- נזילות היא שם המשחק
כפי שציינו, לעולם אין לדעת מתי נזדקק פתאום לכסף. גם אם כעת הכול נראה יציב ומבטיח, נוכחנו כבר לדעת שהמציאות מפתיעה. לכן, נזילות היא דרישה הכרחית מתוכנית חיסכון, וקופת גמל להשקעה עונה על הדרישה הזאת בצורה מיטבית. למרות השם “קופת גמל”, קופת גמל להשקעה אינה קופת רגל רגילה שבה יש להמתין עם פירעון הכסף עד לגיל פרישה. בקופת גמל להשקעה קיימת נזילות מרבית, כך שאפשר לפדות את הכסף בכל נקודת זמן. כפי שאפשר לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל, אפשר גם לשחרר את הכסף בכל גיל.
כאשר החוסך מעוניין בכסף, הוא פשוט נותן הוראה לפדיון החיסכון, ותוך זמן קצר הכסף נכנס לחשבונו ללא קנסות. מהכסף מנוכה מס רווחי הון על הרווחים. כך למשל, בקופת הגמל להשקעה “כלל גמל לעתיד” של חברת כלל ביטוח ופיננסים, תהליך שחרור הכסף מתבצע בקלות, בלחיצת כפתור, בכל שעה ובכל יום שתרצו, באמצעות ממשק נוח וידידותי שמאפשר משיכה דיגיטלית או שליחה של הטפסים במייל.
- הטבות מס
אמנם אפשר ליהנות מנזילות מוחלטת, אולם מי שרוצה ויכול לדחות את שחרור הכסף לגיל 60 ומעלה, נהנה מהטבות מס שמאפיינות קופת גמל. כאשר בוחרים לקבל את הכסף כקצבה חודשית (ולא כסכום חד פעמי), נהנים לא רק מהפטור ממס על רווחים שהצטברו בקופה (מס רווחי הון בגובה 25%), אלא גם מפטור ממס הכנסה על הקצבה.
- מגוון מסלולי השקעה
כשמדובר בקופת גמל להשקעה, חשוב לשים לב למילה “השקעה”. הכסף שלכם לא רק נחסך, אלא מושקע בשוק ההון ומנוהל ע”י אנשי המקצוע המובילים בענף. תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה שמתאים לכם. כך למשל, בחברת כלל ביטוח ופיננסים מציעים מסלול אג”ח עד 15% מניות, מסלול מנייתי, מסלול מחקה מדד S&P500 ועוד.
- גמישות
יתרון נוסף הוא הגמישות. אפשר לחסוך כל סכום שתרצו, להכניס את הסכום באופן חד פעמי או בהוראת קבע ולשנות את גובה הסכום בהתאם ליכולת שלכם.
אפשר גם לעבור ממסלול השקעה אחד לשני ללא אירוע מס.
- חיסכון לילדים ולנכדים
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נוח גם עבור יקיריכם. תוכלו לפתוח עבור הילדים או אפילו עבור הנכדים שלכם תוכנית חיסכון על שמם, ולהפקיד בכל חודש אפילו סכום קטן – שיצטבר בסופו של דבר לסכום מכובד.
* *מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו), אם ייגרם, וכן אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות.
מסמך זה אינו מהווה ייעוץ, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון בכל מוצר, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם. האמור במסמך זה אינו מהווה ייעוץ מס מכל סוג שהוא
