדיה, המקבילה הפיננסית לוויקיפדיה, יכולה רק להועיל לכם: 9 סיבות מדוע כדאי לוותר על כרטיס האשראי בהקדם האפשרי.
1. שימוש בכרטיס אשראי עלול להוביל לחוסר שליטה עצמית
חוסר שליטה עצמית בתחום הכלכלי עלול להוביל לכך שמנהל הבנק יתקשר וישאל איפה הכסף, ואיך הגעתם לחוב כזה. אז נכון נדרש איפוק כדי לא לשלוף בקלות את הכרטיס, אבל יש תמורה - כמו למשל האפשרות לחסוך לדירה.
2. שימוש בכרטיס אשראי משמעותו, שאתם לא עומדים בתקציב שהקצבתם לעצמכם
מה זאת אומרת אין לכם תקציב? אז איך אתם עוקבים אחרי ההוצאות? אל ייאוש: זה הרבה יותר פשוט ממה שאתם חושבים - וגם הרבה יותר חשוב מכך. רבים מאיתנו מוציאים כספים מבלי לשים לב, וכאשר מגיעה המשכורת החודשית מגלים כי הכסף כולו כבר בוזבז. באינבסטיפדיה מייעצים לשבת ולכתוב את כל ההוצאות המתוכננות לאותו חודש. פעולה כה פשוטה יכולה לצייר תמונה ברורה יותר לגבי היקף ההוצאות וגם לעשות את כל ההבדל.
3. תשלום באמצעות כרטיס אשראי נושא ריבית גבוהה ביותר
רעיון השליטה העצמית בכל הנוגע לניהול הפיננסי שלכם לא מגיע מתפיסה רוחנית או אידיאולוגית, אלא דווקא ממקום פרקטי. תשלום באמצעות כרטיס אשראי נושא ריבית שנתית הסובבת סביב 10% - גבוהה בהרבה מכל הלוואה אחרת שיציע לכם הבנק, או כל גוף מממן אחר. אז אם לא די בכך שאתם רוכשים מוצרים או שירותים שאין בידיכם לשלם עבורם, הם גם הופכים יקרים יותר בכ-10%.
4. אם אינכם יכולים לשלם את החוב - הריבית רק עולה ועולה
אם חשבתם שהריבית על כרטיסי האשראי גבוהה, חכו עד שתקבלו את החשבון על החריגה בחשבון שלכם. ריבית על חריגה מהמסגרת מגיעה בישראל לשיעור של 25% בשנה, וזה אחוז משמעותי למדי. כבר לא מדובר על אחוזים בודדים שמכעיסים את הלקוחות, אלא על סכום שיכול לשנות את מצבכם הכלכלי. נכון שכוונותיכם טובות, אך מספיקה הוצאה לא צפויה אחת על מנת ללמד אתכם לקח חשוב, שלא תשכחו במהרה.
5. היסטוריית אשראי גרועה תשפיע על עיסקאות אחרות שתיאלצו לבצע בעתיד
בארה"ב קיים מאגר מידע פתוח בכל הנוגע לאשראי: לקוחות שיש להם היסטוריית אשראי בעייתית, עלולים למצוא עצמם בפני דלתות סגורות בכל מיני תחומים בחיים - מהלוואה למשכנתא ועד למציאת עבודה או השכרת דירה. בישראל נושא היסטוריית האשראי אינו
6. הרגלים פיננסיים גרועים עלולים לסכן את מערכת היחסים שלכם
כסף הוא נושא רגיש, במיוחד אם אין מספיק ממנו לכולם, ועל כן לעיתים קרובות הוא גם סיבה מרכזית לריבים משפחתיים. תכנון תקציב משפחתי וחישוב ההוצאות כמשפחה (ולא כל אינדיבידואל לעצמו), יכול לחסוך הרבה חיכוכים וגם הרבה כסף. כאשר לכל אחד מאיתנו כרטיס אשראי בנפרד, הרבה יותר קשה, והרבה יותר רצוי, לתכנן יחדיו את ההוצאות החודשיות.
7. קנייה בתשלומים מעלה את ההוצאות
חלק מהצרכנים נוטה לבזבז יותר כסף, אם על ידי רכישת מספר פריטים גדול יותר ואם על ידי רכישת פריטים יקרים יותר. כשקונים מחשב באלפי שקלים, לדוגמה, קל יותר לחתום על פיסת נייר, מאשר להוציא את הסכום במזומן ולראות את השטרות עוברים לידי המוכר. רכישה במזומן עוזרת לתפוס את ערכו של המוצר ועשויה לגרום לכם לשקול פעמיים את הקנייה.
8. במקרים חמורים במיוחד - מימון חוזר יכול להוביל לחובות
כרטיס האשראי מאפשר לכם לקחת הלוואה מעבר למסגרת האשראי בבנק. חובבי הגיהוצים עלולים בקלות להגיע למצב בו הם מחלקים כל רכישה למספר רב של תשלומים, מבלי לקחת בחשבון כי המעמסה הכלכלית הולכת ומתעצמת, כשבנוסף לכך, תשלומי הריבית מצטברים. הדרך משם למעגל החובות, העיקולים ופריסת החוב שתשעבד אתכם לבנק - קצרה ביותר.
9.שקט נפשי
אם אינכם חייבים כלום לאף אחד, אינכם צריכים לדאוג בנוגע לריבית, לחובות או לתשלומים. הדרך הטובה ביותר מבחינה כלכלית לפנק את עצמכם במשהו, היא לחסוך ואז לקנות, ולא לרכוש משהו שאינכם יכולים לממן.
בשורה התחתונה, גם אם תאמצו את הרעיון על פיו תשלומים יעלו לכם הון, אין זה אומר שעליכם להפסיק כליל את השימוש בכרטיס אשראי. עם זאת, מומלץ ביותר לשלם עבור רכישות בתשלום אחד בלבד, ולוותר על פריסת התשלום לאורך זמן. הנוחות, ההגנה והמבצעים שהכרטיסים מציעים, הופכים אותם לכלי יעיל למדי - רק היזהרו שלא ליפול לבור התשלומים.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם