עובדי המדינה ירוויחו יותר
הבנקים מציעים לעובדי המדינה ולמורים הלוואות מוגדלות, פטור מעמלות, שירותי VIP והטבות נוספות, שלקוחות מהשורה יכולים רק לחלום עליהן
יריית הפתיחה נורתה בחודש שעבר, כשבנק יהב יצא במסע פרסום שקרא לעובדי המדינה שלא לעזוב אותו. בנק דיסקונט לא נותר חייב והשבוע פרסם קמפיין משלו המתייחס לאותם לקוחות בדיוק. כיאה לדיסקונט, הוא פורס לפניהם את השטיח (הירוק כמובן) ומציע שפע הטבות, שכל לקוח מן השורה היה מתקנא בהן. למשל, כל עובד מדינה שינהל את חשבונו בדיסקונט יהפוך אוטומטית ללקוח .VIP
אבל זה לא הכל. בשבוע שעבר התברר כי דיסקונט זכה גם במכרז החשב הכללי למתן הטבות לחברי הסתדרות המורים. מדובר בכ-100 אלף מורים, המקבלים את תלוש שכרם ממשרד האוצר. עד כה היו רובם לקוחות הבנק הבינלאומי. הבינלאומי לא מיהר להניף דגל לבן, ויצא גם הוא במבצעים חדשים המשדרגים את ההטבות למורים. “אין לכם שום סיבה לעבור לדיסקונט, אצלנו תקבלו יותר,” הסבירו בבנק לחברי הסתדרות המורים - ושילשו את ההטבות שניתנו להם עד כה.
סביר מאוד כי במלחמה הזו טרם נאמרה המילה האחרונה.
לבד מהבנקים המסחריים הרגילים, בשנים האחרונות פעלו בישראל כמה בנקים “ייעודיים,” שתכליתם היתה לתת שירות למגזרים מסוימים. בנק יהב, המצוי בשליטת בנק הפועלים והסתדרות עובדי המדינה, שירת את עובדי המדינה. בנק מסד, המצוי בשליטת בנק הפועלים והסתדרות המורים, שירת את המורים. בנק אוצר החייל שירת את אנשי הקבע והבנק לפיתוח התעשייה שירת את התעשיינים. עובדי המגזרים האלה נהנו מתנאים מועדפים, אלא בשנים האחרונות הלכה הסקטוריאליות ונעלמה. אות הסיום הרשמי הגיע כשהחשב הכללי באוצר, ירון זליכה, החליט לפני כשנה להפריט גם את הזכות להעניק תנאים מועדפים לעובדי המדינה.
במקביל מכר בנק הפועלים את חלקו בבנק יהב לבנק המזרחי-טפחות. בנק דיסקונט, שהציע לבנק הפועלים לרכוש את חלקו במסד, נענה בשלילה.
מטבע הדברים, המתמודדים העיקריים במכרזים אלה היו הבנקים הרעבים, שרצו לגדול - אך לא כל כך היה להם לאן להתרחב. הזכייה איפשרה להם דריסת רגל בקרב לקוחות חדשים בעלי פוטנציאל עסקי רב.
מהן ההטבות שמקבלים עובדי המדינה? למשל, הלוואות בתנאים מסובסדים ובריבית נומינלית של .2.43% עד לאחרונה סבסד האוצר את הריבית, ולאחר מכן עבר הסבסוד לדיסקונט. היקף ההלוואות שניתנו לעובדי המדינה נאמד ב-1.5 מיליארד שקל. כל הלוואה מסובסדת ב-8% בשנה, כלומר הסבסוד מסתכם ב-120 מיליון שקל.
הטבה נוספת נוגעת לניהול חשבונות העו”ש בתנאים מועדפים, כמו מתן פטור מסדרת עמלות - כולל בתחום כרטיסי האשראי. עלות ההטבה נעמדת ב-500 שקל לשנה ללקוחות שאין פעילות רבה בחשבונם, והיא נאמדת בעד 1,000 שקל לשנה ללקוחות שמבצעים פעולות רבות בחשבונם. ההטבות מהסוג השלישי קשורות להשקעות: דמי ניהול מופחתים בקופות הגמל, ריבית משופרת על השקעות ועמלות נמוכות
בנק יהב נהג לתת לעובדי המדינה ולחברי הסתדרות המורים הלוואה בסיסית, המכונה “הלוואת רווחה,” בסך עד 12 אלף שקל ובריבית של 2.43% לשנה, כאמור. עובד מדינה שחרג ממסגרת העו”ש שילם ריבית “פריים” ועוד ,1.4% הנמוכה בכ-5% מהריבית המקובלת בשוק. בנוסף, עובדי המדינה זכו ל”הלוואות ייעודיות” לצורך רכישת רכב, מימון חתונה או בר מצווה או לרכישת דירה - בסך עד 42 אלף שקל. הלוואה זו ניתנה גם היא בריבית מסובסדת של 2.43% לשנה. ההלוואות האלה הותנו בפתיחת חשבון בבנק ובהפעלת תוכניות חיסכון.
ההלוואות שהוצעו למורים הסתכמו ב-8,000 שקל לשנתיים. בנוסף, המורים היו זכאים לקבל הלוואה בסך 30 אלף שקל לכל מטרה, בתנאי שימציאו את האישורים המתאימים (על רכישת רכב או דירה או על מימון אירוע.( עד כה נוצלו הלוואות בסך 180 מיליון שקל, והסבסוד בגינן נאמד ב-15 מיליון שקל.
אך ההטבה המרכזית שהוענקה לעובדי המדינה בשנים האחרונות נגעה דווקא לתנאי הניהול של חשבונות העו”ש. העובדים היו פטורים מכל העמלות שנגבות מכל משק בית בישראל: דמי ניהול שוטפים, עמלות הטבה, דפי מידע, פנקסי צ’קים, דמי ניהול כרטיסי אשראי, דמי משיכת מזומנים, דמי שמירת ניירות ערך, הפקדות ומשיכות ומה לא.
בכמה מסתכם החיסכון? מרבית אזרחי המדינה משלמים היום עבור פעולות בסיסיות בעו”ש 18 שקל בחודש, שהם 216 שקל בשנה. עובדי המדינה פטורים מכך. על פי אומדן איגוד הבנקים, מרבית הלקוחות משלמים עבור פעילותם בעו”ש 39 שקל בחודש (שהם 468 שקל בשנה;( על פי מחקרים של בנק ישראל, תשלום העמלות למשק בית בישראל מסתכם ב-1,000 שקל בשנה - ומכך משתמע כי הפטור לעובדי המדינה משמעותי עוד יותר.
מדוע הבנקים מוכנים להיטיב כל כך עם עובדי המדינה? התשובה לכך פשוטה למדי: מדובר בעובדים קבועים, שמשכורתם הממוצעת 10,000 שקל בחודש, וההלוואות שהם מקבלים מנוכות במישרין מתלוש השכר שלהם.
עובדי המדינה רשאים לפתוח חשבון בכל בנק. הם אינם חייב לעשות זאת בבנק יהב ובוודאי לא בדיסקונט. מנגד, אלה מהם שלא ניהלו בעבר את חשבונם בבנק יהב עשו כנראה מקח טעות. התנאים שמציעים להם היום בבנק יהב ובבנק דיסקונט צפויים להיות טובים לאין שיעור מאשר בכל בנק אחר.
כאמור, בעקבות זכיית דיסקונט במכרז למתן שירותים לעובדי המדינה החליטה הנהלת בנק יהב לשדרג את תנאי ההלוואות: הבנק מעמיד לרשות העובדים הלוואה משלימה נוספת בסך 12 אלף שקל, והוא אף הגדיל את ההלוואות המיוחדות ל-150 אלף שקל (בריבית פריים מינוס .(0.5% האם בתנאים אלה כדאי לעבור לדיסקונט?
ובכן, דיסקונט מציע לעובדים את כל אלה, בנוסף לתנאי לקוחות VIP הכוללים כרטיס הטבות ייחודי. דיסקונט גם מבטיח לשדרג למענם את רמת השירות ולהעמיד לרשותם סניפים רבים יותר מבעבר. מי שאינו מעוניין להעביר את חשבונו מבנק יהב ובכל זאת רוצה ליהנות מכל העולמות יכול לקבל את שפע ההטבות שבנק יהב מציע - ולקפוץ לדיסקונט רק כדי לקבל את “הלוואת הרווחה” בסך 8,000 שקל, שאינה מחייבת פתיחת חשבון בבנק.
ומה מומלץ למורים? להישאר בבנק מסד? לעבור מהבנק הבינלאומי לבנק דיסקונט? על פי ההערכות, כ-5 אלף מורים ובני משפחותיהם מנהלים חשבונות בבנק הבינלאומי. עד כה הם נהנו מהלוואות רווחה בריבית מסובסדת. הבינלאומי אינו מתכוון לוותר עליהם: הוא יציע להם הלוואה באותם תנאים, אך בסכומים גדולים בהרבה. אם דיסקונט יהיה מוכן להציע להם יותר, אין סיבה שיישארו בבנק הבינלאומי.
מגזר חשוב נוסף הם הסטודנטים שלומדים הוראה, שעד כה לא זכו להתייחסות הראויה. סטודנטים אלה זכאים ל”הלוואות שימור” מסובסדות. אם בתום לימודיהם הם ממשיכים בתחום ההוראה, הלוואות אלה הופכות למענקים. עד כה ניצלו רק 20% מהסטודנטים את ההלוואות האלה, ואין כל סיבה ששיעור הניצול לא יהיה גבוה יותר. בנק דיסקונט מתכוון להיאבק נמרצות על בני מגזר זה, בהנחה שבבוא היום הם יהפכו ללקוחות טובים של הבנק.
נא להמתין לטעינת התגובות
