 |
/images/archive/gallery/115/050.jpg חוף הים
צילום: רויטרס  |
|
|
|
|
| נוסעים לחו"ל? בידקו היטב את פוליסת הביטוח שלכם. אם אתם בריאים ומתכננים טיול סטנדרטי, סביר להניח שאתם מכוסים, אבל אם יש לכם עבר או הווה של בעיות רפואיות, או שאתם נוסעים למזרח או לארה"ב - כדאי מאוד שתקראו את האותיות הקטנות |
|
|
|
 | דפדף בכלכלה |  | |
שגית פסטמן
9/7/2004 9:57 |
|
|
|
|
|
|
|
ארה"ב? תאילנד? טורקיה? נראה שאנחנו, הישראלים, מעדיפים לבלות את הקיץ בכל נקודה שהיא ברחבי העולם, רק לא להישאר בארץ בחום המעיק. רבים מאיתנו יבקרו בחודשים הקרובים בטרמינל בנתב"ג, אחרי שתכננו במשך שעות ארוכות את הטיול בחו"ל. אלא מה, לאור כל ההתרגשות ותחושת השחרור אנחנו שוכחים כמה פרטים חשובים, שאם וכאשר יצוצו במהלך השהייה מחוץ לגבולות ישראל, הם יהפכו מכאב ראש קטן לקטסטרופה. מדובר, כמובן, בביטוחי הבריאות בחו"ל, שלרוב מוקדשת להם לא יותר מדקת מחשבה בדרך לקניית הכרטיסים או הזמנת בית-המלון, אולי מתוך תקווה ששום דבר לא יהרוס את החופשה שלנו.
קלות-הראש היא לא רק שלנו: גם סוכני הנסיעות וגורמים אחרים המשווקים את הביטוחים לא תמיד בקיאים בחומר, ולכן כדאי להשקיע קצת מרץ וסבלנות כדי להבין מה כוללת פוליסת הביטוח. ארבעה גופים עיקריים משווקים ביטוחים לחו"ל: חברות הביטוח, קופות החולים, סוכני הנסיעות וחברות האשראי, שמעניקות ביטוחים בחו"ל כחלק מההטבות של החזקה בכרטיסיהן. עלות ביטוח נוסעים לחו"ל נעה בין דולר וחצי ל-2 דולרים ליום לאנשים
צעירים, ויכולה להגיע בגילאים מבוגרים יותר לסכומים של 10-8 דולרים ליום. איך מזהים פוליסת ביטוח איכותית? עו"ד שמיר קמינסקי, יועץ לביטוח, מסביר: "ההבדלים באיכויות של הביטוחים בשוק הישראלי מאוד גדולים, ולא תמיד הביטוח היקר הוא הכי טוב. צריך לבדוק שילוב של מחיר ואיכות. באופן כללי, אפשר לומר שביטוח טוב הוא כזה שיש בו הגדרות נכונות ופשוטות של תנאי הביטוח, ומיעוט של מקרים חריגים (שאותם הפוליסה אינה מקיפה). "לעתים יש פרק בפוליסה שנקרא 'הפסד תשלומים בגין ביטוח נסיעה'.
מדובר במקרה שבו המבוטח מבטל את הנסיעה, או נאלץ לחזור מוקדם מהמתוכנן לארץ. הסעיף מאפשר לו לקבל את ההפרש הכספי בגין ביטול או שינוי מועד הטיסה, והוא תקף מהרגע שבו נרכשה הפוליסה. הימצאות הסעיף היא אינדיקטור טוב לאיכות הפוליסה כולה, אף שכמובן - תמיד צריך לקרוא את כל האותיות הקטנות". באופן כללי, הפוליסות מכסות כל אירוע רפואי שקורה בחו"ל ולא היה צפוי מראש, כמו אשפוז או טיפול שאיננו אשפוז, ונובע מתאונה או מחלה שלא היתה קיימת בעבר, הטסה רפואית ותרופות.
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
שלא נדע, אבל כדאי להיות בטוחים
|
|
|
 |
|
 |
|
המשך בארץ
|
|
|
 |
|
|
|
כמו כן, מכסות הפוליסות גם אובדן או גניבה של מטען, ומפצות בגין אובדן או גניבה של דברי ערך עד לסכום מסוים. חשוב להדגיש, כי לא מספיק לוודא שכל הסעיפים האלה נזכרים בפוליסה. לדברי אירית שניזיק-כלמון, סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי בקופת החולים לאומית, הנתון המשמעותי הוא גובה הפיצוי בגין כל אירוע רפואי. "ניקח, לדוגמה, נוסע בגיל ארבעים, שמקבל בעת חופשתו בניו-יורק התקף לב. עלות יום אשפוז בבית-חולים שם עומדת על 3,000 דולר עד 5,000 דולר, ובמקרה של התקף לב מדובר בכעשרה ימי אשפוז. רוב הפוליסות מגבילות את החזרי הפיצוי המקסימליים ליום ל1,000 דולר.
את ההפרש ישלם המבוטח, ובחישוב מהיר, מדובר בעסק יקר מאוד. פוליסה איכותית היא כזו שלא תהיה בה כלל הגבלה על הוצאות ליום אשפוז". גם לגבי ביטוחים בחו"ל, חשוב מאוד לבצע התאמה אישית. פוליסה שהתאימה לנוסע ליעד מסוים, לא תתאים לביקור במקום אחר. במדינות שבהן שירותי הבריאות יקרים מאוד - כמו בארה"ב, צרפת ושוויץ - והרופאים אוהבים להבטיח את עצמם מפני תביעה בגין רשלנות, חייבים לדאוג לפוליסה שאינה מוגבלת בהוצאות לכל יום אשפוז. אם נוסעים לארצות שבהן הרפואה אינה ממוסדת, כדאי להתעניין מראש כיצד נוהגת חברת הביטוח במקרה של טיפול על-ידי גורם פרטי. שניזיק-כלמון: "בכלל, כשנוסעים למדינות העולם השלישי חייבים להצטייד בביטוח שיכסה מקרים של הטסה, פינוי, וטיפול במהלך הפינוי מהיעד שבו מטיילים למקום שבו קיימת רפואה מערבית, ולאו דווקא לישראל, כי בהרבה מקרים המבוטח לא יכול להיטלטל מעל לעשר שעות במטוס".
האם ישנם סעיפים בפוליסה שהם קריטיים למבוטח, וכאלה שניתן לעבור עליהם לסדר היום? שניזיק-כלמון: "כל מה שקשור לתחום הרפואי הוא קריטי, כי מדובר בבריאות שלנו, ועל סעיף ההוצאות ליום אשפוז לא מתפשרים. לעומת זאת, אם פוליסה מסוימת מציעה ביטוח מטען בהיקף של עד 2,000 דולר, ואחרת מציעה ביטוח מטען של עד 1,750 דולר - על זה אפשר להתפשר, בתנאי שאין כבודה יוצאת מן הכלל". במקרה של כבודה יקרה במיוחד, כדאי לשקול לרכוש הרחבה של הפוליסה. אגב, אחד הסעיפים הבעייתיים בפוליסות הוא סעיף "המשך טיפול בארץ". רצוי לבחור בפוליסת נוסעים המכסה את המשך הטיפול בארץ לתקופה ארוכה ככל האפשר, כולל אשפוז. צריך גם לזכור: כשמדובר בנוסע הממוצע והבריא, רוב הפוליסות מספקות ואמינות למדי.
|
|
|
|
|
|
|  | | האם הפוליסה מאפשרת ביקורי רופא מומחה? | |
|
|
| |
|
| |
|
|
|
