גם הפועלים נכנס לייעוץ הפנסיוני
הרישיון מגביל את הבנק לייעץ לשכירים בפריפריה ולעצמאים בלבד. נדחתה בקשת 2 הבנקים הגדולים להקדים את כניסתם לייעוץ הפנסיוני לשכירים בכל הארץ, והיא תתבצע כמתוכנן - באוגוסט 2010
הפועלים קיבל אתמול את הריק שיון לעסוק בייעוץ פנסיוני, לאחר שנענה לכל דרישות משרד האוצר. לפי תנאי הרישיון הבנק יוגבל לייעץ בתחום לעצמאים בכל הארץ ולשכירים באזורי הפריפריה וביישובי המיעוטים, ולא יורשה לייעץ לשכירים בשאר הארץ.
לעסקים נודע כי בנק הפועלים ובנק לאומי לחצו על אגף שוק ההון באוצר שיקדים את כניסתם לייעוץ לשכירים.
על-פי לוח הזמנים המקורי, הכניסה היתה אמורה להיעשות באוגוסט 2010. לאחר היסוס הוחלט באוצר שלא לשנות את לוח הזמנים-למרות אי-הוודאות בשווקים.
מחודש אפריל 2009 תותר לבנקים האפשרות לייעץ גם בתחום הביטוח. בנק הפועלים לא הזדרז לקחת על עצמו את הייעוץ בתחום, בעיקר מחוסר כדאיות כלכלית. על כך העיד גם מנכ"ל הבנק צבי זיו.
על-פי ההערכות, רק כ-50 אלף לקוחות פנו לקבלת ייעוץ פנסיוני במערכת הבנקאית כולה. רוב הלקוחות מעדיפים שלא לקבל את הייעוץ שלהם מהבנקים משום שהגבלת הייעוץ ואי-העיסוק בתחום הביטוח פוגעים באפשרות להעניק לשכיר ייעוץ מקיף וארוך טווח. בשל אותן מגבלות הבנקים גם לא השקיעו באמצעי שיווק ופרסום משמעותיים בתחום זה.
מאז כניסתן של החלטות ועדת בכר לתוקף ביוני 2006 ועד אתמול העניק האוצר ל-10 בנקים רישיון לעסוק בייעוץ פנסיוני: בנק אגוד; בנק מזרחי-טפחות; בנק דיסקונט; בנק מרכנתיל
אתמול הצטרף לרשימה הבנק האחרון שקיבל רישיון לעסוק בתחום הייעוץ הפנסיוני-בנק הפועלים, שכאמור יוגבל גם הוא למתן ייעוץ לשכירים ולעצמאים בפריפריה.
המשנה למנכ"ל בנק הפועלים, חנה פרי-זן, אמרה אתמול בתגובה לקבלת הרישיון: "זהו צעד חשוב בדרכנו להוביל את הייעוץ הפנסיוני בישראל".
כניסת הבנקים לתחום היא תוצאה של ועדת בכר, שכדי לצמצם את ניגודי האינטרסים ולהגביר את התחרות אסרה עליהם לנהל את קופות גמל ואת קרנות פנסיה.
כתחליף התירה להם לייעץ לחוסכים לפנסיה. עבור הייעוץ נהנים הבנקים מעמלה של 0.25% מהיקף ההשקעה-שאותה משלמים בית ההשקעות או חברת הביטוח-והייעוץ עצמו ניתן חינם.
מחשש לכוחם המונופוליסטי של הבנקים הוחלט שתחילה הבנקים יצאו מאחזקותיהם בחברות הביטוח כדי שלא יווצר מצב שהם מייעצים לפי האינטרסים שלהם ולא לפי טובת החוסך.
כדי לעודד את הבנקים הבינוניים הוחלט לאפשר לשני הבנקים הגדולים - הפועלים ולאומי - לייעץ לשכירים מאזורי הפריפריה ולעצמאים בלבד.
כנגד הבנקים נטען כי מכיוון שהם גם מנהלים קופות וקרנות השתלמות הם יעדיפו לנתב את לקוחותיהם בעיקר לקופות שבניהולם, אך התברר כי מכירת קופות הגמל, פיתוח המודלים החדשים וקביעת עמלת הפצה אחידה (0.25%) הביאה לצמצום משמעותי בניגודי האינטרסים.
נא להמתין לטעינת התגובות
