הבנק הגדול בגאורגיה בישראל: "אצלנו תקבלו ריבית של 10%"

בראיון מיוחד לעסקים לרגל תחילת פעילותה בארץ של נציגות בנק אוף גיאורגיה, מספק מנכ"ל הבנק הצהרת כוונות: "אנחנו מחפשים את עשירי ישראל". "הבנק אמנם לא מספק ביטוח פיקדונות, אבל הלקוחות יכולים להיות בטוחים"

יהודה שרוני, גיאורגיה | 17/9/2009 7:29

בשקט בשקט החל לפני כמה חודשים לפעול בישראל בנק מגיאורגיה, שהצטרף ללא תרועות רמות לשפע הבנקים הזרים הפועלים בישראל.

בנק אוף גיאורגיה, שחולש על כ-37% ממערכת הבנקאות הגיאורגית ונחשב לגדול במדינה, פתח באחרונה נציגות בבית גיבור ברמת-גן, תחת השם גיאורגיה השקעות פיננסיות. לכבוד המאורע התפנה מנכ"ל הבנק, אירקלי גילאורי, להעניק ראיון מיוחד לעסקים והבהיר: "השאיפות שלנו הן צנועות".

בבנק מעוניינים לקבל מידע באשר לכלכלה המקומית, על מנת לשווק את מוצריו השונים ללקוחות בעלי עושר פיננסי גבוה.

בנק אוף גאורגיה יהודה שרוני

לפי נתוני בנק ההשקעות מריל לינץ', בישראל חיים לא פחות מ-7,200 מיליונרים - בעלי נכסים נזילים של לפחות מיליון דולר. את עיקר פועלו מכוון הבנק הגיאורגי לאוכלוסייה מבוססת זו, כדי להציע לה מוצרים פיננסיים ללא צורך בטיסה לגיאורגיה.

המערכת הבנקאית הגיאורגית לא זרה לישראל, שכן בסוף 2006 ניהל בנק לאומי משא ומתן לרכישת הבנק השני בגודלו בגיאורגיה- TBC. לאומי עמד לרכוש 20% מהבנק , אולם אז חזר בו הבנק הגיאורגי לאחר שקיבל ככל הנראה הצעה טובה יותר.

לאחר שההצעה נפלה ניסו ב-TBC להחזיר את לאומי לשולחן המשא ומתן, אולם המנכ"לית, גליה מאור, סירבה והבהירה שלא תיתן ידה להתנהלות מסוג זה. בשלב מסוים אף שקלו בלאומי לתבוע את הבנק הגיאורגי.

"אנחנו מתנהלים בצורה שונה לחלוטין", אומר גילאורי. "לא תמצא אצלנו משחקים כאלה. מניות הבנק שלנו רשומות למסחר בבורסות של לונדון וברלין ואנחנו גלויים לחלוטין".

גילאורי , שמשמש מנהל העסקים הראשי של הבנק מ-2006 - לאחר שמ-2004 היה מנהל הכספים הראשי שלו, הוא בסך הכל בן 33. כמו צעירים רבים בגיאורגיה, הוא רכש את השכלתו הכלכלית בחו"ל (בריטניה, אירלנד וארה"ב).

הרוסים טרפו את הקלפים

בראשית החודש שעבר הוא הגיע לביקור בישראל לצורך פתיחת הנציגות, ונפגש עם אנשי עסקים, בהם דן ללוז, יעל אנדורן, משה גאון, רועי ורמוס ושוקי בורנשטיין.

אנשי העסקים הישראלים מנהלים ב-3 השנים האחרונות רומן עם הכלכלה הגיאורגית, ומרביתם פעילים בתחום הנדל"ן. חברת אשטרום בונה את אחד מכבישי הרוחב במדינה, ואלביט מערכות מספקת לה שירותים צבאיים.

בין אנשי העסקים הפעילים במדינה ניתן למצוא את הקבלן ששון חוגי, איש העסקים אייל עופר (הבונה קניון חדש במרכז הבירה טביליסי), קובי טרייביש, עמית ביאל וללוז - שנחשב לחבר אישי של המנכ"ל גילאורי.

הפלישה הרוסית לגיאורגיה,לפני כשנה, טרפה את הקלפים. רבים מאנשי העסקים חזרו בהם מחשש לא רק לגורל הכספים במערכת הבנקאית, אלא לגורל המדינה כולה. "המלחמה היתה עבורנו אחת מנקודות המבחן", מספר גילאורי.

"חלק מהלקוחות רצו למשוך את הכסף ונתנו להם את האפשרות. כשהמצב נרגע, הם חזרו אלינו והפקידו כפול ממה שהחזיקו עד אז". בזמן החירום שקלה הממשלה לפרסם צו המקפיא למשך שבוע ימים את כל הפיקדונות במערכת הבנקאית של גיאורגיה, אלא שבלחץ הבנקים עצמם צו זה לא פורסם.

בכל מקרה, החוק מחייב את המערכת הבנקאית בגיאורגיה לשחרר מיידית את כספי

הפיקדון (על-פי דרישת הלקוח), גם לפני תום תקופת ההפקדה. שבירה מוקדמת של הפיקדון מונעת מהלקוח אך ורק את האפשרות לקבל את הריבית.

