הבית מבוטח-ההשקעות קצת פחות
מה יעלה בגורלו של צ'ק שאמור להימשך מסניף בנק סגור בצפון, מי אמור לפצות אתכם על הנזקים שגרמו הקטיושות, האם זה באמת הזמן הנכון להשקיע בבורסה, ואילו פעולות עליכם לנקוט כעת אם העסק שלכם מושבת. המומחים של בנק ירושלים, קסלמן וקסלמן, גאון בית השקעות וחברת הביטוח מנורה השיבו לשאלות הקוראים שפנו לקו החם של "עסקים"
האם מצב החשבון שלי מוקפא עד לפתיחת סניף הבנק? (דקל, כרמיאל)
אמנם פיקוד העורף נתן הוראה לסגור את סניפי הבנקים באזורים שבהם קיים חשש לפגיעה בנפש, אך היות והפעילות במשק בשאר אזורי הארץ ממשיכה לפעול כרגיל - גם החשבונות בסניפים הסגורים פעילים. כמו כן, ניתן לבצע פעולות בחשבון ולקבל שירותים בנקאיים באמצעות מגוון רחב של ערוצים, כמו סניפי גיבוי, מוקד טלפוני, מכשירים אוטומטיים וכן באמצעות האינטרנט.
האם יתרות חובה בחשבון יחויבו בריבית בימים הקרובים? (בלה, מושב בניה)
מאחר שהחשבון פעיל, יתרות חובה יחויבו בריבית בגין אותם ימים שבהם החשבון היה במינוס, וזאת בכפוף למסגרת האשראי שאושרה. מובן שניתן לבצע הפקדה לחשבון באמצעות סניף הגיבוי או סניף אחר של אותו בנק, ובמקרים מסוימים גם באמצעות מוקד טלפוני.
מה דינה של המחאה שהפקדתי בחשבוני, שאמורה להימשך מחשבון הרשום בסניף בנק סגור בצפון?(שלומי, חולון)
כל עוד יתרת החשבון שממנו נמשכה ההמחאה מאפשרת את פרעונה - ההמחאה תכובד. עם זאת, יש להביא בחשבון שבימים כתיקונם ניתן להחזיר את ההמחאה עד 3 ימי עסקים מיום הפקדתה, ומאחר שסניפי הבנק בצפון סגורים, הודיעו הבנקים לבנק ישראל
מה דינם של חסכונות ופקדונות שהגיע מועד פרעונם? (שמעון, נהריה)
פקדונות שניתנה בגינם הוראת משיכה או שהגיע מועד פרעונם ייפרעו לחשבון. כמו כן, ניתן לתת הוראת חידוש באחד מערוצי התקשורת שהוזכרו לעיל.
מה עליי לעשות במקרה של חריגה ממסגרת האשראי? (שגיא, חיפה)
ניתן להתייעץ עם המוקד הבנקאי או עם סניף הגיבוי. בימים אלה הונחו הסניפים לבדוק כל מקרה לגופו ולהפעיל שיקול דעת לאור המצב, ולהערכתי המוקד יסייע גם למי שאינו מנוי על שירות זה.
מה לעשות אם כרטיס האשראי נבלע בכספומט וברצוני למשוך כסף? (יעל, צפת)
יש באפשרותך לפנות עם תעודת זהות לסניף הגיבוי או לכל סניף אחר ולמשוך מזומן, אם חשבונך מאפשר זאת. הכרטיס שנבלע יוחזר לסניף שבו מתנהל חשבונך, ותוכלי לקבלו לאחר חזרת הסניף לפעילות.
אם יש לי פוליסת ביטוח חיים, האם אני מכוסה? (מאיר, נהריה)
ביטוח למקרה מוות תקף רק בכל מקרה מוות. באשר לביטוח למקרה אובדן כושר עבודה - ככלל, הביטוח אינו מכוסה כשגורם ממשלתי משלם פיצוי עקב אובדן כושר עבודה. ניתן לרכוש השלמה לכיסוי זה, שלפיה ישולם פיצוי המהווה הפרש בין הפיצוי המבוטח בפוליסה לבין הפיצוי המשולם על-ידי הגורם הממשלתי.
