איזה מסלול משכנתה הכי כדאי?
מסלולי ההלוואה העיקריים הם מסלול צמוד מדד, מסלול צמוד פריים, מסלול שקלי בריבית קבועה ומסלול צמוד מט"ח
הלוואה צמודת פריים: המסלול הפופולרי ביותר בשנתיים האחרונות. המשכנתה במסלול זה צמודה לריבית הבסיסית (פריים), העומדת כיום על 2% לשנה. הבנקים מוכנים לתת את ההלוואה בריבית הנמוכה ב-0.5%-0.7% מהריבית הבסיסית (כלומר1.3%-1.5% לשנה ).
למרות הריבית הנמוכה רצוי מאוד להיזהר ממסלול זה. גם אם הריבית משתנה רק בעוד שנה, ריבית הפריים בפרק זמן זה עלולה לזנק ב-1% ושיעורי ההחזר החודשיים לקפוץ בעשרות אחוזים.
הלוואה צמודת מדד: הריבית הקבועה הממוצעת בהלוואה צמודת מדד עומדת כיום על 3.5% לשנה. בהנחה שהאינפלציה תעמוד על 2% לשנה, ההחזר הכולל יעמוד על 5.5% לשנה. הקרן וריבית ההלוואות מתעדכנים מדי חודש על פי עלית המדד.
היתרון במסלול זה הוא הצמדת הכסף למדד, מתוך הנחה שלאורך זמן גם השכר צמוד לפחות למדד, כך שקיים מתאם בין מקור המימון (השכר) לבין ההתחייבות (המשכנתה).
משכנתה בריבית צמודה ומשתנה: ההלוואה צמודה למדד, אך הריבית משתנה אחת לשנה, שנתיים, או 5 שנים. הריבית משתנה על פי "עוגן" שקובע בנק ישראל. בגלל הריבית הנמוכה יחסית בשוק והחשש מהעלאה עדיף לקבע את הריבית.
משכנתה לא צמודה או דולרית: היחלשות הדולר והציפיות להמשכה הופכות אותה למסלול אטרקטיבי יחסית. משכנתה זו פופולרית מאוד בקרב תושבי החוץ, אך גם חובבי הסיכון הלא גבוה מקרב התושבים הישראלים מוזמנים לבדוק אותה. הריבית הדולרית אגב עומדת
כיום על כ-2% לשנה.
נכון להיום, בגלל הסכנה של העלאת הריבית, נראה כי כדאי לשקול בחיוב דווקא משכתנא בריבית קבועה. אמנם כרגע הריבית תהיה גבוהה יותר מהפריים, אך לטווח ארוך היא תישאר ללא שינוי.
נא להמתין לטעינת התגובות