לבנק אוף גיאורגיה אין גרעין שליטה והוא נשלט על-ידי קבוצת בעלי מניות הכוללות כ-100 קרנות השקעה מרחבי העולם, בהן פייר בירד האמריקאית, איסט קפיטל השבדית ורבות אחרות.

40 מנהלי הבנק מחזיקים ב-5% ממניותיו . בשפל שהיה לפני כשנה נסחרו מניות הבנק תמורת כ-2 דולרים למניה. בתחילת 2009 עמד המחיר על 4.25 דולרים , ובתחילת השבוע האחרון הוא כבר חצה את רף 7 הדולרים.

4,600 עובדי הבנק מנהלים נכסים בהיקף 1.9 מיליארד דולר, המתוחזקים באמצעות הון עצמי של 425 מיליון דולר. יחסי הלימות ההון בבנק נחשבים לגבוהים במערכת הבנקאית ומתקרבים ל-25%.

הבנק ממונף ונהנה מעודפי נזילות גבוהים, והוא הגיע לישראל במיוחד על מנת להגדיל את נתח השוק שלו בבנקאות פרטית. בסקטור זה מנהל הבנק נכסים בהיקף 85 מיליון דולר, כאשר שליש מתוכם הגיעו מלקוחות ישראלים, והוא תולה תקוות רבות בפעילות בארץ.

"הבנק שלנו לא מציע ביטוח פיקדונות, אבל הלקוחות שלנו יכולים להיות בטוחים", מסביר המנכ"ל, "הסיסמה שלנו היא 'להיות הבנק הראשון השלישי'. השאיפות הן צנועות".

איזה סוג לקוחות אתם מחפשים?

"בעלי עושר פיננסי, המסוגלים להפקיד 100-50 אלף דולר ומנהלים את הכסף בפיקדונות 'אוף שור' (מחוץ למדינה). לבעלי פיקדונות אלה אנחנו יכולים להציע כיום ריבית של כ-10% לשנה . אבל בגלל עודפי הכספים שיש לנו ייתכן שהריבית תרד בקרוב. יש לנו מגוון של מוצרים פיננסיים אקזוטיים נוספים".

ריבית גבוהה

איפה המלכוד? איך ייתכן שאתם מציעים ריבית כל-כך גבוהה?

"מכיוון שהמערכת הפיננסית בגיאורגיה עדיין לא כל-כך מפותחת ותחרותית, עבור השימושים שאנחנו עושים בכסף אנחנו מקבלים ריבית גבוהה יותר. מלקוחות קמעונאיים הריבית יכולה להגיע ל-25% בשנה ומלקוחות עסקיים ל-16% בשנה".

"אנחנו כמעט לא מממנים גופים ישראליים, שטוענים שהריבית שאנחנו גובים היא גבוהה. אלה הריביות שגובים גם הבנקים הזרים הפועלים בגיאורגיה, ובהם HSBC וסוסייטה ג'נרל. לאף אחד אין ענין לקלקל את החגיגה. ללקוח המקבל הלוואה של 1,000 דולר אין בעיה להחזיר 10 דולרים בחודש. אבל אני מתאר לעצמי שכשהמערכת תהיה תחרותית יותר, המרווחים יתחילו לרדת וזה מה שמתחיל להתרחש עכשיו".

מדוע שבנקים זרים לא יפקידו כספים אצלכם?

"מכיוון שבנקים זרים מעוניינים בהפקדת הכסף על בסיס יומי ('אובר נייט'). אנחנו מעוניינים בתקופת מינימום של שנה. לכל אחד יש הזכות למשוך את הכסף לפני תום מועד הפיקדון, אלא שאז הוא לא יקבל ריבית".

"נכון שאין אצלנו ביטוח פיקדונות, אבל אני גם נגד השיטה שמעודדת את הבנק לקחת סיכונים. אני מעדיף לקחת אחריות על המעשים שלי. ביטוח פיקדונות יגרור תגובות שליליות, וזו לדעתי היתה אחת הסיבות למשבר בבנקאות המערב".

מה התוכניות שלך לגבי ישראל?
"יש לנו הרבה תוכניות. ראשית, בעבר כבר השתתפנו בסינדיקציות אשראי שארגן סיטי בנק, שבו השתתפו מזרחי-טפחות ולאומי. אנחנו שוקלים בעתיד לגייס הון באמצעות איגרות חוב, וכבר קיבלנו דירוג של חברת מעלות".

"המטרה שלנו היא להפוך לשם מוכר בקהיליה העסקית הישראלית ולא רק בעולם. אנחנו מגיעים לישראל גם כדי לשמש כתובת ליזמים המעוניינים לקבל מידע כדי לפעול בגיאורגיה, ובהמשך להגיע לשיתוף פעולה עסקי איתנו".

"המשבר שעברנו היה לא פשוט, אבל עובדה שאנחנו עדיין פה ובטוחים בעתיד", מסכם גילאורי. "אני מעריך בזהירות רבה כי עד סוף 2009 הכלכלה תמשיך להתאושש. סך האשראי במאזן מגיע כיום למיליארד דולר, ויש לי עניין להגדיל אותו ולסייע בחידוש תנופת ההשקעות בגיאורגיה".

הכותב היה אורח במטה בנק אוף גיאורגיה