אם הבית שלי נפגע מקטיושה, מי מפצה אותי על הרכוש? (שמואל, חצור הגלילית)
חוק מס רכוש מפצה את בעל הרכוש בהוצאות השיקום של הנזק שנגרם. הביטוח הוא אוטומטי ואין צורך לשלם עבורו. השיפוי לתכולת דירות פרטיות מוגבל לסכומים הנקובים בטבלת מס רכוש, המגדירה סכום מרבי שישולם עבור כל פריט או סדרת פריטים. יש לציין, כי הביטוח הממשלתי אינו מכסה פריטי תכולה יקרי ערך, כמו עתיקות ותכשיטים.
עשיתי ביטוח דירה ועסק, והפוליסה שלי מכסה גם נזקי טרור. מה אני זכאי לקבל, ולמה אני צריך זאת אם כבר יש ביטוח ממשלתי? (דרור, קרית-שמונה)
הצורך בביטוח נזקי טרור לרכוש נובע בעיקר מהעובדה שעל-פי החוק, הביטוח אינו מכסה את סכום הנזק הפוטנציאלי המלא. הפוליסה מכסה את כלל הרכוש לפי צרכיו הספציפיים של המבוטח. לדוגמה, מס רכוש לא ישלם פיצויים בגין אובדן הכנסות בתקופת שיקום הרכוש, ולכן נדרש כיסוי ביטוחי.
מדוע ברכישת הרחבה לביטוח דירה יש לשים לב לכיסוי סיכוני טרור? (דרורית, תל-אביב)
ראשית, הגדרת מעשה טרור אינה זהה בכל הפוליסות. מבטחים מסוימים מסתפקים בהגדרה "מעשה עוינות למדינת ישראל מצד מבצעי הפיגועים", אבל יש לשים לב להגדרה המדויקת בפוליסה.
עניין חשוב נוסף הנוגע לנושא זה קשור להגבלת אחריותם של המבטחים. מאחר שקיים במדינה מנגנון השיפוי של מס רכוש, החברות בדרך כלל מגבילות את אחריותן לסכומי ההפרש שבין סכום הביטוח של הרכוש המבוטח (לפי הפוליסה) לבין סכום הפיצוי שהמבוטח זכאי לקבל מכוח חוק מס רכוש וקרן פיצויים.
כמו כן, אין כיסוי לסכומים שהמבוטח אינו מקבל בשל הפרת הוראות חוק מס רכוש. יש לבדוק מהם הסייגים בפוליסה ולוודא אם החברה מעניקה כיסוי מעבר לקו הירוק.
כיצד ניתן להסביר את ההתפחויות בשוק ההון, ומהן ההמלצות לעתיד? (שי, רעננה)
ניתן לחלק את המצב בשוק ההון לשתי קטגוריות. על-פי הקטגוריה הראשונה, המתייחסת למשתנים התלויים, מצב המשק הישראלי הוא מצוין: הדוחות שמציגות החברות וכן רווחיותן טובים מאוד. כמו כן, נתוני הצמיחה החזקים, לצד השארת דירוג האשראי ברמתו על-ידי סוכנות פיץ', נותנים רוח גבית נוספת למשק.
הקטגוריה השנייה מתייחסת למשתנים בלתי תלויים, וכפי שניתן לראות המצב הבטחוני בארץ משפיע על השוק - אך לא גרם לפאניקה בקרב הסוחרים. עם זאת, ניתן לזהות חשש קל המגולם בעליית הדולר. ניתן להעריך כי בעתיד נצפה בהמשך שיפורם של נתוני המקרו, לצד ירידות שערים בשוק המניות, אשר מהווים הזדמנות להגדלת הרכיב המנייתי בתיק ההשקעות.
