כיצד משפיעות הוראות האוצר על הלקוחות שניהלו כספים בקופת גמל?
על מי יחולו ההוראות החדשות? מדוע כועסים בתי ההשקעות הפרטיים? ומה על הלקוחות לעשות? כך תקבלו את כספכם חזרה
ההוראות יחולו על כל הלקוחות שניהלו כספים בקופת גמל, בקרן השתלמות, בפנסיה או בחברת ביטוח - שנתנו החל מינואר 2007 ועד היום הוראה למשיכת הכסף או להעברת החיסכון לקופת הגמל. אם ההוראה בוצעה באיחור (למעלה מ4- ימים במשיכה ולמעלה מ20- יום בהעברה) מחויב הגוף המוסדי לפצות את העמית.
כיצד עד היום בוצע הפיצוי?
עד היום חויב הגוף המוסדי שפיגר בביצוע ההוראה בתשלום ריבית פיגורים בגין העיכוב. ריבית הפיגורים שולמה גם אם העיכוב השתלם בסופו של דבר ללקוח, במקרה שבו העובדה שהשאיר את הכסף ולא משך אותו הגדילה את התשואה שלו.
אז מדוע יש צורך בשינוי?
באוצר הגיעו למסקנה שלא די בריבית הפיגורים על מנת לפצות את הלקוח, ויש להביא בחשבון גם את רכיב אובדן התשואה. בכל מקרה הנוסחה תעבוד לטובת הלקוח: לקוח שרצה לעבור לבית השקעות אחר, וביצוע ההוראה עוכב, אזי גם אם הקופה הנוכחית שבה הוא נמצא הניבה תשואה גבוהה יותר מהקופה שאליה הוא מעוניין לעבור - עדיין תחוייב הקופה הנוכחית שלו בתשלום ריבית פיגורים.
זאת, כמובן, בתוספת לתשואות שעשה הלקוח, שיישארו בחשבונו. אם הקופה שאליה היה מעוניין לעבור העמית הניבה תשואה גבוהה יותר, אזי הפיצוי יכלול את הפרש התשואה או את ריבית הפיגורים - הגבוה מבין השניים.
מדוע כועסים בתי ההשקעות הפרטיים?
מה שמכעיס אותם במיוחד היא העובדה שאת הפיצוי הם חייבים להעניק עבור כל הוראה שניתנה החל מינואר .2007 הבעיה העיקרית שלהם נוגעת דווקא לרבעון האחרון של :2008 היה זה שיא המשבר, וההיסטריה היתה חסרת תקדים.
לקוחות רבים ביקשו למשוך את הכסף, אך הגופים התקשו לעמוד בלחץ. לעיתים
הלקוחות לא הגיעו למרכז השירות, לעיתים ניסו לשכנע אותם שלא למשוך את הכסף והיו גם מקרים שההוראה פשוט לא בוצעה.
הפיגור בהוראות הביצוע באותו רבעון נגע לעשרות אלפי מקרים. כעת נדרשים הגופים המוסדיים לאתר את כל הלקוחות הללו, ולהחזיר להם את הכסף - זו אכן משימה לא פשוטה, אבל האוצר עומד על דעתו.
מה אני, כלקוח, אמור לעשות?
ראשית, לנסות ולאתר את הוראות המשיכה או ההעברה שנתת לקופות הגמל או לפוליסת ביטוח המנהלים ולוודא שההוראה אכן בוצעה במועד. אם לא, סביר להניח שמגיע לך פיצוי עבור העיכוב, והגוף שניהל עבורך את הכספים אמור ליצור איתך קשר במהלך השבועות הקרובים או בתוך חודשים ספורים. כך או אחרת, תמיד שמורה לך הזכות לפנות לאגף שוק ההון באוצר ולברר מתי תתקבל ההחלטה הסופית.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם