מתפתים למשכנתא: היקף ההלוואות ביולי הסתכם ב-3.35 מיליארד שקל
הריבית הנמוכה עשתה את שלה - הלקוחות מסתערים על הבנקים ולקחו משכנתאות גבוהות בהרבה מבעבר. מתחילת השנה כבר נטל הציבור הלוואות בהיקף 20 מיליארד שקל, וגובה המשכנתה הממוצעת זינק ב-23% בתוך שנה. הסכנה: ברגע שהריבית תתחיל לעלות הלווים לא יעמדו בהחזרים
ריבית הפריים הנמוכה מפתה ככל הנראה את הציבור ליטול הלוואות גדולות יותר, שכן מניתוח הנתונים שבידי בנק ישראל עולה, כי גובה המשכנתה הממוצעת זינק במהלך יוני ב-13% והגיע ל-392 אלף שקל. בכך השלימה המשכנתה הממוצעת זינוק של 18% ב-3 חודשים וזינוק של 23% בשנה.
ההתעניינות ההולכת וגוברת של הציבור בנטילת משכנתאות נרשמה לאחר שהריבית על המשכנתאות הגיעה לשפל, בעקבות הורדת ריבית הפריים על ידי בנק ישראל עד לשיעור של 2% לשנה. למעשה, הורדת ריבית הפריים יצרה בועה פיננסית בשוק, שכן הנתונים מראים כי הציבור "מתפתה" ליטול הלוואות גבוהות יותר - שכן כעת ההחזר החודשי נמוך יחסית.
אולם על פי ההערכות, ריבית הפריים לא תישאר נמוכה כל כך לאורך זמן, וודאי לא לתקופה של 20 שנה - ולכן הציבור שנטל לאחרונה משכנתה הצמודה לריבית הפריים ייאלץ להתמודד בעתיד עם החזר חודשי גבוה יותר.
לפני כשבועיים פורסם במעריב עסקים, כי מנהלי הבנקים הזהירו בפגישה סגורה עם נגיד בנק ישראל והמפקח על הבנקים מפני הבועה שעלולה להיווצר בשוק המשכנתאות. מנכ"ל המזרחי טפחות, אלי יונס, הזהיר מהמלכודת שעלולה להיווצר במשכנתאות הפריים הניתנות על בסיס ריבית משתנה (בגלל האפשרות להעלאת הריבית).
יו"ר דיסקונט, שלמה זוהר, הזהיר מההיקף המצומצם של התחלות הבנייה, שהביא מתחילת השנה לעלייה של כ-19% בממוצע במחירי הדיור.
45% מהמשכנתאות - בפריים
למרות עליית מחירי הדיור, במקרים רבים המשכנתאות החדשות נלקחות למימון רכישת דירות כמקור ההשקעה הסולידי העיקרי. זאת בעקבות הריבית האפסית בשוק, המונעת את האפשרות להשקיע לטווח הארוך באפיקים סולידיים.
הנהירה של הציבור אחר ההלוואות הצמודות לריבית הפריים הביאה לכך שכיום כ-45% מהמשכנתאות בשוק ניתנות על בסיס ריבית הפריים. 30% מהמשכנתאות ניתנו בהלוואות בריבית מדדית קבועה, 20% ניתנו בריבית מדדית משתנה ו-5% בהלוואות צמודות לדולר.
זאת לאחר שהיחלשות הדולר ביחס לשקל בחודשיים האחרונים מעודדת את הציבור להקדים את הפירעון של הלוואות שנלקחו על בסיס הצמדה לדולר, כששער החליפין של הדולר היה גבוה מ-4 שקלים.
בניגוד להלוואות מדדיות בריבית קבועה,
פירעון מוקדם של הלוואה דולרית לא מחייב את הלקוח בתשלום עמלת פירעון מוקדם.
לצד הזינוק בגובה המשכנתה הממוצעת, נרשם במהלך יוני זינוק גם במספר ההלוואות החדשות שניתנו בענף: במהלך יוני קפץ מספר המשכנתאות ב-17% והגיע ל-9,311 משכנתאות חדשות, לאחר שהשלים זינוק של 59% בחודשיים.
בחודש יולי עמד היקף ההלוואות על 3.35 מיליארד שקל. ביולי אשתקד היקף ההלוואות היה אמנם גבוה יותר (4 מיליארד שקל), אבל 2008 נחשבה עד היום לשנת שיא בתחום המשכנתאות.
חלק הארי של המשכנתאות (38%) נלקחו באמצעות קבוצת המזרחי טפחות. 25% מהמשכנתאות ניטלו באמצעות לאומי למשכנתאות, כ-20% באמצעות הפועלים משכן, כ-12% על ידי דיסקונט והיתרה על ידי הבנקים האחרים.
נא להמתין לטעינת התגובות