האם כדאי לרכוש או למכור מניות לאור המצב הבטחוני? (אסף, הרצליה)
מי שהשכיל למכור מניות בימים הראשונים של המשבר יעשה בחוכמה אם יאסוף מניות שירידות השערים בהן אינן מוצדקות או חדות מדי, של חברות מוטות יצוא או כאלה שעיקר עסקיהן בחו"ל, למשל. כל עוד לא יהיה אירוע בטחוני חריג, יש לנצל את המצב שנוצר ולקנות מניות באופן סלקטיבי.
האם כדאי להצטייד בדולרים כהגנה מפני המשבר הבטחוני? (תומר, ראש פינה)
הדולר סיפק את הסחורה בימים הראשונים של המשבר, אך בטווח הארוך יחזור המטבע האמריקני לשער שבין 4.4 ל-4.5 שקלים , עקב נתוני המקרו הטובים. בשל כך קנייה של הדולר היום היא ספקולטיבית בלבד למקרה של הסלמת המצב הבטחוני.
האם כדאי להעביר את הכסף לחו"ל או להשאירו בארץ? (משה, רעננה)
אנו מעריכים, כי בכל תיק המנוהל בארץ יש לשמור על שיעור מסוים של השקעות בשוקי חו"ל. אנו ממליצים, למשל, כי 25% מרכיב המניות בתיק ההשקעות יהיו כאלה החשופים לשוקי חו"ל, כשמתוך שיעור זה רכיב קטן יופנה לשווקים המתעוררים.
מה כדאי לעשות עם כסף נזיל? (דורון, טבריה)
אם עדיין לא השקעתם כסף בבורסה, אנו סבורים שמחירי המניות היום אטרקטיביים דיים כדי שתיכנסו לשוק ההון. מאחר שאיש אינו יודע בדיוק כמה יירד השוק, כדאי להתחיל לאסוף מניות שנפגעו מהירידות ועיקר פעילותן מחוץ לישראל - חברות נדל"ן מניב, כימיה ופרמצבטיקה, למשל. בנוסף לכך, בשוק האג"ח קיימת אטרקטיביות רבה בתחום המק"מים והאג"ח השקליות הקצרות בעקבות עליית התשואות ביחס לפק"מ. לפיכך, יש לשקול העברת כספים קצרי טווח לאפיקים אלה.
מה עליי לעשות אם ברצוני להיכנס לשוק ההון כעת? (רפי, מהמרכז)
יש כמה דרכים פשוטות ונוחות להיכנס לשוק ההון: בעזרת מנהל תיקים פרטי (הדבר מצריך פתיחת תיק בחברת השקעות), באמצעות רכישת תעודות סל הצמודות למדד מסוים או על-ידי קניית קרנות נאמנות דרך סניפי הבנקים.
אני מנהל בחברה בינונית המעסיקה כ-250 עובדים. מהן הפעילויות שכארגון עלינו לבצע כעת בכל הנוגע להמשכיות העסק? (נועם, חיפה)
קיים הבדל בין היערכות ארגונים גדולים להיערכות ארגונים בינוניים או קטנים, הנוגע לסוג הפעולות שיש לבצע בימים אלה.
בכל הנוגע לארגונים בינוניים מומלץ להתייחס ל-3 רמות פעילות: ברמת הפעילות העסקית יש לבצע הערכה בשיתוף ההנהלה הבכירה ולקבוע מהן הפעילויות הקריטיות שחייבים להמשיך ולעשות גם בימים אלו וכיצד יש לתמוך בפעילויות אלו.
ברמת הלקוחות והספקים, חשוב להבהיר להם את מצב העסק. יש להעביר מסרים מרגיעים, להודיע על העיכובים הצפויים, לגלות אילו מן השירותים נפגעו וכיצד אתה מעריך שניתן להשלים פערים אלה בשירות. ברמת העובדים, חשוב להגדיר נוהלי עבודה וציפיות מראש, כמו נוהלי תקשורת בזמן משבר, ולהחליט אם עליהם להגיע לעבודה.
האם פיצויי נזיקין שקיבל בעל עסק ממס רכוש בגין נזקי הקטיושות שנפלו בצפון מחויבים בדיווח לצורכי מס הכנסה? (גולן, נהריה)
ככלל, פקודת מס הכנסה פוטרת ממס תשלומי פיצויים שנתקבלו בגין מוות או חבלה. על-פי עמדת רשות המסים, הפטור ממס הינו רק בגין פיצוי בגין נזקי גוף, ולא בגין נזקי רכוש או פיצויים מכוח קיום חיוב חוזי.
