חברת הביטוח שילמה בשמי
חברת הביטוח לא יידעה את המבוטח על תשלום פיצויים ללקוח, ואף דרשה תשלום בגין ההשתפות העצמית. האם זה חוקי? אתם שאלתם - המומחים עונים
חוזה לביטוח אחריות מבטח את אחריותו של המבוטח כלפי אדם אחר. למשל, כאשר פציינט תובע רופא בתביעת רשלנות רפואית, מגן הביטוח על הרופא מפני התביעה.
במקרה שבית המשפט יפסוק שהרופא התרשל, חברת הביטוח היא שתפצה את הפציינט. דוגמה נוספת: כאשר מתאמן בחדר כושר נפצע במהלך אימון במכון ותובע ממנו פיצוי, חברת הביטוח היא שתגן על מכון הכושר מפני התביעה והיא שתפצה את הנפגע במקרה שבית המשפט יקבע שהמכון התרשל.
הפציינט או הניזוק נקרא בלשונו של חוק חוזה הביטוח "הצד השלישי". לפי החוק, רשאי הצד השלישי לפנות ישירות אל חברת הביטוח ולדרוש ממנה לפצותו בגין הנזק שהמבוטח הסב לו, למרות שהוא לא רכש בעצמו את הביטוח. הרעיון העומד ביסוד אפשרות זו הינו קיצור הליכים.
אולם החוק מאפשר למבוטח להתנגד לביצוע התשלום לצד השלישי. כך למשל, אם הרופא סבור שאין כל בסיס לתביעת הפציינט נגדו, הוא עשוי להתנגד שישולם לפציינט פיצוי כלשהו, משום שמהפיצוי משתמע כאילו הוא, הרופא, התרשל וגרם באשמתו נזק.
על מנת לאפשר למבוטח להתנגד לפיצוי הצד השלישי נקבע שעל המבטחת להודיע למבוטח על כוונתה לפצות אותו. כך יוכל
ובכל זאת, לא פעם מבטחות - בעיקר כאשר מדובר בתשלום ששיעורו נמוך יחסית - מפצות את הצד השלישי מבלי למסור על כך הודעה מראש למבוטח כנדרש בחוק.
ולא רק שהן מפרות את הוראת החוק, אלא הן גם דורשות מהמבוטח לשאת בתשלום ההשתתפות העצמית. לעתים, שיעור הפיצוי שמשלמת חברת הביטוח לצד השלישי הוא כה נמוך, עד שההשתתפות העצמית של המבוטח שווה לסכום הפיצוי או מהווה חלק ניכר ממנו.
והנה, בשורה של פסקי דין קבעו בתי משפט, בצדק, שכאשר המבטחת אינה מודיעה למבוטח מראש על כוונתה לפצות את הצד השלישי, היא אינה רשאית לתבוע ממנו לשאת בתשלום ההשתתפות העצמית.
הכלל הזה מוצדק מן הטעם שמי שרכש את הביטוח הוא המבוטח - ולא הצד השלישי. אין זה הוגן ואין זה מתחייב שהמבטחת תחליט, על דעתה שלה, לפצות את האדם השלישי תוך שהיא מעמידה את המבוטח בפני עובדה מוגמרת.
חשוב להיות מודעים לכלל זה, שכן חברות ביטוח נוהגות לעתים, למרות האמור לעיל, לדרוש מהמבוטח לשאת בתשלום ההשתתפות העצמית אף שלא נמסרה לו הודעה מוקדמת על הכוונה לפצות את הצד השלישי.
הכותב הוא עו"ד מומחה בתביעות ביטוח.
יש לכם בעיה או שאלה? שלחו ל- ask@maariv.co.il או לפקס 03-5632032
נא להמתין לטעינת התגובות
