אל תגיד לי זה לא יקרה
איך מתכוננים למצב בו פתאום באמצע החיים אתם מאבדים את כושר העבודה שלכם
מה עושים במקרה כזה? בראש ובראשונה, יש לנו המוסד הסוציאלי הפועל על-פי חוק: המוסד לביטוח לאומי, המאפשר לנו להגיש תביעה כדי לממש את הזכויות המגיעות לנו. אם מדובר בתאונה שאינה תאונה בעבודה, הרי שהנפגע זכאי להגיש תביעה לנכות כללית. החיסרון הוא בכך שהסכומים שמשלם המוסד לביטוח לאומי הם נמוכים יחסית (כ-2,000 שקל בלבד למי שיש לו נכות צמיתה של 100%).
בראש ובראשונה, יש לנו המוסד הסוציאלי הפועל על-פי חוק: המוסד לביטוח לאומי, המאפשר לנו להגיש תביעה כדי לממש את הזכויות המגיעות לנו. אם מדובר בתאונה שאינה תאונה בעבודה, הרי שהנפגע זכאי להגיש תביעה לנכות כללית. החיסרון הוא בכך שהסכומים שמשלם המוסד לביטוח לאומי הם נמוכים יחסית (כ-2,000 שקל בלבד למי שיש לו נכות צמיתה של 100%).
אז איך פותרים את הבעיה, כדי שלא ניוותר בבוא היום מחוסרי אמצעים? יש לבדוק אפשרות לעשות ביטוח, שישלם תשלום חודשי במקרה שאי-אפשר להמשיך לקבל משכורת. לגבי שכירים רבים, הדבר קיים אוטומטית בהסדר הפנסיה או בביטוחים למיניהם (לא תמיד זה קיים - כדאי לבדוק שאמנם זה כך). לגבי עצמאים, אם הם אינם דואגים לעצמם, לא יהיה מי שידאג להם.
יש לבדוק אפשרות לעשות ביטוח, שישלם תשלום חודשי במקרה שאי-אפשר להמשיך לקבל משכורת. לגבי שכירים רבים, הדבר קיים אוטומטית בהסדר הפנסיה או בביטוחים למיניהם (לא תמיד זה קיים - כדאי לבדוק שאמנם זה כך). לגבי עצמאים, אם הם אינם דואגים לעצמם, לא יהיה מי שידאג להם.
אז מה צריך לעשות עצמאי כדי להבטיח את עצמו? אחת התוכניות הביטוחיות הנפוצות בעיקר בקרב עצמאים היא הביטוחים המכסים, בין השאר, "אובדן כושר עבודה" ו"נכות". אך גם כשרוכשים ביטוחים אלה, יש להיות זהירים. סוכן הביטוח יבהיר לכם עד כמה חשוב שיהיה למבוטח ביטוח מסוג כזה, שמא בבוא היום ייפגע ויאבד את כושר התפקוד. הרי מדובר בעצמאי, שאין לו מי שיפרנס אותו במקרה שייפול למשכב. מאידך גיסא, ראוי שכל המבוטחים מסוג זה יידעו מה בדיוק כוללת פוליסה כזאת, ולא ישלו את עצמם שהם מסודרים לכל החיים.
אחת התוכניות הביטוחיות הנפוצות בעיקר בקרב עצמאים היא הביטוחים המכסים, בין השאר, "אובדן כושר עבודה" ו"נכות". אך גם כשרוכשים ביטוחים אלה, יש להיות זהירים. סוכן הביטוח יבהיר לכם עד כמה חשוב שיהיה למבוטח ביטוח מסוג כזה, שמא בבוא היום ייפגע ויאבד את כושר התפקוד. הרי מדובר
בעצמאי, שאין לו מי שיפרנס אותו במקרה שייפול למשכב. מאידך גיסא, ראוי שכל המבוטחים מסוג זה יידעו מה בדיוק כוללת פוליסה כזאת, ולא ישלו את עצמם שהם מסודרים לכל החיים.
הרוב המכריע של הפוליסות מסוג "אובדן כושר עבודה" קובעות כי כתנאי לכך שהמבטח ישלם תשלומים למבוטח, צריך שיווצר מצב שבו נשללו 75% או יותר מכושרו של המבוטח להמשיך במקצוע או בעיסוק שבהם עסק לפני שאיבד את כושרו לעבוד. זו בהחלט דרישה סבירה, אלא שכאן מגיע המ? לכוד: קיים תנאי נוסף לקבלת התשלומים, האומר כי נבצר מהמבוטח לעסוק בעיסוק סביר אחר, המתאים להשכלתו, להכשרתו ולנסיונו. מי שיקרא בעיון סעיף זה, יבין מיד שהסיכויים של המבוטח לקבל פיצוי בגין "אובדן כושר עבודה" הוא די קלוש, שהרי תמיד אפשר לטעון שהמבוטח יכול לעסוק בעיסוק אחר.
איך נימנע ממלכוד כזה? יש להשתדל לרכוש ביטוח שאין בו תנאי מסוג זה. כמו כן, יש לוודא שנרשם בהצעה העיסוק הנכון שלכם, ולא אחר: אם, למשל, אדם שהוא עובד כפיים יציין בהצעת הביטוח שהוא מנהל, עלול להיות שבבוא היום, כשתקרה לו תאונה או אירוע ביטוחי, תודיע לו חברת הביטוח שהיא מסרבת לשלם, מפני שאמנם הוא לא יכול להיות עובד כפיים, אך הוא בהחלט יכול להמשיך ולשמש כמנהל.
יש להשתדל לרכוש ביטוח שאין בו תנאי מסוג זה. כמו כן, יש לוודא שנרשם בהצעה העיסוק הנכון שלכם, ולא אחר: אם, למשל, אדם שהוא עובד כפיים יציין בהצעת הביטוח שהוא מנהל, עלול להיות שבבוא היום, כשתקרה לו תאונה או אירוע ביטוחי, תודיע לו חברת הביטוח שהיא מסרבת לשלם, מפני שאמנם הוא לא יכול להיות עובד כפיים, אך הוא בהחלט יכול להמשיך ולשמש כמנהל.
עדכון אחרון : 15/12/2004 8:52
נא להמתין לטעינת התגובות