כך, למשל, בעל עסק שנגרמו לו נזקי רכוש כתוצאה מפעולות איבה שהתרחשו במהלך הלחימה בצפון עשוי לבחור בין שתי חלופות: הראשונה, תיקון הנזקים באמצעות נציגי מס רכוש (אז ניתן לומר כי לא קמה עילה לחיוב התיקונים כהכנסה). האפשרות השנייה היא קבלת פיצויים מקרן הפיצויים של מס רכוש ותיקון הנזקים באופן עצמאי.
במקרה כזה יגיש בעל עסק דיווח על הכנסותיו מקרן הפיצויים, בניכוי ההוצאות שבהן נשא לתיקון נזקי הרכוש. יש לזכור שהגשת התביעה לקבלת פיצוי ממס רכוש כרוכה במילוי טפסים מתאימים ובהגשתם.
האם פיצויי נזיקין שקיבל עוסק מורשה ממס רכוש בגין נזקי פעולות איבה מחויבים בדיווח לצורכי מע"מ? (דן, קרית מוצקין)
בהתאם לתקנות מס ערך מוסף, פיצויים בגין נזקי מלחמה ונזק עקיף פטורים ממע"מ. בהקשר זה עולה שאלה הנוגעת לעניין היכולת לנכות את התשומות הכרוכות ברכישת הנכסים שבגינן נתקבל הפיצוי. כך, למשל, בעל עסק שהמלאי במחסניו נשרף עקב פעולות איבה יהיה זכאי לפטור ממע"מ בגין כספי הפיצויים, אך מנגד לא תוכרנה לו בהכרח התשומות בגין רכישת המלאי שנשרף.
סגרתי את העסק שלי בימים האחרונים בהתאם להנחיות כוחות הביטחון. כמו כן, סניפי הבנקים ובנק הדואר סגורים במקום מגוריי, ועל כן נבצר ממני להגיש דיווח תקופתי על הכנסותיי לרשויות המס. כיצד עליי לפעול? (דוד, נהריה)
בעקבות המצב הבטחוני פרסמה רשות המסים הודעה לציבור העוסקים והנישומים בצפון, ולפיה לא יוטלו קנסות, ריבית והפרשי הצמדה על תושבי הצפון בגין אי-דיווח ותשלום במועד של הדוחות התקופתיים, שאמורים היו להתבצע ב-16 ביולי.
כמו כן, אזרחים ובעלי עסקים שגויסו לפעילות מבצעית, ועקב כך נבצר מהם לשלם במועד החוקי, מתבקשים לפנות למשרדי רשות המסים הרלוונטית, כדי למנוע נקיטת אמצעי גבייה.
התשובות נמסרו על-ידי אסף שאול, ממלא מקום מנכ"ל גאון קרנות נאמנות; אורי בן-דוד, מנהל המחלקה לפיתוח ותפעול בנקאי בבנק ירושלים; שי זנדני, מנכ"ל קסלמן וקסלמן פתרונות בניהול סיכונים (PwC) ; אבי נוימן, מחלקת המסים של קסלמן וקסלמן; אמיר אורגד, מנהל תחום מיסוי מקרקעין ומסי רכוש בקסלמן וקסלמן; שי שלהבת, מנהל תחום מסים עקיפים בקסלמן וקסלמן; שרה בנימיני, מנהלת תחום ביטוח חיים בחברת הביטוח מנורה.
אין לראות בתשובות לעיל ייעוץ לרכישה או למכירת נכסים פיננסיים, וכן לנקיטת או אי-נקיטת פעולה כלשהי. המלצות אלה אינן מתחשבות בצרכיו ובנתוניו הפיננסיים של כל אדם. העושה שימוש כלשהו בהמלצות אלה עושה זאת על אחריותו בלבד.
נא להמתין לטעינת התגובות
