דמי הניהול יופחתו? הרפורמה של האוצר בפנסיה בסכנה
הקמת מערך הסליקה בחיסכון הפנסיוני שאמור להגביר את התחרות בשוק הפנסיה ולהוריד את דמי הניהול, שוב מתעכבת. פורום מנהלי ההסדרים: "המסלקה תפגע בזכויות החוסכים ותחשוף אותם לדליפות מידע"
הקמת המסלקה נועדה כדי לשפר את הממשק בין כל הגופים העוסקים בחיסכון לטווח הארוך, ותסייע בהעברת מידע לגופי השיווק והייעוץ בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני ועשויה להגביר את התחרות בשוק הפנסיה.
יו"ר ועדת העבודה והרווחה של הכנסת, ח"כ חיים כץ, התחייב אמנם להשלים את הדיון בהקמת המסלקה עד סוף ינואר, אולם נראה כי נוכח ההתנגדויות הרבות בעיקר מצד פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים - לוח הזמנים יידחה.
כאמור, מי שמתנגד נחרצות למערך הוא פורום מנהלי ההסדרים. אתמול פנה הפורום לוועדת הכלכלה והציג נייר עמדה שלפיו "הקמת מסלקה פנסיונית במתכונתה המוצעת היא מיותרת. היא תפגע בזכויות היסוד של החוסכים ותחשוף אותם לדליפות מידע".
נוסף לכך, יו"ר פורום מנהלי ההסדרים מנחם קלי מסר למעריב עסקים כי "בתיקון הנוכחי לחוק טמונים סיכונים ונזקים עצומים והוא טומן בחובו פגיעה קשה וחמורה בזכויות יסוד של החוסכים. האוצר מקדם הקמת מסלקה מונופוליסטית ששום מסלקה פנסיונית אחרת לא תוכל להתחרות בה".
קלי מזהיר כי "בידי המסלקה המרכזית יתרכז
נזכיר כי לפני כחודשיים הכריז האוצר על הרפורמה בחיסכון ארוך הטווח הכוללת בין השאר הפחתת דמי ניהול (משיעור מרבי של 2% לשיעור של 1.5% בשלב הראשון ול-1.2% בשלב השני), האחדה בעמלות הפצה, תשלום לבנקים עבור שיווק מוצרי ביטוח ומתן אפשרות התקשרות ישירה בין הלקוח לבין סוכן הביטוח (שלא באמצעות מקום העבודה).
מערך הסליקה עשוי לשפר את יכולת המיקוח של הלקוח בכל הנוגע לתנאי ההשקעה ודמי הניהול, כך שהוא יוכל לעזוב ללא קשיים את המקום שבו מנוהל כספו ולעבור למקום חדש. כמו כן, הוא יוכל ביתר קלות להתמקח על התנאים להשקעה.
הבנק המייעץ ללקוח לעבור לאפיק השקעה חלופי, יעביר את הבקשה לגוף שבו הלקוח מנהל כיום את הכסף כאשר נתון בידיו המידע הנחוץ לקבלת החלטת ההשקעה. על ידי כך יואץ הטיפול בהוראות לחיסכון לטווח ארוך, שנכון להיום מסורבלות ולעתים אף בלתי אפשריות בשל חסימת מידע בפני הבנקים.
יצוין כי האוצר שואף להכניס גם את הבנקים למערך הייעוץ ואף לעודדם להתחיל בשיווק פוליסות ביטוח תמורת עמלות הפצה. עם זאת במערכת הבנקאית הבהירו כי ללא הקמת המסלקה - עתידה של הרפורמה בפנסיה ובחיסכון ארוך הטווח, שעליה הכריז האוצר, להיכשל.
בבנקים מדגישים כי מנהלי ההסדרים מונעים בפועל נגישות של לקוחות למידע חיוני לצורך קבלת החלטות, וכי ללא מסלקה הניידות של לקוחות בין אפיקי החיסכון השונים תהפוך בלתי אפשרית. נזכיר כי נכון להיום עוסקים הבנקים בעיקר בייעוץ בנושא קופות גמל וקרנות השתלמות ולעתים מעניקים ייעוץ גם בתחום קרנות הפנסיה החדשות - אולם בתחום פוליסות הביטוח הם אינם מייעצים.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם