צרות של עשירים: מה עושים עם כספי זכייה בלוטו?
זכיתם בלוטו? רגע לפני שאתם מחליטים לרצף את המטבח בזהב או להחליף את האוטו החבוט בצי מכוניות יוקרה - כדאי שתדעו שבניהול נכון של הכסף, רק הריבית יכולה להגיע ל-150 אלף שקל בחודש. כמה טיפים לזוכה המאושר בפרס הגבוה בתולדות הלוטו - וגם הצצה לחוברת "מזל טוב! זכית" של מפעל הפיס
ההשקעה הראשונה והטובה ביותר של סכום כסף כזה היא כיסוי חובות, אם קיימים.
משכנתאות, הלוואות פתוחות, חריגה מיתרות חובה בחשבונות עובר ושב - כל החובות הללו אלה אינם אמורים להיות עוד חלק מסדר יומו של זוכה בסדר גודל שכזה, שאמור לחיות מעתה ועד עולם ביתרת זכות.
לאחר שהחובות הראשוניים כוסו, מומלץ לבחון את מסלולי ההשקעה השונים שישמרו על ערכו של הכסף. השקעה נבונה של סכום כזה עשויה להניב הכנסה פסיבית גבוהה - תוך סיכון נמוך. השקעה באיגרות חוב קונצרניות של חברות יציבות כפועלים ודיסקונט, הנסחרות סביב ריבית של כ-,4% יניבו סכום שנתי של 2.3 מיליון שקל בשנה. על סכום זה ייאלץ המיליונר החדש לשלם מס רווחי הון של כ-,20% שישאיר אותו בסופו של דבר עם הכנסה חודשית נטו של 152 אלף שקל בחודש.
המזומנים הנובעים מהתנהלות סולידית שכזו הם אך ורק בגין הריבית - ואם הזוכה יסתפק באותם 150 אלף שקל בחודש, הוא צפוי להמשיך ולשמור על ערכו הריאלי של הכסף.
אפיק השקעה נוסף וסולידי שבו יכול המיליונר לבחור הוא דירות להשקעה, העשויות להניב תשואה גבוהה מעט יותר, ולחשוף אותו לאפשרות של רווחי או הפסדי הון כתוצאה מתנודות במחיריהם של הנכסים.
"באזור המרכז התשואה צפויה לעמוד על 3%־4% ובפריפריה להיות מעט גבוהה יותר ולעמוד על 5%־,”6% חוזה היועץ הפיננסי גל ליביו, שסבור שלנוכח גובה הזכייה השקעה בנדל"ן עלולה להיות כאב ראש מיותר. "אמנם הוא עשוי לקבל עוד כמה עשרות אלפי שקלים בחודש, אך הוא ייאלץ לנהל כמה עשרות דירות להשקעה כדי שהשקעה זו תהיה משמעותית", מסייג ליביו.
בעקבות הסיכונים הנלווים לזכייה, מחלקים במפעל הפיס חוברת מיוחדת המיועדת למיליונרים חדשים הכוללת שלל עצות. זו מכילה כמה פתרונות לשאלה מה עושים עם הכסף.
אופציה ראשונה היא הפקדה של הכסף לעשר שנים בבנק או רכישה של איגרות חוב צמודות ארוכות טווח של ממשלת ישראל, בריבית 1.5%־.2.5% "הכסף בטוח, שהרי מדובר בערבות ממשלתית", ממליצים בחוברת. אג"ח קונצרנית בדירוג גבוה - המבטיח תשואה של 4%־ - 5% לא מופיעה בחוברת ההמלצות של הפיס.
עוד ממליצים בחוברת להשקיע בנדל"ן ולרכוש דירה בסכום של כ-200 אלף דולר.
"במחצית הסכום תרכוש מניות של חברות מובילות בוול סטריט", ממליצים לחלופין בפיס, "אפשר להרוויח שם 40% בשנה, אך גם להפסיד .80% את המחצית השנייה אפשר להשקיע בקרן הון סיכון או בחברת היי-טק קטנה שבה יהיה לך מה לומר עם השקעה לא קטנה, אך גם לא גדולה מדי. מי יודע, אולי יהיה לך את המזל של מיראבליס".
בפיס לא שוכחים גם את ההרפתקנים, ולאלה הם ממליצים לשים את כספם על קרן הצבי, ולרכוש אי קטן, קרקע על הירח, טירה עתיקה בגרמניה או באיטליה או אפילו מכרה זהב נטוש בדרום אמריקה.
אלא שפעמים רבות אנשים שמקבלים לידיהם סכומי כסף גדולים מתפתים לבזבז אותם על מותרות - צעד שמסכן את האפשרות שהכסף יישאר לאורך זמן.
"פעמים רבות אנשים ש'עשו מכה' כתוצאה מקבלת ירושה או מכירה של נכס שיצרה תזרים מזומנים מפתיע, אינם יודעים כיצד להתנהל מול סכום כסף בסדר גודל כזה", מסביר ליביו. "רכישה של יאכטה במיליוני שקלים, מכונית פאר בעוד כמה מיליונים, הלוואות לחברים והימורים - עשויים לצמק ואף להעלים הון כזה בתוך שנים מועטות", הוא מזהיר, וממליץ "לנהוג במתינות".
והוא לא היחיד: בחוברת מפעל הפיס מצוטטים זוכים לשעבר, הזוכים בחוברת לטשטוש פניהם ולכינויים מלאי מוסר השכל. כולם, כמעט פה אחד, ממליצים על סולידיות, זהירות וחשאיות.
"יורם הלומד מטעויות," למשל, ממליץ "לא ללכת לבנק שלך עם הכסף", אלא לעשות סקר בין כמה בנקים. נוסף לכך, הוא סבור שלא כדאי להתפתות לעשיית עסקים מיותרים, וממליץ לחיות בנחת מהיתרה החודשית.
"אברהם הצנוע" ממליץ "להמשיך לחיות כמו קודם", וגם "לא להחליף דירה; לפנק את עצמך, לא לספר לאנשים. לעזור לילדים", וכמו יורם - גם הוא דוגל בחיים מהריבית.
זוכה המכונה "רחל הזהירה" סבורה שלא כדאי לגעת בכסף למשך שישה חודשים, ולאחר מכן לרכוש דירות לילדים ולחיות מההכנסה הפסיבית. "עומר החשאי" ממליץ לא לגלות לאף אחד, בשום תנאי - "אל תגלה אפילו לבני המשפחה הקרובה", כותב עומר, "המשך לעבוד כרגיל... אל תגלה אפילו לסניף הבנק שלך על הזכייה".
עצות נוספות שאותן כוללת החוברת נוגעות למצבו הנפשי של הזוכה, העשוי להתערער על רקע הזכייה. האויבים שאותם מציינים במפעל הפיס הם הפחד, האשמה בשל הזכייה שמשולה לנס או הקנאה שצפויה לצוץ מכל עבר. אין ספק, לא פשוט להיות מיליונר. לא פשוט, אבל משתלם.
נא להמתין לטעינת התגובות
אקו"ם